I tilfælde af problemer med forværret sundhed er det ikke let for nogen. Men for de mennesker, der står over for svækkende sygdomme eller har været i ulykker, der forlader dem handicappede, kan tingene blive endnu mere komplicerede. Ofte i disse situationer er folk nødt til at forlade deres job tidligt. Mange vigtige beslutninger skal træffes på dette tidspunkt. En af de vigtigste kan være spørgsmålet om, hvorvidt der skal ansøges om invalideydelser eller ej. Det kan også blive nødvendigt at begynde at tænke på, hvornår er den bedste tid til at gå på pension og ansøge om sociale sikringsydelser. Det er på denne afgørende tid, hvor rådgivning fra en finansiel rådgiver virkelig kan komme til nytte.

Hvordan rådgivere kan hjælpe

Finansielle rådgivere kan hjælpe deres kunder med at vise dem, hvordan de kan navigere de forskellige veje, de måtte komme ned for at nå frem til den bedste løsning over langsigtet. Det kan ikke være en nem vej, da der er både følelsesmæssige og økonomiske spørgsmål, der skal konfronteres. For eksempel, hvis en medarbejder ophører med at arbejde helt, kan det faktisk være skadeligt for deres følelsesmæssige velvære og følelse af formål, hvilket får dem til at trække sig tilbage og ikke tage sig af deres helbred så godt de kan. En finansiel rådgiver kan anbefale, at en kunde overvejer dette og andre faktorer, inden han træffer en endelig beslutning. (For mere, se: Hvorfor rådgivere skal passe på kunders sundhed .)

Et andet spørgsmål, der skal overvejes, er, hvordan klienten bedst kan maksimere deres pensions- og pensionsydelser uden at afstå fra deres ret til handicapudligning. Det er på dette tidspunkt, at tale med kundens arbejdsgiver kan være en god idé. Arbejdsgivere skal typisk overholde amerikanerne med handicaploven (ADA), som kræver, at de overvejer at foretage ændringer for at hjælpe handicappede medarbejdere med at arbejde videre. Rådgiveren ville gøre det godt at forklare, hvordan ADA fungerer og hvad deres muligheder er. For eksempel, hvis en kundes handicap tillader dem at arbejde hjemmefra på en behagelig måde, kan de blive pålagt at gøre det. Det skyldes, at handicappension kun vil komme i gang, efter at en medarbejder har givet deres arbejdsgiver fuldstændig dokumentation for deres medicinske tilstand, og arbejdsgiveren har opbrugt alle rimelige forsøg på at bevare personen i produktiv kapacitet gennem indkvartering som f.eks. Tilpasning af job eller arbejdsplads, der gør det muligt for en kvalificeret handicappet at fortsætte med at udføre deres arbejdsopgaver.

For at hjælpe arbejdstagerne med at finde ud af alt, hvad de behøver at vide om deres rettigheder under ADA, har Arbejdsministeriet oprettet Job Accommodation Network, hvor arbejdere kan gå til for at indsamle oplysninger og finde ud af om tjenester.

Handicap vs Pensionering

Find ud af om en klient er berettiget til handicap refusion er noget, som kun en læge kan bestemme. Men hvis de kvalificerer, er det op til patienten at afgøre, hvilken der er den bedste refusion at ansøge om baseret på cash flow af forskellige scenarier, der kan være muligheder. Igen er her hvor en rådgiver kan yde den største hjælp. Det skyldes, at ikke alle arbejdsbetingede handicapforsikringsplaner er de samme. Nogle kan give en handicappet medarbejder mulighed for at modtage to tredjedele af deres løn i op til tre år, mens andre planer kan blive udslettet anderledes. Det er vigtigt at finde svarene på disse typer spørgsmål. (For mere se: Top 6-funktioner i en stor handicappolitik .)

Rådgivere bør også rådgive deres kunder om at finde ud af, om de vil fortsætte med at kunne investere i arbejdsgiverens pensionsplaner, selv samtidig med midlertidig handicap. Dette er især vigtigt for de kunder, der er i alderspension. Hvis deres helbred forventes at fortsætte med at forværres i et hurtigt tempo, kan det være en god idé at ansøge om pensionsydelser tidligere i stedet for senere. Når det er sagt, skal klienten være okay med at opgive den del af deres løn, der ville være blevet betalt gennem handicap. Men at stoppe arbejdet med at fokusere på livskvalitet kan stadig være den bedste løsning, psykologisk og fysisk, hvis ikke altid økonomisk. Nogle sundere arbejdstagere vil muligvis fortsat fortsætte med at tegne en del af deres løn gennem invalideydelser så længe som muligt for fortsat at bidrage til en virksomhed 401 (k) plan eller anden form for pensionsplan.

Rådgivere bør også tale med klienter om deres forventede levetid i lyset af deres sygdom. Selvom det måske ikke er den mest behagelige samtale at have, kan det diktere meget, hvad angår når man skal tegne handicapydelser og hvornår man skal tegne socialsikringsydelser. Hvis læger forudser en kortere levetid på grund af sygdommen, så tager man en social sikringskontrol tidligere, om end i mindre omfang kan være en bedre ide end at gøre det på et senere tidspunkt. (For mere se: Hvordan kan du hjælpe kunder med Social sikring . )

En arbejdstager kan heller ikke modtage både sociale sikrings- og invalideydelser på samme tid. Socialsikringspension og socialsikringsydelser er beregnet til at tjene samme formål med at give økonomisk sikkerhed, når en person ikke længere kan arbejde. Medarbejderen kan modtage den ene eller den anden.

Bundlinjen

Hvis din klient bliver handicappet, skal du snakke med dem eller deres juridisk udpegede plejer snarere snarere end senere om de forskellige økonomiske beslutninger, de skal træffe. Husk også dem at tage hensyn til deres følelsesmæssige og fysiske velvære, når de træffer beslutninger. (For mere, se: Planlægning af sundhedsydelser i pensionering. )