Det er ikke nemt at blive gammel, og her er endnu et bevis. Skilsmisser i USA er faldende - med undtagelse af personer over 50 år. For tyve år siden var kun en ud af 10 ægtefæller, der splittede 50 år eller ældre; ifølge Dr. Susan Brown, professor i sociologi ved Bowling Green State University og medforfatter af "The Grey Divorce Revolution", en undersøgelse, der blev udgivet sidste år, er det en ud af fire. "Hvis skilsmisse i slutningen af ​​livet var en sygdom ", Siger Jay Lebow, en psykolog ved Family Institute at Northwestern University," det ville være en epidemi. "

AD:

Hvorfor er dette surge i break-ups? Som mennesker lever længere , de har flere muligheder for at vokse - og vokse fra hinanden. Når børnene vokser op og går ud, opløses limen, der holder mange ægteskaber sammen. Med flere kvinder arbejder og bliver økonomisk uafhængige, hvor nogle af dem udbyder deres ægtefæller er ikke længere en økonomisk nødvendighed for at forblive sammen. Og med samfundsmæssige morer, der ændrer sig, er der mindre stigmatisering for at afslutte et ægteskab og leve som en enkelt.

AD:

Det Økonomiske Fallout > Skilsmisse i denne alder kan være økonomisk ødelæggende. Omkostningerne ved at leve er betydeligt mere, når du er singel snarere end når to af jer deler udgifter - 40-50 procent højere end for par på person pr. person, ifølge American Academy of Actuaries. Mere bekymrende, en midt- til senere livsdeling kan ødelægge pensionsplaner. Der er mindre tid til at inddrive tab, afbetale gæld og vejrmarkedet gyrationer. Derudover kan du nærmer dig slutningen af ​​dine højeste indtjeningsår, så der er mindre chance for at lave finansielle mangler med en fast løn.

AD:

Disse bekymringer er forstørrede for kvinder. Efter en skilsmisse falder husstandens indkomst med ca. 25 procent for mænd - og mere end 40 procent for kvinder, ifølge USAs regeringsstatistik. Da kvindernes forventede levetid klatre op i 80'erne, kan en skilt kvinde selv finde sig meget længere med meget mindre. Skilsmisseforhandlingerne kan trække stikket på dine pensionsdrømme: Juridiske gebyrer, terapeutregninger og enhåndsskyldige regninger, som du engang har delt, kan dræne dine besparelser. Du kan beskytte din økonomiske fremtid ved at undgå disse syv alt for almindelige fejl:

1. Holder på huset.

Hvis du ender med familiens hjem, tænk hårdt på, om du skal beholde det. Det kan være din tilflugt, men det kan også være en pengehule, især med kun én person, der betaler for vedligeholdelse, ejendomsskatter og nødreparationer. Endvidere svinger ejendomsværdier, så antager du ikke, at du kan sælge dit hus til det beløb, du har brug for.

2. Ikke at vide, hvad du skylder.

Lovende "at have og holde" kan hoppe tilbage for at bide dig. I de ni stater med samfundsmæssige ejendomslove - Arizona, Californien, Idaho, Louisiana, Nevada, New Mexico, Texas, Washington og Wisconsin - vil du blive holdt ansvarlig for halvdelen af ​​din ægtefælles gæld, selvom gælden ikke er i dit navn. Selv i lande uden for samfundsaftaler kan du være ansvarlig for fælles kreditkort eller lån. Få en fuld kredit rapport for både dig og din ægtefælle, så der er ingen overraskelser om, hvem der skylder hvad. 3. Ignorerer skattemæssige konsekvenser.

Næsten enhver finansiel beslutning, du laver under skilsmisse, kommer med en skatteopgørelse. Skal du tage månedligt alimin eller et engangsbeløb? Er det bedre at have mæglerkontoen eller pensionsplanen? Holde huset eller sælge det? Og hvem skal betale pantet, indtil det sælger? Kontakt en revisor eller skatterådgiver for at afgøre, hvad der giver mest mening for din situation. 4. Forglemme om sygesikring.

Hvis du er blevet dækket af din ægtefælles politik, kan du være i en ubehagelig - og dyr - overraskelse, især hvis du skilsmisse, før Medicare sparker i en alder af 65 år. Der er grundlæggende tre muligheder: Du kan dækkes gennem din egen arbejdsgiver du kan tilmelde dig din stats sundhedsudveksling i henhold til den overordnede omsorgslov eller du kan fortsætte din exs eksisterende dækning gennem COBRA i op til 36 måneder, men omkostningerne vil sandsynligvis være betydeligt mere, end det var før skilsmissen. Hvis nye separate sundhedsforsikringer truer med at bryde banken, kan du overveje en separation, så du kan holde din exs sygesikring, men adskille dine andre aktiver. 5. Rolling over din ex pensionskonto i en IRA.

IRA love trump de økonomiske krav til skilsmisse: Hvis du finansierer din egen IRA med din andel af din ex pensionskonto og derefter

tryk på den inden alder 59 ½, vil du stadig blive ramt med standarden 10% tidlig tilbagetrækning straf. En løsning: Beskyt aktiverne i din skilsmisseafregning gennem en kvalificeret indenrigsrelateret rækkefølge (QDRO), som giver dig mulighed for at foretage en engangspension fra din ex 401 (k) eller 403 (b) uden at betale den normale 10% skat, selvom du er under 59 år. 6. Støtte til dine voksne børn. Uanset hvor meget du gerne vil hjælpe dine børn, har du først og fremmest at sikre, at du har en sund pensionspost. 7. Tænker dine skilsmisse rådgivere er dine venner.

Hvad du betaler dine skilsmisse rådgivere kommer ud af den løsning du får. Hold øje med, hvor meget de bruger på dine vegne. Husk, at din advokat ikke er en generøs fortrolige, som du kan takke med en kop kaffe, men en betalt professionel, der fakturerer dig i timen. Skilsmissen kan være ødelæggende i enhver alder, men med omhyggelig planlægning og ved at undgå disse alt for almindelige fejl kan du redde dig selv fra økonomisk hjerteslag i fremtiden.