Hvis du har brug for dit hjem malet, søger du efter en maler. Hvis du har brug for dit tag udskiftet, ansætter du en roofer. Hvis du har brug for hjælp til dine penge, er det ikke så ligetil. Det er svært at finde ud af, hvilken type professionel du har brug for. Ikke engang de finansielle fagfolk er enige om.

Leder du efter nogen med mange bogstaver efter hans eller hendes navn? Når du køber en finansiel professionel til at hjælpe med at planlægge for pensionering, bør du begrænse din søgning til Certified Financial Planners (CFP)?

I er en CFP® den samme som en finansiel rådgiver?

Dette spørgsmål har et let svar - nej. "Finansiel rådgiver" er en ret generel betegnelse. Det kan omfatte alt fra en revisor til en børsmægler til en finansiel planlægger.

Ikke alle økonomiske planlæggere er de samme, heller ikke. Næsten meget alle kan hænge ud en singel og blive kompenseret for at tilbyde finansielle tjenesteydelser. Ifølge Kathryn Hauer, selv en CFP® i Aiken, South Carolina, tager certificerede finansielle planlæggere kursus på forskellige niveauer inden for økonomi, herunder skatter og forsikringer, og gennemgår eksamen gennem hele deres uddannelse, herunder en 10-timers afsluttende eksamen, at modtage CFP-betegnelsen. De skal også have mindst tre års faglig økonomisk planlægningserfaring.

CFP-bestyrelsen kræver også, at personer med CFP®-betegnelser forpligter sig til fiduciærstandarden, hvis de styrer penge - en juridisk bindende standard, der underkaster dem føderale eller statslige regler og kræver, at de sætter deres kunders behov over deres eget (se hvad »fiduciary rule« betyder for investorer ).

Så en CFP® er bedre?

Ikke nødvendigvis. Mange af de rådgivere vi spurgte var enige om at have en CFP® etablerer, at du har en uddannelse, men ikke nødvendigvis gør dig god til hvad du gør - "ikke mere end en person med en universitetsgrad er den bedste kandidat til en job ", som Jeff Weeks, en Austin, Texas-baserede CFP®, siger det. Selvfølgelig viser en grad, som betegnelsen, en vis grad af engagement og professionalisme, der skaber troværdighed. ”

Matt Cosgriff, en Minneapolis-baseret CFP®, er enig. "CFP® er guldstandarden i finansiel planlægning, men det garanterer ikke nødvendigvis, at en rådgiver er bedre end den næste, fordi erfaring og andre faktorer er så vigtige. "

Det er heller ikke et tegn på erfaring (ud over de ovennævnte tre års praksis). Tammy Johnston fra Calgary, Alberta, Canada, har været en finansiel planlægger i 22 år, der ikke har CFP®-betegnelsen. Hun siger: "Nogle mennesker bliver spændte på initialer bag et navn, så i så fald kan CFP® få dem til at føle sig mere tilpas.Jeg har set mange visitkort med en lang række betegnelser, hvoraf mange betød absolut ingenting, når de blev lagt under lyset af, hvad rådgiveren for øjeblikket laver. Hvis du har et kompliceret og specifikt behov, kan det være gavnligt at beskæftige sig med en CFP®, der er specialiseret i dit problem, men at håndtere den rigtige person er uendeligt vigtigere end et par bogstaver efter navnet. "

Hvad skal en klient gøre?

For det første, hvis du har et bestemt finansielt behov, skal du kigge efter nogen der specialiserer sig i det. CFP® betegnelsen er designet til at sikre bred viden på alle områder af finansiel planlægning. Hvis du leder efter en person, der har specialiseret sig i et bestemt område (f.eks. Pensionering), betyder betegnelsen alene ikke meget. Se på personens viden og erfaring inden for de områder der passer til dit behov. Hvis de er en CFP®, så fantastisk, men den betegnelse betyder ikke, at de automatisk er det rigtige valg. Se Fælles interviewspørgsmål til Financial Planners .

For det andet skal din rådgiver være en fiduciary. Fiduciaries holdes til højere moralske, etiske og juridiske standarder end non-fiduciaries. De skal offentliggøre visse oplysninger, herunder hvordan de betales (fra gebyrer, du betaler? Eller provisioner fra forsikrings- og mæglerfirmaer). CFP'er skal holde sig til en fiduciær standard Men mange fagfolk, der ikke er CFP'er, er også fiduciaries. Sørg for, at du spørger. Se Valg af finansiel rådgiver: Egnethed Vs. Fiduciary Standards.

Endelig bede om og se referencer. Johnston siger, "Tal med eksisterende kunder af din potentielle finansielle rådgiver. Find ud af, hvordan de virker, hvilke typer ting de har gjort, hvordan de opretholder forholdet til deres kunder, hvordan de håndterer problemer og hvad der gør dem specielle. Du vil have en person, som du kan oprette forbindelse til på professionelt og personligt plan. "

The Bottom Line

At få professionel hjælp til at planlægge for pensionering kan lade dig gøre et mere professionelt job med at fastsætte mål og vælge investeringer. Men at begrænse dig selv til finansielle rådgivere med bestemte betegnelser er nok ikke den bedste ide. En CFP® har gennemgået de strenge krav og omkostninger for at opnå CFP®-betegnelsen og kunne være et glimrende valg. Der er ingen tvivl om, at du bør anerkende det niveau af engagement, når du leder efter økonomisk ekspertise.

Men uddannelse alene gør ingen til en professionel professionel. Eller den rigtige professionelle for dig. Sammen med ekspertise og omdømme bør en finansiel rådgiver personlighed være med til din beslutning. I sidste ende har du brug for nogen, der bekymrer sig om dig (og er ekspert i pensionsplanlægning) mere end du har brug for nogen med breve efter hans eller hendes navn.

For flere detaljer, se Financial Advisor vs. Financial Planner.