a:

Kan tilbagetrækninger fra pensionskonti påvirke hvilket skattefelt du falder i? Hvorvidt indkomst fra tilbagetrækninger på pensionskonto kan skubbe dig ind i en højere skattekonsol afhænger helt af typen af ​​konto. Enhver indkomst, du tjener efter pensionering fra deltidsbeskæftigelse eller udlejningsejendomme, er stadig fuldt skattepligtig til din normale indkomstskat. Men hvis størstedelen af ​​din indkomst kommer fra pensionsopsparingskonti, som f.eks. 401 (k) eller IRA-konti, kan din skatkonsol være lavere end du tror.

Traditionelle konti

Traditionelle 401 (k) og IRA-konti finansieres med pretax-dollars. Det betyder, at du udskriver betalende indkomstskatter på den del af din indtjening, du sendte til den konto, mens du arbejdede. I stedet for at betale indkomstskatter på din fulde lønseddel i det år, den blev tjent, tillader IRS traditionelle konto deltagere at udskifte beskatning, indtil pengene er trukket tilbage. Dette er et godt værktøj til dem, der tror, ​​at de vil være i lavere skattebeslag efter pensionering. Men fordi du endnu ikke har betalt indkomstskat på disse midler, skal eventuelle tilbagekøb fra en traditionel konto indregnes i din skattepligtige indkomst for det pågældende år og kan skubbe dig ind i en højere beslag.

Roth-konti

Debatten om, hvilken type pensionskonto der foretrækkes, traditionelt eller Roth, foregår. De uventede skattefordele af traditionelle konti, uanset, kan en Roth-konto virkelig hjælpe dig med at holde dine skatter lavt efter pensionering. Dette skyldes, at Roth-konti er finansieret med dollars efter skat. Du betaler indkomstskatter på det fulde beløb af din indtjening i løbet af dine arbejdsår, men alle dine bidrag og eventuelle renter opnået på dem er skattefrie ved tilbagetrækning. Dette betyder, at hvis du vil bruge $ 100.000 i et givet år og have det beløb eller mere i en Roth konto, er hele din indkomst for året skattefri.

Der er nogle bestemmelser om skattefri Roth-tilbagekøb. For at dine udlodninger skal være helt skattefrie, skal du være mindst 59. 5 år og har haft kontoen i mindst fem år før din første tilbagetrækning. Hvis du ikke opfylder disse krav, er det samlede beløb for dine tidligere bidrag stadig skattefri, da du ikke kan beskattes to gange på disse dollars, men en renteindtægt, du trækker, beskattes til din normale indkomstskat og kan medføre en ekstra 10% strafafgift.

Skattebeslag for 2017

I 2017 blev skatkonsollens krav endnu engang revideret af IRS. Hvis du antager, at du har filen som single, gælder den laveste 10% skatkonsol, hvis din indkomst er under $ 9, 325. Hvis du tjener mere end dette, op til $ 37, 950, er din skattepligtige indkomst underlagt 15% satsen.Skattesatser går op til 25% for dem, der tjener mellem $ 37, 950 og $ 91, 900. Skattesatser fortsætter med at stige op til 39. 9% for dem, der tjener over $ 418, 400.

Da de fleste analytikere vurderer pensionister kun har brug for 80% af deres arbejdsårs indkomst for at leve behageligt, ved at bruge en Roth-konto alene eller i forbindelse med en traditionel 401 (k) eller IRA, kan være nøglen til at holde din skatteregning lav. Hvis du har begge typer konti, skal du begrænse dine traditionelle kontoudtag til det beløb, der holder dig i et lavere skattebeslag, og derefter supplere denne indtægt med Roth-midler.