Spørg fem mennesker, hvad det betyder at gå på pension tidligt, og du vil sandsynligvis få fem forskellige svar. Nogle vil overveje at forlade arbejde før 65 år som førtidspensionering, mens andre vil hævde, at det skal ske før 45 år. Uanset hvordan du kvantificerer "tidligt", siger adios at arbejde ikke nødvendigvis er løsningen til en glad og tilfredsstillende midtlivserfaring. Mange mennesker, der længes efter førtidspensionering, har måske aldrig kendt ægte jobtilfredshed. Et bedre mål for nogle kan være at skyde for en mellemlivet karriereændring i stedet for en tidlig pensionering.

Hvorfor folk går i pension tidligt

Hvorfor går pensionister tidligt? Nogle gange er det ikke planlagt: en afskedigelse, en langvarig sygdom eller omsorg for en elsket. I disse tilfælde kan førtidspensionering være uundgåelig, uanset om du er klar til det eller ej.

Andre gange er det et bevidst skridt til at forfølge personlige interesser, om de rejser, træner for en maraton eller bliver den akvarel, du altid har følt, at du skulle være. Tidlig pensionering (eller ønsket om) kan også fungere som et middel til at undslippe fra en uinspirerende karriere, et giftigt arbejdsmiljø eller et frustrerende job uden plads til kreativitet eller fremskridt.

Uanset hvad det går, er pensionen tidligt måske ikke det svar, du leder efter. Husk at pensionering tidligt har sine egne udfordringer, og en karriereændring kan give dig mulighed for at fortsætte med at arbejde, mens du gør noget, som du finder mere givende, og det forbedrer din generelle livskvalitet.

Udfordringer ved tidlig pensionering

Den mest oplagte udfordring for at gå på pension - tidligt eller ej - har tilstrækkelige aktiver til at give det indtægtsniveau, du har brug for. Jo tidligere du går på pension, jo flere aktiver skal du kompensere for de potentielt årtier lange perioder, hvor du ikke tjener løn. Hvis du f.eks. Går på pension i en alder af 45 år, vil du have nok til at leve behageligt i de næste 50 år? Og hvad nu hvis nogle af disse år kræver dyre lægehjælp? Nogle ting at overveje.

Social sikring

Måske regner du med social sikring? Den alder, hvor du begynder at modtage socialsikringspension, har en betydelig indvirkning på dit månedlige ydelsesbeløb. Den tidligste du kan begynde at indsamle socialsikringsydelser er 62, men dit månedlige beløb vil blive reduceret permanent. Din fulde pensionsalder (67 hvis du blev født i 1960 eller senere) er den alder, hvor du kan begynde at indsamle fulde eller uindfriede fordele. Hvis du venter til efter din fulde pensionsalder for at begynde at modtage ydelser, kan du være berettiget til forsinkede pensionskreditter, der permanent øger din månedlige ydelse (der er ingen yderligere forhøjelse efter 70 år, selvom du fortsat forsinker ydelserne). Kontrollér også Social sikring for at være sikker på at du har arbejdet nok til at kvalificere dig til at modtage det: afhængigt af indtjeningen tjener du op til fire point for hvert år, og du har brug for i alt 40 point til at indsamle.Klik her for detaljer.

Pensionsregnskaber

Mange mennesker stole på pensionskonti for at hjælpe med at finansiere deres seniorår; dog kan tidlige tilbagetrækninger fra en pensionskonto, såsom en IRA, 401 (k) eller 403 (b), være underlagt en 10% bødeafgift ud over den almindelige indkomstskat. Bøden kan være endnu højere, hvis du tager en tidlig tilbagetrækning fra en simpel IRA. Hvis du venter til alderen 59-1 / 2 for at starte udtag, kan du undgå straffen.

Ikke-finansielle udfordringer

Bortset fra de økonomiske udfordringer frigøres ikke meget tid. Har du nok hobbyer, eventyr og forfølgelser for at holde dig beskæftiget og engageret i de næste 10, 20, 30 eller 40 år?

Arbejdspladsen giver også et socialt udløb, og for mange er det deres primære middel til socialisering, enten direkte på arbejdspladsen eller gennem arbejdsrelaterede udflugter. Nogle mennesker kan være helt glade for at blive hjemme og snakke med ingen, men deres kæledyr, men de fleste af os har brug for nogle menneskelige interaktioner regelmæssigt. Hvis du forlader arbejdsstyrken, vil du have tilstrækkelige muligheder for at opfylde dit behov for at være socialt? Har du et eksisterende netværk af venner og familie uden for arbejdspladsen?

Nogle mennesker kan også opleve en uventet bivirkning ved pensionering: Forklare for andre mennesker, hvorfor du ikke længere arbejder. For nogle er det lige så nemt som at sige, at de er økonomisk selvforsynende og efterlader det. Andre har dog svært ved at blive dømt (uanset om de er ægte eller forestillede) fra folk, der stiller spørgsmålstegn ved deres beslutning om at forlade arbejdsstyrken tidligt, eller som foreslår at de skal arbejde for at bidrage til samfundet. Vil du føle dig tilstrækkelig uden en jobtitel? Vil du være sikker på at fortælle nogen, du ikke længere arbejder, eller vil du føle dig skyldig eller defensiv, når du bliver spurgt, hvad du gør med din tid?

Ændring af karriere

Ifølge en poll fra 2013 fra Associated Press indikerer 82% af de arbejdende amerikanere over 50 år, at de sandsynligvis vil arbejde for løn under pensionering, og 47% af de ansatte, der arbejder nu, forventer at gå på pension senere end de oprindeligt planlagt. Mange af dem, der arbejder længere, vælger at starte deres egen virksomhed: Data fra Kauffman Foundation viser, at i USA er den højeste iværksætteri blevet flyttet til aldersgruppen 55-64 år. Forskningen viser også, at personer over 55 år næsten sandsynligvis har fundet succesfulde virksomheder som dem mellem 20 og 34 år gamle.

Afhængigt af din alder kan du forvente at bruge overalt fra fem til 30 år i en anden karriere, før du rent faktisk går i pension, så det er en god ide at tænke på måder at kombinere din eksisterende færdighed med dine interesser til at skabe arbejde, der er givende. Har du været ER-sygeplejerske i dit lokale hospital i mange år, men længe efter flere rejser? Overvej at blive en rejse sygeplejerske. Er du en erfaren advokat, computerprogrammerer eller personaleprofil med en årsag? Overvej at skifte til nonprofit-sektoren for at hjælpe et større formål, du tror på. Ligesom ideen om at køre en bed and breakfast eller tilbyde kajak-ture?Sæt dine ledelses-, marketing- og kundeservice færdigheder til at arbejde og starte din egen lille virksomhed.

Husk da du var ung, og alle spurgte: "Hvad vil du være, når du vokser op?" Du har muligvis besvaret alt fra en arkæolog til en ballerina til en rockstjerne. Et eller andet sted undervejs, hvis du er som de fleste, lader du den drøm glide væk, fordi dine interesser ændrede sig eller det valg ikke længere syntes praktisk. Du kan måske huske det nøjagtige øjeblik du gav op på din drøm - et jobtilbud du ikke kunne nægte, en vens reaktion på dine store planer eller en bump i vejen, der sendte dig ned en anden vej.

En anden karriere er en fantastisk mulighed for at genoplive de tidligere drømme, selvom du justerer dem lidt. Hvis du drømte om at være en rockstjerne, kunne du sætte dine musikfærdigheder i arbejde og undervise i guitar. Eller hvis du ønskede at grave for dinosaurben, så kunne du søge arbejde i dit lokale naturhistoriske museum. For sent til at blive en ballerina? Åbn en dansestudie i dit fællesskab. Men du behøver ikke at genskabe en barndomsdrøm for at få en tilfredsstillende karriereændring. Efter årtier i arbejdsstyrken har du måske viden, energi, talent og tid til at starte på en helt ny karrierevej, der kan give både en lønseddel og et formål.

Hvad hvis din færdighedssæt ikke passer til din drøm for en anden karriere? Det er aldrig for sent at lære nye færdigheder gennem uddannelse og træning. Professionelle programmer, kandidatskoler og samfundskollegier imødekommer folk med arbejds- og familieforpligtelser og tilbyder aften, weekend og online-undervisning for at give de studerende den fleksibilitet, de har brug for. Hvis du planlægger det rigtigt, kan du gennemføre de nødvendige kurser, mens du stadig er i dit nuværende felt, så du kan "slå jorden i gang", når du skifter karrierer.

The Bottom Line

Ikke alle har et valg når det gælder pensionering. Et jobtab eller helbredsproblem kan resultere i en uventet førtidspensionering, eller din økonomiske situation kan holde dig fra at gå på pension så hurtigt som du ønsker. Hvis du har et valg, kan det være værd at overveje en anden karriere end at forlade arbejdsstyrken helt. (Se Planlægning af din anden karriere for flere detaljer.) Et andet job, hvad enten det trækker på dine eksisterende færdigheder eller går helt nyt territorium, kan give dig en platform til at forfølge dine interesser, samtidig med at du holder dig engageret, produktiv og økonomisk forsvarlig.