Vi har alle været der. Det er den første dag i dit nye job, og nogen hænder dig en stabel formularer for at udfylde. Du skal gøre alle mulige vigtige forsikrings- og fordelevalg lige nu, så hvordan i verden ved du hvilke valg du skal lave? Her ser vi på nogle af de mest almindelige fordele og giver dig de baggrundsoplysninger, du har brug for til at træffe øjeblikkelige beslutninger om dine ansættelsesfordele - og ændre dem på vej.

Det store valg
IRS giver dig mulighed for at bidrage op til et sæt maksimum, som ændrer sig fra år til år til din 401 (k). Mange eksperter er enige om, at det er bedst at tage ud så meget som du har råd til med det samme i stedet for at gå tilbage og forsøge at gøre det senere, når du er vant til at have pengene. Prøv at tilmelde dig den højeste procentdel af bidrag, du har lov til. Du vil være glad for, at du gjorde det senere.

Normalt skal du beslutte, hvilke midler du vil have pengene til at blive sat i. Husk, du kan gå tilbage og ændre dette senere, hvis du beslutter dig for en anden strategi. Hvis du virkelig ikke forstår fonde og valgmulighederne, skal du kontrollere, om der er en fond baseret på dit livsstadium eller din alder.

Et eksempel herpå er target-date funds (også kendt som livscyklusfonde). Disse er fonde, der justerer risikoen, når du bliver gammel, og kræver lidt fra din side med hensyn til tilpasninger. Hvis du er yngre, kan du klare større risiko, fordi markedet over tid vil balancere til din fordel. (For at lære mere, læs Livscyklusfonde: Kan det få noget enklere? )

Du vil sandsynligvis have valget af pengemarkedsfonde samt aktie- og obligationsforeninger. Hvis du ikke har et livsstadie fondvalg, husk, at en yngre person sandsynligvis ville have det godt at være i en fondsbaseret fond sammenlignet med et pengemarkeds- eller obligationsforening, hvilket ville være bedre for dem, der nærmer sig pensionering. (Gensidige midler kan være et godt køretøj til at investere nybegyndere. Læs mere om vores Tutorial for gensidige fonde .)

Skatterne
Mange virksomheder håndterer at tage skatter ud af din lønseddel for dig. De ved, hvor meget der skal tages ud baseret på din udfyldning af en IRS W-4 formular. På denne formular skal du udfylde dit navn, adresse, socialsikringsnummer og hvor mange kvoter du ønsker at kræve. Du betragtes som en godtgørelse. Hvis du er gift, så kan du tilføje en anden godtgørelse; hvis du har børn, tæller de som tillæg osv. Jo flere kvoter du lægger ned, jo mindre vil din arbejdsgiver tage ud af din check. (For at lære mere om denne proces, se Lønningsfradrag betales .)

Sundhedsforsikringsvalg
Du skal muligvis vælge mellem en sundhedsvedligeholdelsesorganisation (HMO) og en foretrukket udbyder ) for sygesikring.En HMO giver dig mulighed for at gå til læger, der er indgået med et bestemt forsikringsselskab. Hvis du har en bestemt læge, som du virkelig gerne vil bruge, så spørg at se listen over læger på den plan eller gå til HMOs hjemmeside for at finde en liste over dens udbydere. (For mere indsigt se Sådan vælger du en sundhedsplan .)

HMO'er kan koste mindre, men du må muligvis være fleksibel om hvilken læge du ser. En PPO er ikke lige så strengt organiseret som en HMO. Lægerne har stadig forhold til forsikringsselskabet, men du kan se en læge, der måske ikke er på PPO's liste og stadig får delvist dækkede tjenester. Du må muligvis acceptere flere out-of-pocket udgifter til at gøre det, men der er færre begrænsninger.
Når du beslutter dig for at acceptere en tandlægeplan, skal du tænke på din tidligere historie med det nødvendige tandarbejde. Hvis du meget sjældent har tandproblemer, kan det være dyrere at have forsikringen end at bare betale for dit tandpleje i lommen. Det samme gælder for en visionsplan. Se på, hvad servicerne dækker og find ud af, hvor meget du tror du vil bruge dem.

Livsforsikring Livsforsikring er beregnet til at tilbagebetale modtageren for tabt løn og indkomst. Hvis du er single og ikke støtter nogen anden, kan du ikke kræve livsforsikring. Hvis du har en familie til at støtte, skal du tænke over, hvor meget de vil overleve i tilfælde af din død. Handicapforsikring, derimod, kan være vigtigere for dig personligt uanset civilstand. Hvis du skulle blive handicappet, ville du modtage en udbetaling i stedet for indkomst.

Pretax Medical & Childcare
Ved at betale lægehjælp eller børnepasning via pretax-dollars kan du reducere, hvor mange penge der kan tilbageholdes i form af indkomstskat og social sikring. Hvis du ved, at du vil bruge en vis sum penge hvert år mod lægehjælp eller børnepasning, kan dette være en fantastisk måde at mindske din skatteregning. (Læs 10 mest oversete skattefradrag for mere om dette og andre måder at spare penge på din skatteregning på.)

Fordele og flere fordele
Du lurer måske på, hvordan dine virksomhedsfordele sammenligner med dem, som andre virksomheder tilbyder. Fordele kan variere meget fra virksomhed til virksomhed. De mest almindelige er anført ovenfor. Du kan også have ældre plejeydelser, medarbejderrabatter, wellnessydelser, rådgivningsprogrammer, pensionsplaner, fleksible tidsfordele eller mange andre. Hvis du får tilbud om en fordel, som du ikke forstår, har virksomheder normalt hjemmesider oprettet for at forklare, hvad de tilbyder. Sørg for at tjekke, hvor hurtigt dine fordele bliver effektive. Noget som medicinsk forsikring eller 401 (k) fordele kan ikke starte med det samme.

Husk at hvis du holder op med dit job, skal du undersøge den fortsatte sundhedsdækning. En konsolideret omnibus budget afstemningsretsplan (COBRA) giver dig mulighed for at fortsætte sygesikringen efter at have forladt dit job. Det er vigtigt, at du fil med det samme for dækning, da der er et tidsbegrænsningskrav.COBRA er også en midlertidig løsning, der generelt kun dækker dig op til 18 måneder efter du har forladt. (For at lære mere om postforsikringsforsikring skal du læse Find sikker og overkommelig eftersalgsforsikring. )

Gør ændringer Husk at mange virksomheder giver dig mulighed for at ændre dine valg med jævne mellemrum. Ofte kan din 401 (k) ændres temmelig regelmæssigt, men de medicinske og livsforsikringsvalg kan indstilles, så du kun kan ændre dem en eller et år. Det er vigtigt at tjekke med din fordele administrator, hvis du mener, at du skal foretage nogle ændringer. Husk at lave upassende valg kan være en dyr fejl, især med din 401 (k). Det er også vigtigt at revidere dine fordele ved lejlighed, da dine livsforhold ændrer sig.

The Bottom Line
Mange mennesker begår fejl og vælger upassende valg, når de udfylder deres fordele. Heldigvis kan du stadig gå tilbage og foretage ændringer ned ad vejen. Yngre medarbejdere må ikke kræve næsten lige så mange forsikringsvalg som en ældre medarbejder. Yngre medarbejdere har også en god mulighed for at få et betydeligt pensionsnest æg. Den medarbejder i hans eller hendes midten af ​​20'erne, der sætter væk mellem $ 3, 000- $ 4, 000 om året, kunne have mere end $ 1 million ved pensionering. Nøglen til at gøre det rigtige er at starte ung, tage ud så meget som du kan, før du opdager, at det mangler, og hold øje med dine valg for at være sikker på at du justerer dem som dine forhold ændrer sig.