Folk placerer ofte summer af familiepenge, lige fra beskedne til store, i tillid. Tanken om en tillid er at give pengene en vis retlig beskyttelse mod misbrug, at komme i de forkerte hænder og visse former for skattepligt. Et andet vigtigt mål er at holde pengene i varetægt for ens børn eller til andre velgørende eller specifikke formål. (Dette arrangement giver dig mulighed for at få mere kontrol over din ejendom - både før og efter din død. Se Etablering af en Revocable Living Trust. )
TUTORIAL: Ejendomsplanlægning

Ikke overraskende er forvaltere, der er betroet aktiverne, både juridisk og moralsk forpligtet til at passe på det som om det var deres eget og at bekymre sig om dem, der har givet midlerne og dem, der skal gavn nu eller i fremtiden. Desværre kan sådanne forventninger blive skuffede. Der er mange tilfælde af tillid, der bliver aktivt mismanageret eller apatisk un administreret. Den eneste ting du kan være sikker på er, at de er komplekse biler, der koster penge at løbe. (For relateret læsning, se Opmuntre gode vaner med incitament tillid. )

I denne artikel vil vi se på nogle af de specifikke problemer og hvordan man forhindrer dem i første omgang.

Almindelige problemer forbundet med familieforeninger
For det første er en af ​​de grundlæggende pligter trustee at sikre, at pengene er ordentligt diversificerede og forbliver så over tid. Selv om dette ikke er meget besvær på basisniveauet, forstyrrer mange trustees bare ikke. Forvalteren er ofte ikke særlig interesseret i investeringerne, selvom de burde være. Dette kan have katastrofale konsekvenser. Trustees kan og er blevet sagsøgt for at forlade alt i aktier, hvilket er alt for risikabelt eller af den præcise modsatte grund. En all-cash-portefølje er håbløst uproduktiv, selv på mellemlang sigt, og for mange obligationer kan også være en dårlig idé. Der er ingen mangel på tilfælde, hvor støttemodtagerne har lidt forfærdelige tab eller tabt fortjeneste fra sådanne ekstreme og dysfunktionelle porteføljer.

Når forvaltningen er oprettet, er forvalterne berettiget til en vis skønsmæssig magt, der kan misbruges. En tillid indebærer uundgåeligt et skift af magt og kontrol, hvilket ikke altid er en god ting. Det kan ikke virke som et problem, især i starten, men som tiden går og situationen ændres, har trustees været kendt for at komme ud af dvale og gøre livet ret vanskeligt.

Forvalteren kan udøve ubehageligt og unødigt pres på modtagerne og kan være vanskeligt at håndtere. For eksempel, hvis et par etablerer tilliden, når de passer og godt, ændrer situationen sig, hvis man dør, og den anden har Alzheimers. De børn, der er modtagere, kan komme i trustees koblinger, som er mere interesserede i at beskytte og berige sig selv end modtagerne.(For relateret læsning, se Kan du stole på din trustee? )

Generelt, men især for forholdsvis små tillid, kan gebyrerne vise sig at være meget tunge, med hver eneste ting at blive opkrævet for. Modtagerne kan være chokeret over at finde hver anmodning om information, hver e-mail og transaktion, der dræner midlerne bit for bit. Igen kan dette ikke ske med det samme, men ned i køen, når de oprindelige forhold ikke længere gælder.

Endvidere kan kontiene være uigennemsigtige og afsløre for lidt om, hvad der trækkes fra, og hvorfor. For at sammensætte problemet koster investeringerne sig selv penge, så der er nu to lag af gebyrer.

Endnu et problem er den administrative og juridiske kompleksitet. Tillid til gerninger og tilhørende love betyder, at pengene er bundet i to lag bureaukrati og bureaukrati. Og hvis der er dårlig forvaltning, hvem suverer du? Forvalterne eller fondslederne eller begge? Hvis disse to parter indrømmer noget overhovedet, vil det sandsynligvis være, at den anden part var uagtsom, men ikke selvfølgelig. Endnu værre, hvis de ikke er begge i samme land eller stat, kan kaoset gøre enhver handling ekstremt vanskelig. (For relateret læsning, se Tre dokumenter, du bør ikke gøre uden. Sådan forebygges disse problemer

Hvis du tænker på at oprette en tillid, skal du gøre en masse lektier. Find ud af om en tillid virkelig er vejen at gå, eller hvis der er noget enklere og billigere alternativ. Hvis en tillid synes rigtig, skal du finde folk, der er værdige til navnet. Med andre ord, har du virkelig brug for en tillid? Se omhyggeligt på dine mål og hvad du vil opnå.
Du skal vide præcis, hvad forvalterne vil og ikke vil gøre med pengene og for modtagerne. Spørg dem, hvor meget erfaring de har i at håndtere sådanne investeringer, og hvordan de nøjagtigt vil klare og overvåge det. Hvor ofte vil dette blive gjort, og hvad vil de gøre for at sikre, at det investeres korrekt? Vil de give en rapport og en analyse, for eksempel? Bed om prøver af deres arbejde og referencer.

Hvad angår gebyrer, find ud af balancen mellem faste faste afgifter og variable. Sidstnævnte er særlig farlige, fordi de er relativt uforudsigelige. Hvis der er noget problem med tilliden, kan du opleve, at de pludselig opkræver dig tre gange det faste gebyr for administration, advokatsalærer og andre afgifter. Du har brug for en klart specificeret konto, der er helt gennemsigtig. Hvis pakken virker meget dyr, spørg, om de kan tilbyde et enklere arrangement, der koster mindre, eller hvis gebyrstrukturen er fleksibel. Hvis de ønsker din virksomhed, kan de være villige til at reducere afgifterne. Tiden til at afklare alt dette er

før indgå i aftalen. (For relateret læsning, se Kom godt i gang på din ejendomsplan. ) Og hvordan kan du komme ud af arrangementet, hvis du har brug for det? Det er vigtigt at kunne befri dig selv uden overdrevent barrierer eller omkostninger. Igen spørg de potentielle trustees at være meget klare over alt dette - og skriftligt.

Et andet potentielt problem er en ændring i trustees, hvis det oprindelige firma går ud af drift eller bliver overtaget. Du skal vide, hvordan du vil blive påvirket af sådanne ændringer. En tillid er trods alt et langsigtet arrangement.

I betragtning af disse potentielle problemer er det værd at shoppe for at finde de rigtige mennesker. Der er stor variation i arten af ​​tjenesten, som trustees kan og vil give.

Du skal næsten helt sikkert gå til en uafhængig advokat eller rådgiver, som kan fortælle dig, hvad der passer til dine behov. Denne person har brug for at forstå, at han ikke vil få arbejdet med at opbygge tillid, og at alt hvad du behøver er en anden, helt objektiv mening. Det er virkelig værd at bruge denne tid og penge for at sikre. (For relateret læsning, se

En ejendomsplanlægning skal: Opdatere dine modtagere. ) Ovennævnte kan være ret skræmmende, men du skal gå ind i en tillid med dine øjne vidt åbne og ingen illusioner. Hvis du ikke er villig til at gøre alt dette, eller de potentielle forvaltere ikke er, er du nok bedst at gå væk.

Konklusion

Tillid kan tjene et nyttigt, endog uundværligt formål. I mange tilfælde er de yderst værdifulde til at yde juridisk og administrativ beskyttelse og sikre, at pengene bruges til det tilsigtede formål. Men de er nogle gange virkelig ikke nødvendige, eller er bare for dyre og komplekse.
Det er derfor vigtigt at sætte dem op rigtigt og sikre, at de opfylder deres målsætninger i fuld tidshorisont uden at være uforholdsmæssigt komplicerede, uhåndterlige eller gået over med gebyrer. (For mere relateret læsning se

Etablering af en Revocable Living Trust. )