For mange mennesker kan tab af en ægtefælle være en af ​​de mest traumatiske begivenheder i deres liv. År med komfort og ledsagelse erstattes pludselig med en kold ensomhed, der kan synes overvældende meget af tiden. Og desværre kan de juridiske og økonomiske konsekvenser af enkeevne være lige så overvældende i mange tilfælde, især for dem, hvis afdøde ægtefælle tidligere havde handlet som punktperson, når det kom til verdslige anliggender. Men dem, der står over for dette dilemma, har mange ressourcer, de kan bruge til at navigere i deres nuværende situation og beskytte sig selv og deres arvinger. (For mere se: Finansielle planlæggere: Specialiserer sig i seniorer .)

Support System

Det første skridt, som enker eller enkemænd bør tage i at revidere en ejendomsplan, er at finde en person, de stoler på at læne sig om nødvendigt. At navngive nye støttemodtagere og omregistrere aktiver som titler og bankkonti kan være mere smertefuldt, end det kan forekomme på forhånd. Mange overlevende kæmper med dette og har brug for at have en anden der til moralsk støtte for at komme igennem det nødvendige papirarbejde og bevare deres ro. Det kan også være klogt at have en betroet ven eller professionel gave, hvis overlevende skal træffe store økonomiske beslutninger for at sikre, at klar tænkning hersker, og overlevendes interesser følges nøje. (For mere se: Forstå ejendomshandlinger .)

Selvfølgelig starter en ejendomssplan med en kompetent ejendomsplanlægger og / eller finansiel rådgiver. Financial Planning Association og Certified Financial Planner Board of Standards hjemmesider tilbyder søgefunktioner til dem, der har brug for hjælp til at finde nogen, der er kvalificeret til at hjælpe dem. Når en rådgiver er valgt, kan den rigtige planlægningsproces starte. (For mere se: Top 7 Estate Planning Mistakes .)

-> ->

Lav en plan

Den rigtige ejendomsplan for en efterlevende ægtefælle afhænger i vid udstrækning af fremtidens livsmål og omstændigheder ved enken eller enken. Hvis det er sandsynligt, at denne person vil gifte sig på et tidspunkt, vil planen sandsynligvis være mere midlertidig i naturen end for en person, som sandsynligvis forbliver singel fra da af. Det første problem, der sandsynligvis bør behandles, er vogthund af børn eller andre afhængige personer, som den overlevende er ansvarlig for. En ny alternativ eller kontingent værge skal navngives for at erstatte den overlevende, hvis der skulle ske noget med ham eller hende, og der skal snarest muligt oprettes en ny vilje for at afspejle dette. Alle nuværende tillidsdokumenter og andre medicinske eller varige beføjelser bør også opdateres for at fjerne den afdøde og nævne eventuelle nye modtagere eller andre parter, som nu skulle blive involveret. Overlevende vil sandsynligvis blive nødt til at opdatere hans eller hendes modtagere på livsforsikringer, pensionsordninger og andre finansielle konti, der skulle overlades til afdøde, og alle fælles konti og aktiver skal omdirigeres i overensstemmelse hermed.(For mere, se: Hvorfor din vilje skal navngive udpegede begunstigede .)

Påstanden kan også være nødt til at blive indleveret med social sikring eller det selskab, hvor den afdøde, hvis han eller hun indsamlede en pension, der kom med efterladteydelse. Meddelelse skal gøres til enhver finansiel institution eller pensionskort vogter, der havde afdødes aktiver, hvor den overlevende også blev udnævnt til modtageren. Og overlevende, der nu har aktiver med titlen i deres navne, der overstiger de kombinerede enhedskreditter for sig selv og deres tidligere ægtefæller, skal foretage yderligere planlægning for at undgå ejendomsskat. Et årligt gaveprogram kan være nødvendigt for at reducere skattepligtige boliger under tærskelværdien. ) Hvis den afdøde ægtefælle var en sofistikeret investor og lavede alle investeringsbeslutninger for parret, kan en porteføljerevidering muligvis være i orden. Overlevelsesinvesteringsmål og risikotolerance kan være meget forskellige, end det var, da afdøde stadig var til stede. Hvis for eksempel parret havde levet af den afdøde ægtefælles indtjening, kan overlevende nu begynde at tegne indtægter fra en portefølje, der havde været rettet mod vækst. Der skal også træffes afgørelse om, hvad man skal gøre med livsforsikringsprovenuerne, der modtages. Andre aktiver må muligvis sælges eller bortskaffes, såsom det hjem, som parret tidligere har deltaget. En finansiel planlægger kan hjælpe den overlevende tildele de penge, der er modtaget fra disse kilder blandt gældsreduktion eller andre udgifter og yderligere investeringer eller forsikringer. Hvis overlevende ikke har nogen langvarig pleje dækning af nogen art, så er en form for beskyttelse eller dækning for dette afgørende, hvis han eller hun mangler de likvide aktiver til dækning af denne udgift. En livsforsikringspolitik med accelererede ryttere kan være en god ide for dem, der er medicinsk forsikringspligtige, og dem, der ikke behøver at begynde at udforske deres Medicaid-down-down-strategier.

Overlevende ægtefæller af veteraner Hvis den afdøde ægtefælle tjente i militæret, kan den efterladte ægtefælle have ret til yderligere ydelser der ikke er tilgængelige for resten af ​​befolkningen. En hjælp og tilskudsydelse er til rådighed for efterladte, der har brug for hjælp til at udføre nogle af dagligdags aktiviteter, såsom spisning, badning, toilettering, overførsel og kontinens. Denne fordel kan også medvirke til at betale for plejehjem eller et ophold i en assisteret levefacilitet. De, der ikke fysisk kvalificerer sig til denne fordel, kan i stedet være berettiget til husstandstillægspension, der vil betale dem et månedligt stipendium, mens de bliver i deres eget hjem. Disse penge kan bruges til at kompensere en person for at komme og udføre pleje-relaterede ydelser til den overlevende. Overlevende i alderen 65 år og derover, der har indkomst og aktiver, der falder under en bestemt tærskelværdi, er berettiget til at modtage en grundlæggende månedlig pension, der betales uanset deres fysiske tilstand.(Se mere om: Alternativer til plejehjem

.)

Bottom Line Selvom ejendomsplanlægning for efterlevende ægtefæller grundlæggende har samme karakter som enhver anden form for ejendomsplanlægning fra en juridisk eller professionel perspektiv kan denne proces være meget vanskeligere for overlevende i nogle tilfælde end for andre typer af kunder. Selvom ejendomsplaner for ægtefæller primært drives af scenarier, der ofte er i kategorien "en dag" eller "hvad hvis", skal overlevende stride imod virkeligheden af ​​hvad der er sket og er nu tvunget til at anerkende dette ved at ændre, hvordan alle deres aktiver er navngivet og brugt i overensstemmelse hermed. Overlevende har ofte brug for følelsesmæssig støtte lige så meget som juridisk eller finansiel rådgivning, og planlæggere, der er i stand til at levere begge, vil kunne yde et behageligt ophold i at arbejde med dem i denne kategori. (For relateret læsning se: Hvorfor forlader enke deres rådgivere?

)