a:

Ejendomsplanlægning er en integreret del af omfattende finansiel planlægning, da det tillader enkeltpersoner og par at opretholde kontrol over fordelingen af ​​aktiver efter deres dødsfald. Smart ejendom planlægning kombinerer en række værktøjer og dokumenter for at sikre arvinger modtage hvad der var beregnet til dem; disse værktøjer omfatter en sidste vilje og testamente, en inter vivos eller levende tillid, en testamentarisk tillid, modtagerbetegnelser og livsforsikringsdækning. Hver af disse planlægningskomponenter hjælper overlevende med at opretholde deres levestandard ved at reducere ejendomsskatter, undgå probate og beholde kontrol over fordelingen af ​​aktiver.

Sidste vilje og testamente

En sidste vilje og et testamente er et juridisk dokument, der beskriver en persons endelige ønsker. Oplysninger i testamentet indeholder oplysninger om pleje og værneting af mindreårige børn, fordeling af ejendele og tildeling af aktiver. En levende person er navngivet som eksekutør for viljen, og en retsinstans overvåger processen for at sikre, at aktiver fordeles efter den afdøde persons ønsker. En testamente giver klare instruktioner om, hvem der skal modtage aktiver, når den enkelte passerer væk.

Intervivos Trusts

En inter vivos tillid eller en levende tillid er et dokument oprettet, når et individ lever, som strukturerer fordelingen af ​​aktiver i tilfælde af hans død. En levende tillid er et forbedret ejendom planlægningsdokument, der kan etableres som tilbagekaldelig eller uigenkaldelig, med hver sondring bærer forskellig vægt. En tilbagekaldelig tillid kan ændres i løbet af tillidsindehaverens levetid, mens en uigenkaldelig tillid ikke kan. Den største fordel for overlevende i at skabe en levende tillid er, at fordelingen af ​​aktiver undgår probate, hvilket ofte er en dyr og tidskrævende proces. Levende tillid kan også hjælpe med at reducere eller eliminere ejendomsskatter og hjælpe overlevende med at beholde flere af deres arvede aktiver.

Testamentets tillid

En testamentlig tillid er et juridisk dokument oprettet på tidspunktet for en persons død. Testamentiske trusts er gavnlige i ejendomsplanlægning, når ejeren af ​​tillid ønsker at opretholde kontrol over fordeling af aktiver på grund af overlevendes manglende evne til at håndtere en stor arv. Ægtefæller eller børn med handicap er ofte modtagere af testamentære trusts, og fordel ved at få trustees til at styre distributionen. En testamentlig tillid undgår ikke retsinstans.

Begunstigelsesbetegnelser

IRA'er, arbejdsgiverbaserede planer og livsforsikringspolicer gør det muligt for konto- eller politikejeren at udpege modtagere til hvem aktiver vil overleve ved hans død.Med disse konti er der ikke behov for en advokatret til at blive involveret, når ejeren overgår, og modtagerbetegnelser tilsidesætter oplysninger, der er anført i en sidste testamente og testamente. For at sikre, at aktiver overføres til overlevende i rette tid, er udpegning af modtagere en nødvendighed i ejendomsplanlægning.

Livsforsikringsdækning

Hvis aktiver erhvervet over hele levetiden ikke er nok til at opretholde en velkendt levestandard for efterladte, kan livsforsikringsdækning købes. I bytte for en præmie overtager livsforsikringsselskaberne den finansielle risiko for at tabe en indkomst eller besparelsesevne på grund af døden, og de yder en skattefri fordel til efterladte, når en forsikringstageren overgår.