Stramningen af ​​udlånsstandarder over de seneste år har gjort målet om boligejerskab hårdere for den gennemsnitlige låntager. Men på trods af deres beskedne omkostninger kan det være endnu sværere, hvis du er interesseret i at købe et fremstillet hjem.

Hovedårsagen er, at færre banker er i drift med at yde lån til fremstillede boliger - ellers kendt som mobile homes - der er bygget off-site og fastgjort til et permanent chassis. Som følge heraf vil det være, at villaejere simpelthen ikke har så mange finansieringsmuligheder.

Heldigvis har de, der er interesserede i et fremstillet hjem, nogle muligheder, hvis de ikke opfylder standarden for et almindeligt pant. Et alternativ er et Federal Housing Administration-lån, som kan bruges til at dække hjemmet selv, et passende parti til at bygge det eller begge dele.

Med et FHA-pant forsikrer regeringen et lån til dig af en privat långiver. Så hvis du har standard på dine betalinger, har långiveren sikkerhed for, at onkel sam vil refundere det for hele eller en del af sine tab.

Den gode nyhed er, at FHA-godkendte realkreditinstitutter er villige til at påtage sig låntagere, der har en lidt højere risikoprofil. Men der er en fangst. Boligejere finansierer forsikringsydelsen ved at betale både en præmiepræmie og en årlig præmie oven på deres normale lånebeløb, hvilket gør disse lån lidt dyrere end andre lån. Hvis et statsforsikret lån er din eneste måde at flytte ind i et nyt hjem, det kan bare være en pille, du er villig til at sluge.

Kravene

Det er vigtigt at indse, at ikke hvert mobilhome vil opfylde standarderne for et FHA-lån. Til at begynde med skal hjemmet bygges efter den 15. juni 1976. Så selvom du ændrer en ældre struktur for at overholde gældende regler, kan du ikke få lån gennem programmet.

Desuden skal boligen overholde Model Manufactured Home Installation Standards og overholde lokale og statslige retningslinjer vedrørende sådanne ejendomme. Det er nemt nok at fortælle, om hjemmet opfylder MMHI-kravene, da ydersiden af ​​hver transportabel sektion har en rød etiket, der angiver så meget.

Regeringen opretholder også visse standarder vedrørende låntagers valgbarhed. For eksempel skal ansøgerne have tilstrækkelige penge til at foretage forskud og vise, at de har tilstrækkelige midler tilbage efter andre udgifter til at håndtere den månedlige realkreditregning. Du kan også kun få et FHA-lån, hvis du planlægger at bruge mobilhome som din primære bolig.

Om FHA-lån

De fleste mobilhomes sælges gennem lokale detailhandlere og forhandlere, som typisk er gode kilder til henvisninger til både konventionelle og FHA-udbydere.

Som med andre FHA-realkreditlån er der kapp på lånebeløbet for fremstillede boliger. I øjeblikket er det mest du kan låne $ 69, 678 for boligen selv og $ 23, 226 for meget. Loftet kan dog gå op med så meget som 85%, hvis du tilfældigvis bor i bestemte højkostningsområder. Hvis du ikke er sikker på om dit område falder ind under denne kategori, kan du ringe til 1- (800) CALL-FHA (225-5342) for at få flere oplysninger.

Den maksimale låne varighed er 15 år, når der kun finansieres meget, selv om det er 20 år for et mobilhome eller en enkelt-sektions hjem og masse kombination. Forpagtninger, der dækker et flersektion fremstillet hjem sammen med partiet, kan vare op til 25 år.

Forstå dine muligheder

Hvis du har spørgsmål om programmet, har Institut for Bolig og Byudvikling en voice-assisted hotline, der kan henvise til lokale rådgivningsorganisationer. Disse boligbureauer kan hjælpe dig med at forstå dine muligheder bedre. Det 24-timers HUD clearinghus kan nås på (800) 569-4287.

Husk, at FHA ikke er din eneste mulighed for statsforsikrede lån. Veterans Administration og Department of Agriculture's Rural Housing Service yder også realkreditlån til berettigede låntagere. I nogle tilfælde kan disse være en bedre vej for dem, der ønsker at købe et fremstillet hjem, så det er værd at gøre din forskning.

The Bottom Line

Med lave nedbetalinger og mindre strenge kreditstandarder end andre låneprogrammer kan et FHA-pant være et attraktivt valg for mobile hjem købere. Bare vær klar til at betale lidt ekstra hver måned for at nyde disse fordele.