Mange kunder beskæftiger sig med en finansiel rådgiver som følge af en livsforandring. Disse kan omfatte at blive gift, blive skilt, en ægtefælles død, tabe et job, pensionering og mange andre situationer. Disse livssituationer og andre ville falde under overskriften 'overgang'. 'En finansiel rådgiver kan give de nødvendige råd til deres kunder i disse situationer for at hjælpe dem med at navigere succesfuldt i livet. Her er et par eksempler.

Ægteskab og børn

At blive gift er en livsovergang på alle fronter. Økonomisk kombinerer du indkomster, aktiver og passiver. Dine pensionsplaner er nu for to. Du skal planlægge for, hvad der sker, hvis en af ​​jer dør. En finansiel rådgiver kan hjælpe et par til at se på ting fra et fælles perspektiv i stedet for som en enkelt person. (For mere se: Hvorfor Ægteskab giver finansiel mening .)

Hvis og når et par har børn, vil livet aldrig være det samme. Finansielt er der mange overgange. Unge par bør tænke på at have en testamente eller andre passende ejendomsplanlægningsdokumenter på plads og have en navngivet foresatte for de mindre børn i tilfælde af deres død. At opnå en ordentlig livsforsikring er også vigtig på dette stadium. Besparelse for kollegiet samt håndtering af udgifterne til børnepasning er også store økonomiske problemer. Igen kan en finansiel rådgiver hjælpe med at levere strategier og et tredjepartsperspektiv til kundens situation. (For mere se: Vejledning til fast ejendom planlægning for finansielle rådgivere .)

Skilsmisse

Skilsmisse er en overgangstid både økonomisk og ikke-økonomisk. I mange tilfælde kan hustruen have ladet hende nu ex-husband håndtere parrets finansielle anliggender og kan nu finde sig selv ansvarlig for egen økonomi for første gang i hendes liv.

Uanset om klienten er ny til at styre deres økonomi, kan en finansiel rådgiver give kilden til selvstændig rådgivning i skilsmisseprocessen og efter skilsmisse. For eksempel, hvad udgør en retfærdig fordeling af de ægteskabelige aktiver? Hvor meget børnebidrag er passende? Er det bedre for en ægtefælle at holde huset eller at sælge det? (For mere, se: Sådan administreres dine penge gennem en skilsmisse .)

Efter skilsmisse kan rådgiveren bistå med budgettering, sparer for pensionering og alle de områder af personlig økonomi, der skal nu blive behandlet som en enkelt person. Hvis kunden skulle gifte sig, kan den finansielle rådgiver hjælpe med problemer omkring denne meget lykkelige overgangstid.

En ægtefælles død

En ægtefælles død er måske den mest dramatiske livsovergang der er. Den følelsesmæssige vejafgift på den overlevende ægtefælle og resten af ​​familien er enorm.I lyset af alt dette er der generelt mange økonomiske detaljer, der ofte og ofte afgørelser skal træffes. Rådgivning og råd fra en betroet finansiel rådgiver kan være uvurderlig for den overlevende ægtefælle. (For mere, se: Hvorfor forlader enke deres rådgivere? )

De problemer, der står over for en overlevende ægtefælle, kan være skræmmende. Blot et par eksempler omfatter håndtering af den afdøde ægtefælles pensionsordninger som IRA-konti, 401 (k) planer og eventuelle pensionsydelser. Derudover er der problemer med kreditkort, eventuelle skyldige fordringer, aktiver, der overgår til arvinger via vilje eller probate og mange andre. (For mere se: Hvordan kvinder i overgang skal tænke på deres økonomi .)

Ud over de mere mekaniske opgaver, der er nævnt ovenfor, er overgangen til at planlægge ens økonomi som en enkeltperson. Du planlægger og sparer nu for pension som en enkelt person. I tilfælde af en enke, der måske ikke har været den primære person, der beskæftiger sig med familiens økonomi, skal hun have meget råd og håndhold. (For relateret læsning, se: Hvordan Finansielle Rådgivere Mistreat Kvinder - Og Hvilke Kvinder Kan Gøre Om Det )

Ændring af Jobs / Karriere

I det mindste betyder et job- eller karriereforandring at træffe en beslutning om hvad du skal gøre med din virksomheds pensionsplan, om det er en 401 (k), 403 (b), 457 eller en lignende konto. Derudover kan der være tale om pension eller aktieoptioner. Hvis du blev slap afsted, kan der også være fratrædelsesgodtgørelse. Rådgivning og vejledning fra din finansielle rådgiver kan hjælpe dig med at træffe gode beslutninger med disse værdifulde aktiver.

Lad os sige, at du beslutter dig for at starte en virksomhed eller blive en selvstændig erhvervsdrivende. Der vil være et antal spørgsmål som sundhed og handicapforsikring samt at starte en pensionsplan for dig selv og måske dine medarbejdere. (Se mere om: Overfør pensionsbesparelser, når du ændrer job .)

Pensionering

Pensionering er en enorm livsovergang, og din finansiel rådgiver kan være afgørende, når du planlægger denne næste fase af liv. I de år, der fører til pensionering, skal din finansiel rådgiver gennemgå din pensionsberedskab mindst hvert år for at sikre, at du er på rette spor.

Han eller hun bør bede dig om at få en socialsikringserklæring årligt og at gennemgå den for at sikre, at du får kredit for alle indtjeninger.

Når du går ind på pension, kan din finansielle rådgiver hjælpe dig med at arbejde gennem din tilbagekaldelsesstrategi. Hvilke konti vil du trykke på og i hvilken rækkefølge? Desuden kan din rådgiver hjælpe dig med beslutninger som nedskæring af dit hus, flytning til et andet sted og mange andre. (For mere se: Læse ind på pensionering Læs disse tips .)

Planlægning kan reducere stress

Den reelle værdi, som en finansiel rådgiver tilføjer i løbet af livets overgang er tillid og fred i tankerne kan de tilbyde kunderne via processen med at hjælpe dem med at afveje deres muligheder og arbejde gennem de bedste alternativer. (For mere se: Top 3 pensionisters bekymringer … og hvad de skal gøre om dem .)

The Bottom Line

Livet er en serie af overgange. Disse omfatter at blive gift, skille sig fra, have børn, sende dem til college, skifte job / karriere, pension og mange andre. For investorer kan tæt samarbejde med en betroet finansiel rådgiver være forskellen mellem at navigere de finansielle aspekter af disse overgange eller lade disse overgange sætte dem tilbage økonomisk. For rådgivere, at være opmærksom på disse ændringer og være forberedt på dem vil give dig mulighed for bedre at hjælpe din klient. (For mere se: Peri-Pensionering: Den Nye Livsovergang .)