Den digitale revolution har allerede haft en væsentlig indflydelse på den måde, som finansielle rådgivere bygger og skaler deres praksis, markedsfører deres tjenester og reagerer på kunder. Fremkomsten af ​​robo-rådgivere eller digitale rådgivere gør også bølger på finansmarkedet, da stadig mere sofistikerede computeralgoritmer nu udfører mange pengehåndteringsydelser, der tidligere krævede menneskelig indgriben. Men hvad holder fremtiden for den rådgivende industri, og hvor skal vi hen herfra? Selvom vi ikke kan besvare disse spørgsmål autoritativt, synes de nuværende tendenser på markedet at angive flere sandsynlige destinationer, der væver i horisonten. (For mere se: Teknologistendenser Finansielle rådgivere skal være foran .)

Ubegrænset adgang til realtid

Mange klienter nyder døgnet rundt adgang til deres aktiver via digitale portaler. I fremtiden kan de se den øjeblikkelige påvirkning af markedsbegivenheder og investeringsresultater, der afspejles i deres overordnede finansielle planer, sammenlignet med, hvordan daglige markedsaktiviteter påvirker deres økonomiske mål og mål, og matcher det igen deres risikotolerance. Brugernavne og adgangskoder kan også forsvinde på et tidspunkt og blive erstattet med digitale portvagter, der kan bruge fingeraftryk eller nethinden til at bekræfte brugere. Kunder kan også have mulighed for at arbejde sammen med en digital rådgiver, der kan konstruere sofistikerede investeringsstrategier og give personlig markeds- og porteføljekommentarer via telefon eller online. Disse digitale rådgivere vil være tilgængelige døgnet rundt og kan til sidst nå et niveau, hvor de rent faktisk kan tale med kunderne og give et begrænset, omend kunstigt niveau af følelsesmæssig beroligelse, når deres porteføljer taber. En stor procentdel af kunder kan også logge ind hos firmaer, hvor de aldrig mødes med en personlig rådgiver, men kun kommunikerer ved hjælp af IM, e-mail, Skype eller videochat. (For mere, se: Robo-rådgivere og menneskelige rådgivere: Sådan fungerer de sammen .)

Fiduciary Factor

Hvis kongres passerer arbejdsministeriets regning for at hæve alle finansielle rådgivere til et fiduciært niveau af pleje, kan det stave begyndelsen på slutningen af ​​kommissionsbaserede rådgivere, der er hovedsagelig salespersoner. Dem, der omhygger denne model, kan nu få et ben op mod dem, der modsætter sig det, og det professionelle landskab kan ændre sig væsentligt fra et, der søger at maksimere aktiver under ledelse til en, der søger at levere et niveau af rådgivning og service, som kun mennesker kan levere . Mange virksomheder kan også skifte til en holdermodel, hvor de opkræver et periodisk tæppegebyr til deres kunder i stedet for et omfattende udvalg af produkter og tjenester, som kan imødekomme stort set ethvert finansielt behov eller mål.Men fuldstændig gennemsigtighed og offentliggørelse kan blive baseline model for alle rådgivere, uanset hvilken type produkt eller tjeneste de leverer.

Selvom alle disse teknologiske fremskridt kan reducere eller endog eliminere klientbaser fra mange rådgivere, der er afhængige af at levere rutinemæssige produkter og tjenester, vil de succesfulde rådgivere lære at integrere disse effektivt nyskabelser i deres praksis og korrekt omfanget af deres virksomheder. Dette vil frigøre dem for at fokusere på det menneskelige element i økonomisk planlægning og vise deres kunder, hvordan alt dette digitale wizardry rent faktisk kan forbedre deres liv og hjælpe dem med at nå deres mål. (For mere, se:

Rådgivere: Vær mere tech savvy med online læringsværktøjer

.) Bundlinjen Selv om den finansielle rådgivende virksomhed hurtigt ændrer sig for at imødekomme kundernes behov i de 21

st

århundrede, er mere omfattende ændringer lige rundt om hjørnet for både kunder og rådgivere. Øget digital adgang og tjenester vil kombinere med menneskelig interaktion for at give en skræddersyet finansiel planlægningsoplevelse, der gør det muligt for kunderne at se forbi reamsne af finansielle data, der er tilgængelige online og se, hvordan disse tal kan ændre deres liv. (For mere se: ^{Hvordan rådgivere skal håndtere Robo-Advisor Threat} .)