Det finansielle rådgivningsområde blomstrer. Fra robo-rådgivere til banker, mæglervirksomheder til uafhængige finansielle rådgivere og finansielle planlæggere ser det ud til, at overalt du ser, er der nogen, der clamoring for at styre dine penge. Betyr det, at alle har brug for at ansætte en professionel? Ikke nødvendigvis.

Med et modicum af intelligens, den rigtige mængde tid og noget dedikeret studie kan du muligvis selv gøre det. Ingen arbejder gratis, trods alt, og hvis du ansætter en finansiel rådgiver eller vælger en robo-rådgiver, betaler du for den pågældende tjeneste på en eller anden måde. (For mere se: Shopping til en finansiel rådgiver .)

Gør-det-selv?

Personer har ofte drevet og færdighederne sat til at planlægge for sig selv når det kommer til personlig økonomi. Her er en hurtig liste over fem kriterier, som kan betyde, at du vil være OK alene:

1. Du nyder at læse og lære om økonomiske emner, herunder skatter, investeringer, lån og personlig finansiering. Der er mange bøger, kurser og ressourcer til at uddanne forbrugeren om personlig finansiering, investering og planlægning. Hvis du kan lide dette emne og har tid til at grave i, kan du være velegnet til at styre dine egne penge. Faktisk tilbyder investopedia mange tutorials om en række personlige finans og finansiel planlægning emner. (For mere se: Investering 101: En vejledning til nybegyndere investorer .)
2. Du har tid til systematisk at gennemgå din nuværende økonomiske situation og planlægge for fremtiden. Hvis du er god til at spore dine udgifter, spare og investere, er der en stor sandsynlighed for at du kan tjene som din egen finansielle planlægger. Det første skridt i klog penge forvaltning er den succesfulde sporing af dine penge; den anden sparer. Og hvis du styrer din gæld godt, gør du allerede kloge økonomiske beslutninger. Endelig, hvis du kan bruge økonomisk software, kan du sikkert lære at planlægge fremtidige mål og pensionering. (For mere, se: Hvor meget gæld kan du håndtere? )
3. Y du er komfortabel med at træffe økonomiske beslutninger og være sikre på at planlægge pensionering. Du har måske ikke mange penge nu, men hvis du har et job og sparer og investerer, vil dit rigdom på et tidspunkt vokse i de seks tal og måske endnu mere. Hvis du har det godt til at styre store sum penge, har du måske ikke brug for en rådgiver - og hvis mængden bliver for stor til at håndtere, kan du altid skifte gear og ansætte nogen på begrænset eller lang sigt. (Se mere om: Ofte stillede spørgsmål om pensionering .)
4. Du behøver ikke at have økonomisk hånd, er fortrolig med markedsvolatilitet og kan håndtere op- og nedture på investeringsmarkederne. Når du tjener som din egen finansiel rådgiver, er det vigtigt at være sikker på at se værdien af ​​din investeringsportefølje gå ned ved lejligheden.Hvis du kan miste markedsvolatilitet alene og ikke føler dig tvunget til at sælge under regelmæssige fald i markedet, har du måske ikke brug for en rådgiver. (For mere, se: Forstå volatilitetsmålinger .)
5. Du er kyndig nok til at vide, at det er vigtigt at maksimere pensionskøretøjer som en 401 (k) eller 403 (b) og endda fond en Roth IRA, hvis du kan. Så længe du er på vej til at spare og investere, opretholder du en veldiversificeret portefølje og er sikker på, at du kan forblive investeret gennem markedstopper og dale, du kan være OK som din egen finansielle planlægger. (For mere se: Roth vs Traditionel IRA: Hvad er rigtigt for dig? )

Bundlinjen

Pengestyring og investering er ikke raketvidenskab. Hvis du er en disciplineret spender, sparer, planlægger og investor, kan du være kompetent til at styre dine egne finanser. Ved at lære personlig økonomi og investere grundlæggende, resterende niveau ledet og konsekvent i dine penge aktiviteter, kan du rigdom uden at betale for en finansiel rådgiver. (For mere se: Hvilken finansplan giver mening for dig? )