Computerbaseret finansiel planlægning er stigende, men af ​​to meget forskellige grunde. Det første og mest oplagte er, at mange investorer vender sig til en gør-det-selv-tilgang takket være lavere gebyrer, skattehøst, porteføljeombalancering, diversificering og lave nettoværdikrav. Disse investorer benytter blandt andet blandt andet forbedring, velfærd, personlig kapital, fremtidig rådgivning og SigFig Wealth Management.

Den anden grund til den øgede popularitet af computerbaseret finansiel planlægning eller robo-rådgivere er, at finansielle rådgivere udnytter dem. Dette kan lyde modstridende, fordi mange investorer vender sig til computerbaseret finansiel planlægning for lavere gebyrer. Men der er også masser af investorer, der har råd til de højere gebyrer, og finansielle rådgivere med disse typer af kunder kan supplere deres tjenester (og øge hastigheden af ​​deres tilbudte tjenester) ved at implementere computerbaseret finansiel planlægning. For finansielle rådgivere er dette ikke en one-step tilgang. Det er kun et skridt på en lang trappe. Finansielle rådgivere har mange muligheder for, hvilken computerbaseret finansiel planlægningstjeneste der skal bruges i denne nu konkurrencedygtige industri, men Jemstep Advisor Pro er en af ​​de mere omfattende tjenester. (For mere, se: Top 5 Robo-Advisor Myths. )

Lad os tage et kort kig på, hvad alle ovenstående tjenester tilbyder.

Bedre værdi

Betterment er den største automatiserede investeringstjeneste i verden med 100.000 investorer. Og det er ikke et meget stort nummer. Forvent fremtidig vækst. Den investerer i globalt diversificerede og billige børsnoterede fonde, herunder: (For mere se: Bedre mod vs Finansiel rådgiver: Hvilket er bedst? )

Vanguard Total Stock Market ETF (VTI VTIVng Ttl StckMrk132. 84-0. 17% Lavet med Highstock 4. 2. 6 )

iShares Russell Mid Kapitalværdi (IWS IWSiSh Rsl MdCp Vl85. 96-0. 29% Lavet med Highstock 4. 2. 6 )

iShares Russell 2000 Value (IWN IWNiSh Rus2000 Val122. 20-1. 35% Lavet med Highstock 4. 2. 6 )

Vanguard FTSE Udviklede Markeder ETF (VEA VEAVn FTSE DvlpMrk44. 26-0. 34% Lavet med Highstock 4. 2. 6 )

Vanguard FTSE Emerging Markets ETF (VWO VWOVng FTSE EmgMrk44. 77-0. 62% Lavet med Highstock 4. 2. 6 )

iShares National AMT-Free Muni Bond (MUB MUBiShs Ntnl Mn Bd111. 13 + 0. 25% Lavet med Highstock 4. 2. 6 )

Dette er ETF'er af høj kvalitet, men hvis du leder efter passiv investering til en lav pris, så du kan simpelthen investere i Vanguards ETF'er alene uden at betale eksterne gebyrer.

Wealthfront

Wealthfront styrer $ 2. 5 milliarder i aktiver og vil klare $ 100, 000 for mindre end $ 20 per måned.Der er ingen gebyrer eller andre kontobeløb. Rebalansering og skattehøst er tilgængelige. (For mere se: Velstands Versus Forbedring .)

Personlig kapital

Personlig kapital styrer $ 1. 5 milliarder kroner i aktiver for ca. 80.000 mennesker. Denne tjeneste giver dig mulighed for at linke alle personlige konti til Personal Capital Dashboard, hvor de aggregerede oplysninger vil blive analyseret. En tilpasselig plan for pensionering (eller andre mål) kan etableres, eller du kan mødes med en rådgiver for at diskutere din investeringsstrategi.

Fremtidige rådgivere

Fremtidige rådgiver er oprettet for at forbedre dine investeringsregnskaber, så du hurtigere kan nå dine mål. Fremtidige rådgiver pålægger halvdelen af ​​et procentpoint af de forvaltede aktiver, hvilket er mellem et sjette og et halvt gennemsnit af en traditionel finansiel rådgiver. Pensionering og college planlægning er populære her. ) SigFig

Målet for SigFig Wealth Management er at tilbyde investorer mulighed for at opbygge intelligente, skatteeffektive, diversificerede porteføljer til en brøkdel af udgifterne til finansielle rådgivere. Denne omkostning er så lav som 0. 25% om året, men større porteføljer vil koste $ 70 om måneden, hvilket vil omfatte porteføljeanalyse, tracking og rebalancing rådgivning. Uanset størrelsen på din portefølje vil den blive afbalanceret ud fra dine mål. For eksempel kan en afbalanceret vækst for pensionsporteføljen se sådan ud:

U. S. Obligationer 17%

Kortfristede skatteordninger 16%

U. S. Aktier 27%

International Equities 17%

Emerging Markets 17%

Fast ejendom 6%

Jemstep

Jemstep er anderledes, fordi det er rettet mod finansielle rådgivere. Det giver finansielle rådgivere mulighed for at reducere overhead og forbedre skalaen. For eksempel kan en klient være ombord inden for 10 minutter, som omfatter Docusign og en rådgiveraftale. Alle vigtige klientoplysninger er integreret. En porteføljeanalyse er gratis og kan tyde på, hvordan kundeporteføljeallokering kan øge afkastet og / eller reducere risikoen. (For mere, se:

Robo-rådgivere: Trussel eller mulighed? ) For eksempel:

Klientallokering

Målfordeling	U. S. Aktier
20%	51%	Internationale Aktier
11%	26%	Obligationer
39%	17%	Kontanter
20 %	1%	Råvarer & andre
10%	5%	Andre funktioner omfatter live chat, email support og kalender integration. Derefter kan klienter følge deres resultater, gennemgå deres beholdninger og overføre yderligere aktiver til ledelsen.

Medarbejdere i følgende virksomheder bruger også Jemstep:

Google Inc. (GOOGL

• GOOGLAlphabet Inc1, 052. 39 + 0. 93% Lavet med Highstock 4. 2. 6 ) < eBay Inc. (EBAY EBAYeBay Inc37. 41 + 0. 11%
• Lavet med Highstock 4. 2. 6 ) PayPal Holdings, Inc. (PYPL PYPLPayPal Holdings Inc74 . 41-0. 44%
• Lavet med Highstock 4. 2. 6 ) Den skjulte risiko Hvorfor tror du, at computerbaseret finansiel planlægning har været så varm de seneste år?Det er ikke kun på grund af lave gebyrer og skattehøst. En stor faktor har været et tyremarked. Selv hvis disse algoritmer (i nogle tilfælde er involveret mennesker) ikke har fundet det godt, har langt de fleste bestande og obligationer fungeret godt i løbet af dette tyremarked, hvilket fører til mund-til-reklame, stærkt omdømme og øget forretning. Den skjulte risiko er et sideløbende marked eller et bjørnemarked. (For mere, se:

Hvordan skilles Robo-Advisors

) For eksempel går en computer ikke i en Securities and Exchange Commission (SEC) arkivering for at finde spor om, hvad der virkelig er foregår med en underliggende forretning. En computer er heller ikke i stand til at kontrollere ledelseshistorier og branchetendenser, og hvordan vil den påvirke visse industrier i den nærmeste fremtid, læse forbrugernes udgifter og bruttonationalprodukt (BNP) rapporter eller bestemme, hvad visse nøgle metrics kan betyde for en virksomhed ned vejen. The Bottom Line

Har alle ovenstående tjenester noget at byde på? Ja. Men det vil være meget svært for dem at overgå S & P 500 på et bjørnemarked. Til dette vil du have brug for adgang til en klog pengeforvalter, der baserer hans eller hendes investeringsanbefalinger på dybdykning. At finde det bliver heller ikke let, men i det mindste får du en chance. Hvis du investerer i et computerbaseret program, har du begrænsede muligheder på et bjørnemarked. Du kan ikke bruge margin til at åbne korte positioner, og du vil ikke være i stand til at købe sæt. Flytning til kontanter eller U. S. Treasuries vil hjælpe, men du mangler manøvredygtighed. Gebyrer kan være højere for finansielle rådgivere, men du får hvad du betaler for. Bare sørg for at lave nogle sammenligningshandlinger forud for færdiggørelsen af ​​din beslutning. (Se mere:

Hvordan Finansielle rådgivere kan tilpasse til Robo-rådgivere

.)