Ah, pensionering. Ordet er ordet for millioner af ældre arbejdstagere, især dem, der vil være økonomisk forberedt til at holde op med at arbejde. Ingen chef, ingen planlægning, lange dage med fritid nede i solrige Florida … eller Arizona … eller måske Californien. Hvilken stat skal du vælge, alligevel? Selvfølgelig er der ikke noget rigtigt svar på dette spørgsmål, men staten, hvor du vælger at gå på pension, vil påvirke, hvor langt dine pensionskurser vil gå. Lad os se på de typer af beskatning, der opkræves af forskellige stater, og hvordan dette kan påvirke dit økonomiske velfærd i dine gyldne år. (For yderligere læsning, se Administrer din indkomst under pensionering .)

SEE: Enkle måder at spare på pensionering

Alt afhænger
Ud fra et skatteperspektiv, hvilken bestemmelse er den "rigtige" stat at gå på pension i, afhænger af type og mængde af indkomst, som du med rimelighed forventer at modtage. De ni stater, som i 2008 ikke vurderer indkomstskat af nogen art (Alaska, Florida, Nevada, South Dakota, Texas, Washington, Wyoming, Tennessee og New Hampshire) kvalificerer sig ikke automatisk som det bedste for alle pensionister. Hvis du ejer flere lejeboliger, kan den bedste stat for dig være forskellig fra en person, hvis primære indkomst uden for social sikring kommer fra pensioner eller IRA'er.

Der er fire hovedkategorier af indkomst, for hvilke staterne adskiller sig i deres beskatningsmåder:

• Pensioner
• Social sikring
• Salgskat
• Ejendomsskat

Pensionsindkomst Hvis du ønsker at undslippe beskatning af din pension på statsniveau, er dine muligheder ret begrænsede. Fra 2009 er der kun tre stater, der ikke beskatter pensionsindkomst:

• Illinois
• Mississippi
• Pennsylvania

New York har bestemmelser for nogle offentlige ansatte om at modtage skattefri pensionsindkomst, men ikke alle pensionister. Disse tre stater fritaget næsten enhver form for indkomst modtaget fra skatteudskudte konti, herunder pensioner, IRA og kvalificerede planer. (For mere om sidstnævnte, tjek Tøve tider … Skal du forstyrre din kvalificerede plan? S aktiver? )

Hvis din pension er fra regeringen eller militæret, åbner syv flere stater for overvejelse: Alabama, Hawaii, Kansas, Louisiana, Massachusetts, Michigan og New York.

Hvis ovennævnte stater ikke appellerer til dig som pensionskanaler, fritager syv andre mindst en del af pensionsindkomst fra beskatning: Delaware, Georgia, Minnesota, New Mexico, Utah, Virginia og West Virginia.

Stater, der beskatter al pensionsindkomst til relativt høje takster, omfatter Californien, Connecticut, Nebraska, Rhode Island og Vermont. Yderligere oplysninger om hvordan hver stat beskatter deres beboers pensionsindkomst findes på RetirementLiving.com.

Socialsikringsydelser Pensionister, der søger hjælp fra socialsikringsbeskatning på statsniveau, har langt flere valgmuligheder end dem, der ikke ønsker at betale skat på deres pensionsindkomst. Ud over de ni indkomstskattefrie stater er der fra og med 2009 (New Hampshire og Tennessee kun skatteudbytte og renteindtægter) 27 yderligere (plus WashingtonD. C.), der fratræder socialsikringsydelser fra beskatning.

De resterende stater er alle skattepligtige sociale sikringsindtægter til en vis grad, selvom flere af dem har pålagt forskellige former for grænser, der gælder ved beregning af det skyldige beløb på denne indkomst. (For mere om at undgå unødvendig beskatning af din socialsikringsindkomst, læs Undgå skatteafgiften for social sikring .)

Salgsskat Nogle stater vælger at beskatte deres beboere i deres kapacitet som forbrugere i stedet for lønmodtagere eller indkomstmodtagere. Selvfølgelig gør nogle stater dette på flere måder end andre. Visse stater beskatter alt undtagen mad og medicinske udgifter, mens andre ikke har sådanne udelukkelser. Så er der fire stater, der (fra og med 2009) pålægger ingen moms af nogen art: Alaska, Montana, New Hampshire og Oregon. (Læs mere om moms i Skal Skattelettelser stimulere økonomien? )

Men pensionister, der vejer disse muligheder, bør også være opmærksomme på at undersøge de salgsafgifter, der pålægges i byen og lokalt niveau inden for hver stat også (dette er en hastigt voksende tendens). (Pensionister, der har kommunale obligationer som en del af deres portefølje, skal være sikker på at læse Pensionister kan ikke regne med Muni Obligationer .)

Ejendomsskatter Pensionister med betydelige fast ejendom bør måske betale mere opmærksomhed på denne kategori af beskatning mere end nogen anden undtagen måske beskatning af indkomst. Imidlertid skal pensionister, der bor på faste indkomster og ejer deres eget hjem, omhyggeligt undersøge denne kategori også. Skatter vurderet på byens og lokale niveauer bør også grundigt undersøges her, da de kan spille en væsentlig rolle i det samlede beløb ejendomsindehaveren vil blive vurderet. (Ejendomsejendomme er måske ikke den rigtige beslutning for alle pensionister. Læs Pensionsleje: Leje mod boligejendom for mere information.)

De nuværende skattesatser kan dog ikke fortælle hele historien; en historie med stigende eller faldende satser vil sandsynligvis påvirke mængden af ​​skat, som du betaler over tid også. Selvfølgelig er ejendomsskatten i sidste ende drevet af ejendomsværdier, og derfor påvirkes de af de sædvanlige faktorer som befolkning, beliggenhed og nærhed til interstater, kommuner og gennemgange. Desuden baserer mange byer og lokaliteter deres ejendomsskatter på forskellige formler, hvoraf nogle bruger en meget større procentdel af en ejendoms markedsværdi end andre. (For at lære mere, tjek Fem tricks for at sænke din ejendomsskat .)

Case Study - Bestemmer, hvor man skal gå på pension Carl Riken og hans kone Julie overvejer at flytte til Arizona. Mellem sit job og sin sidelinje af rehabbing huse har Carl gjort et godt liv i sin nuværende bopæl.Men Carl har til hensigt at fortsætte sin sidelinie i Arizona, efter at han har afbrudt sit nuværende job og bevæger sig der. (Læs mere om at have en arbejdspension i Stræk dine besparelser ved at arbejde i 70'erne.) Carl bør derfor nøje undersøge ikke alene indkomstskatten i Arizona på både statsniveauet og blandt lokaliteterne hvor han kan vælge at leve, men også ejendomsskatter, hvilket i væsentlig grad kan påvirke den nettoomsætning, han vil modtage fra hans rehab-forretning. The Bottom Line

Denne artikel bringer kun forskellene i, hvordan stater indsamler indtægter fra deres borgere. Dem, der overvejer at overveje at bo i en bestemt stat, ville være klogt at besøge statens afdeling for indtægtssiden og skulle nok konsultere en skatteadviserende rådgiver, der også arbejder i den pågældende stat. For yderligere læsning, se

Fem skat (ing) pensioneringsfejl .