At vælge den rigtige livsforsikringsagent er det første og vigtigste skridt i at opnå dækning. En god agent kan hjælpe dig med at træffe vigtige beslutninger om typen og mængden af ​​dækning, du har brug for, og forklare forvirrende branchens jargon. Der er mange måder at finde agenter på, herunder personlige anbefalinger fra venner, advokater og revisorer samt internetressourcer. Ikke alle agenter tilbyder det samme serviceniveau. Vær opmærksom på disse nøglefaktorer.

Agenter skal udvikle en finansiel profil

En god livsforsikringsagent bør lære dig at kende dit komplette økonomiske billede, inden du anbefaler nogen produkter. For det første bør agenten være bekendt med din holdning til risiko og din indkomst og skattebeslag. Disse oplysninger kan hjælpe en agent med at finde ud af, hvor meget dækning du skal forsyne dine afhængige, hvis du dør. Generelt, hvis du har en højere indkomst, har du brug for mere dækning for at gøre op for større indtægtstab.

Agenten skal spørge om din civilstand og afhængige. Antallet af pårørende korrelerer med mængden af ​​dækning, du har brug for.

Endelig bør agenten spørge om dine aktiver. For eksempel, hvis dine aktiver er genstand for en ejendomsskat, kan du købe en permanent livsforsikring med en kontantværdi for at hjælpe med at betale disse skatter.

Når du mødes med en agent, skal du være opmærksom på den due diligence, agenten udfører. En agent, der undlader at spørge om spørgsmål om din økonomiske situation, har ikke tilstrækkelig information til at give informerede anbefalinger. Undgå at arbejde med en agent, der anbefaler produkter, før du lærer noget om dig.

Agenter bør undgå jargon

Livsforsikringsbranchen bruger mange arcane betingelser til at beskrive sine produkter og tjenester. En god agent bør forklare, hvad disse udtryk betyder i et enkelt, klart sprog. Statlige finansielle agenturer leverer ofte ordlister, som forklarer industrivilkår, men det er agentens ansvar at sikre, at du har en klar forståelse af det produkt, du køber. En god agent skal give dig et personlig skriftligt dokument, der opsummerer din økonomiske situation og beskriver funktionerne i den foreslåede dækning på et klart, enkelt sprog.

Agenter bør følge op

Dine livsforsikringsbehov ændres over tid, og en god agent bør følge op med jer med jævne mellemrum for at afgøre, om det købte produkt fortsat passer. For eksempel, hvis dine afhængige børn går ind i arbejdsstyrken eller din indkomst ændres, kan dine livsforsikringsbehov også ændres. Hvis en agent ikke følger op regelmæssigt, skal du søge en ny agent.

Agenter skal licenseres

Sørg for, at din agent er licenseret af forsikringsafdelingen i din stat. En måde at sikre, at en agent er kvalificeret, er at vælge et medlem af National Association of Insurance and Financial Advisors (NAIFA). Agenterne i denne organisation abonnerer på organisationens etiske kodeks. Brug organisationens søgefunktioner til at finde en agent i dit område.

Derudover skal du søge agenter, der har en eller flere af de professionelle finansielle servicebetegnelser, der anvendes i branchen. Disse omfatter Chartered Life Underwriter Chartered Financial Consultant udstedt af The American College, Certified Financial Planner udstedt af Certified Financial Planner Board of Standards og Registreret Repræsentant eller Registreret Principal udstedt af National Association of Securities Dealers.

Forstå agentens kompensation

Agenter og forsikringsmæglere bliver betalt for at forbinde købere med forsikringsselskaber. Mens de fleste agenter bliver kompenseret med provisioner, modtager nogle gebyrer for deres tjenester. De fleste agenter modtager hovedparten af ​​deres provisioner på salgstidspunktet og modtager derefter månedlige rester fra forsikringspræmierne.

Før du køber livsforsikring, forstå, hvordan din agent bliver betalt. Hvis det ser ud til, at din agent kun skubber produkter, der giver ham eller hende en høj kommission, skal du kigge efter en ny agent.