Du har arbejdet hårdt for dine penge, og du vil tjene så meget interesse som muligt, når du har indbetalt det i banken. Men at vælge den rigtige type opsparingskonto kan være forvirrende: Er du bedre med en cd? En traditionel opsparingskonto? En pengemarkeds konto? Hver har fordele og ulemper, så læs videre og vælg den rigtige mulighed for dig.

1. Traditionelle Savings Account

Disse enkle konti er en af ​​de mest grundlæggende måder at bankere dine penge på. De er et godt valg for en unges første opsparingskonto, eller for alle, der har brug for nem adgang til deres penge. De fleste banker kræver ikke en stor indbetaling til at åbne en opsparingskonto - ofte er $ 25 tilstrækkelig. Normalt skal du holde en mindste saldo på kontoen for at undgå et månedligt gebyr. Minimumsbeløbet kan være overalt mellem $ 25 og $ 1, 000 afhængigt af banken og kontoen. Hvis dine opsparings- og kontokonti er med samme bank, er chancerne for, at du nemt kan overføre penge mellem kontiene eller bruge din opsparingskonto til overtrækbeskyttelse. Du vil ikke blive straffet for udbetalinger fra din opsparingskonto, men du vil heller ikke gøre stor interesse - de fleste banker tilbyder i øjeblikket. 8% APY.

- 9 ->

Fordele:

• Små indskud kræves for at åbne konto
• Ingen gebyrer, når minimumsbalancen vedligeholdes
• Nem at spore kontoaktivitet
• Ingen sanktioner eller begrænsninger for tilbagekaldelser
• FDIC beskyttet

Ulemper:

• Meget lave renter

Hvem er det godt for?

• Studerende og børn, der starter deres forhold til en bank
• Enhver, der ønsker uhindret adgang til deres kontanter uden straf

2. Pengemarkedsindskudskonto (MMDA)

Pengemarkedsindskudskonti ligner opsparingskonti, men arbejder med større tal. Normalt skal du have en større indbetaling for at åbne kontoen - $ 1, 000 er almindelig - og skal opretholde en højere balance for at undgå gebyrer (det kan være så højt som $ 10.000), men du vil blive belønnet med en højere rente. I modsætning til traditionelle opsparingskonti, der betaler en fast årlig rente, har mange MMDA'er en tieret rentesats, med højere satser for større saldi - nogle op til. 35% for topniveauet. Dette gør dem ønskelige for dem, der er i stand til at opretholde en høj daglig saldo på kontoen. En anden fordel, der tilbydes af mange MMDA'er, er evnen til at skrive checks fra kontoen, men dette modsvares af begrænsninger på antallet af tilbagekøb tilladt hver måned.

Fordele:

• Højere renter
• Ofte evnen til at skrive checks
• Tilbagetrækninger uden straf
• FDIC beskyttet

Ulemper:

• Høj balance er nødvendig for at undgå månedlige gebyrer
• Begrænsning af antallet af månedlige udbetalinger
• Lavere renter, hvis balancen falder ud af højere niveauer

Hvem er det godt for?

• Personer med store mængder kontanter til indbetaling, som ikke har brug for daglig eller ugentlig adgang til deres penge.

3. Depositum (CD)

Når du køber en cd, tillader du banken at bruge dine penge i en fast tidsperiode, hvilket betyder at du står over for en stejl bøde for at trække sig tilbage tidligt. Renterne er dog meget højere for cd'er end for traditionelle sparekonti eller MMDA'er, hvilket gør dem ret ønskelige for dem, der kan lave store indskud uden at have brug for adgang til pengene under CD'ens løbetid. Vilkårene kan være så korte som tre måneder eller så længe som fem år. Jo længere termen er, desto højere er renten. Du kan købe en cd til så lidt som $ 100, men typisk er det oprindelige indskud større, ofte $ 1, 000 eller mere. CD'er har generelt faste renter, men nogle banker tilbyder også CD'er med variabel rente. Kortfristede cd'er (mindre end et år) har i øjeblikket en gennemsnitlig rentesats på. 24%, mens femårige cd'er tilbyder så meget som. 79%, selv om nogle online-kun-banker tilbyder meget højere renter.

Fordele:

• Højere renter
• FDIC beskyttet

Ulemper:

• Brække sanktioner for tidlige udtagninger

Hvem er det godt for?

• Personer, der ikke har brug for adgang til deres penge i flere måneder til flere år ad gangen.
• Større cd'er får ofte større renter, så personer med et højere indbetalingsbeløb vil få en bedre afkast.

Det er vigtigt at huske på, hvilken bank du vælger, og længden af ​​dit valgperiode kan have stor indflydelse på din rente. For mere information, se eBank eller Brick andMortar Bank?

Bundlinjen

Når du beslutter dig for, om en traditionel opsparingskonto, MMDA eller CD er bedst for dig, skal du overveje, hvor meget du kan indbetale i første omgang, hvor ofte skal du have adgang til dine besparelser og hvor meget du vil gerne interessere dig. Hvis midlerne er stramme, og du måske har brug for dine penge til regninger eller nødsituationer, er en traditionel opsparingskonto eller MMDA det bedste valg. Hvis du har råd til at forlade en større sum penge uberørt i lang tid, er en cd den bedste mulighed.