Det er ikke svært at finde en 50-ting, der stiller spørgsmålet: "Er jeg for gammel til at købe et hjem? "Svaret er, absolut ikke. For et par årtier siden var antagelsen, at alle pensionister var 60 år eller 65 år, men i dag planlægger tre ud af fire amerikanere at arbejde før pensionsalderen. Med andre ord, ved 50, har du sandsynligvis stadig mange arbejdsår tilbage, og det betyder indkomst at sætte i retning af et hjem.

Det betyder ikke, at du skal glemme alderen. Du er ikke mere 20; Det betyder, at finansielle beslutninger er lidt mere komplicerede på nogle måder, men lettere i andre. Hvis du overvejer at købe et hjem i 50'erne, skal du tænke igennem disse problemer.

1. Hvor stor et hjem har du virkelig brug for?

Et spørgsmål til folk i 50'erne er, om man køber et nyt hjem betyder, at du handler eller handler. Det er sjovt at have råd til dit drømmehus til sidst, men det lønner sig at tænke på, hvor fornuftig en investering er et stort hjem.

Størrelsen af ​​dit hjem er en overvejelse. Måske er børnene væk eller må snart gå. Tænk på, om du vil rengøre, varme, køle og dekorere flere rum, du ikke vil bruge, især når du bliver ældre. På den anden side kan børnebørn være en god grund til at købe et større hjem. Og selvfølgelig, hvis du havde børn senere i livet, kan du stadig have mange år derhjemme.

Uanset hvilke aldre dine børn er, vil du ikke arbejde for evigt. Hvis du køber et nyt sted i 50'erne, vil sandsynligvis nogle af dine pensionskasser gå til dit pant. Derfor er du nødt til at købe et hjem med et pant i din evne til at foretage betalinger i senere år. (For en fuldstændig diskussion af problemerne, se Nedskal dit hjem til nedskalering af udgifterne og Undgå nedskæringerne i nedlæggelse i pensionering .)

2. Ville en anden realkreditlån arbejde bedre?

Køb af et hjem i 20'erne og 30'erne gør valget af finansiering ret simpelt: et 30-årigt realkreditlån. Der er ikke meget nødvendigt at overveje andet, delvis fordi du formentlig ikke har de økonomiske ressourcer til at foretage en højere betaling.

Men i 50'erne skal du tænke fremad. Du ønsker ikke at gøre boligbetalinger som en 80-noget. Overvej et 15-årigt realkreditlån eller en af ​​de mange andre typer. Prøv at betale pantet, mens du stadig arbejder, især hvis du planlægger at blive hjemme hos dig, når du går på pension.

3. Er det at betale udlånet mere vigtigt end at maksimere pensionsbesparelser?

Det vil tage et par tal og måske en hjælp fra en betroet finansiel rådgiver, men maksimering af pensionsbidrag kan give dig flere penge end de penge, du ville spare ved at betale dit pant. Du ved ikke, hvad investeringsmarkederne vil gøre i fremtiden, så vær konservativ, men stop ikke med at tænke på dine pensionsbidrag.Du kunne nemt have 30 eller 40 år tilbage af behøver indkomst.

Prøv ikke at stole på social sikring som din hovedindkomstkilde. Tænk på det som at øge dine andre indtægtskilder fra pensionsopsparing eller pension, hvis du er heldig nok til at have en.

4. Hvor vil du bo?

Alle ved, at placeringen gør en forskel i boligpriserne, men de fleste ved ikke, hvor meget forskellen er. Det samme hjem i Austin, Texas kunne være meget mere i San Francisco.

Måske søger du ikke at gøre sådan et drastisk træk, men du kan ofte finde påfaldende store forskelle i din egen by. Det kvarter, hvor alle de rige mennesker bor, kan være smukke, men er det værd at de ekstra omkostninger?

Vær opmærksom på bekvemmelighed: Et isoleret sommerhus i landet kan spare dig penge nu, men ikke være et så smart valg om et årti eller to, især hvis kørsel bliver vanskeligere.

5. Hvordan er dit helbred?

Hvis du eller et familiemedlem er i faldende helbred, kan du have brug for alle de penge, du kan få for disse udgifter. Desuden kan du ikke forudsige sundhedsmæssige problemer, så sørg for, at der er nok penge gemt til at løse disse problemer. Dette er en god grund til ikke at overskride boliger.

6. Hvor ofte går dine børn på besøg?

Hvis din udvidede familiestruktur gør det vigtigt at have et hus med masser af soveværelser, kan et større hjem være fornuftigt. Hvis de er længere væk og kun besøger hvert år eller to, skal de betale for deres hotelværelser. Det er meget billigere end at betale pantet på et større hjem med værelser, der kun bruges sjældent.

7. Er nu virkelig den rigtige tid?

Måske har du børn senere i livet, og de er et par år fra at flytte ud. Måske ser du dig selv eller din ægtefælle på pension inden for fem år, og du planlægger at flytte til et varmere klima. Det er grund til ikke at købe et nyt hjem lige nu. Vent til børnene forlader - eller du er ved at gå på pension - og så kan du nedsætte eller flytte. At gå igennem processen en gang er nok.

Det andet spørgsmål er selvfølgelig at købe et hjem uundgåeligt medfører udgifter. Hvis du stadig har børn på college eller er ved at sende dem, er det måske ikke den rigtige tid at bruge på noget andet - medmindre du selvfølgelig regner med at bruge nogle af pengene fra at sælge huset til at finansiere college.

Vær opmærksom på, at hvis du nedsætter til et billigere hus og ender med flere penge på dine bank- eller investeringskonti, frem for at investere i et hjem, kan du reducere dit barns støtteberettigelse til økonomisk støtte. (Se mere om dette ved at se 5 måder at få maksimal studielånsfinansiering til .)

Bundlinjen

Lyt ikke på folk, der siger en 50-ting er for gammel til at købe en nyt hjem. Tag hensyn til alle de faktorer, du står overfor i de kommende år, og tag din beslutningstagning i overensstemmelse hermed. Og prøv ikke at sætte sig fast ved at lave pant i dine 80'ere!