Uanset om du er en eventyrlystne person, en DIY-ekspert eller blot en persnickety-hjemme-køber, kan tanken om at bygge dit eget hjem være et spændende perspektiv. Når alt kommer til alt, når du vælger at opbygge din egen bolig, skal du ringe til alle skud. Det betyder, at du kan bestemme det præcise layout, diktere det nøjagtige antal og typen af ​​værelser, håndplukk alle finishene og endda tilføje en indendørs pool, en akvarievæg eller en trappehane, for den sags skyld.

(For mere information om køb af et hjem, se: En guide til køb af et hus i USA. .)

Mens man bygger en en-af-en -kind hjem fra bunden kan lyde spændende, finansiering af en sådan stor virksomhed er en helt anden historie. Selvfølgelig har hovedparten af ​​boligkøbere ikke nok penge gemt væk for at dække omkostningerne til deres eget hjem - hvilket betyder at de skal bruge et lån. Desværre er landing af et lån til et selvopbygget projekt lettere sagt end gjort.

Hvis du overvejer at bygge dit eget hjem, er der et par ting at huske på, når du søger efter et lån. (For at lære mere, læs Skal du købe eller bygge et hjem? )

Et standardlån til realkreditlån vil ikke gøre tricket

For købere, der køber et eksisterende hjem, er det forholdsvis nemt at få godkendt for et almindeligt pant, så længe de har god kredit og pålidelig indkomst. På den anden side er det næsten umuligt at score traditionel finansiering, når du bygger dit eget hjem. Hvorfor? Tænk på det på denne måde: Du beder i grunden långiveren om at uddele penge for noget, der ikke eksisterer endnu. For at gøre sager værre er konstruktion en risikabel proces, og långivere kan ikke lide risiko.

Find et byggelån

Hvis du planlægger at bygge selv, skal du forfølge mere specialiserede finansieringsveje. Indtast byggelånet. Nogle gange kaldes et selvbygget lån, et byggelån er typisk et kortfristet lån (normalt et års maksimalt), der bruges til at dække omkostningerne ved at bygge dit hjem.

Disse lån har generelt variable renter, der er højere end traditionelle realkreditlånsrenter. Når byggeri på dit hus er afsluttet, kan du enten refinansiere byggelånet til et fast pant eller få et nyt lån til at betale byggelånet (undertiden benævnt "endelånet".)

Bliv klar til at lægge Mange af Groundwork

Som du klarer at ansøge om et byggelån, bør du nok gøre en seriøs strækning. Disse lån kræver et ton arbejde på låntagerens side. Du skal springe igennem talrige hoops for at bevise, at dit boligbyggeri er reelt, levedygtigt og relativt lavrisiko for långiveren.

For de fleste ansøgninger om byggelån skal du give långiveren en projektplan og et realistisk budget.Du skal også levere en omfattende liste over byggedetaljer, herunder alt fra gulvplaner og typen af ​​byggematerialer til isolering og lofthøjder. (Erfarne bygherrer opretter typisk en "blå bog", der indeholder alle disse detaljer til et hjemmebyggende projekt.)

Forbered dig på en størrelsesmæssig nedbetaling

De fleste långivere kræver som minimum en 20% forskud på en bygge lån, og nogle kræver så meget som 25%. Hvorfor er nedbetalingsbehovene så høje? Fordi byggelån betragtes som "højere risiko" end et traditionelt realkreditlån, og långiveren ønsker at sikre, at du ikke går væk fra projektet.

Kend hvor du lander

Hvis du ikke allerede ejer partiet, hvor du planlægger at bygge, skal omkostningerne til jorden indregnes i det samlede beløb af byggelånet. Hvis det er økonomisk muligt, så prøv at betale for landet på forhånd. Ellers vil du have en meget større forskudsbetaling for at kvalificere dig til byggelånet.

Arbejde med en kvalificeret byggmand

For at få godkendelse af et byggelån skal du bevise, at du har en kvalificeret bygherre involveret i projektet. En kvalificeret bygherre er normalt defineret som en autoriseret generel entreprenør med et etableret hjembygningsomdømme.

Hvis du har til hensigt at fungere som din egen hovedentreprenør eller selv opbygger boligen, er det en unik udfordring - og du vil sandsynligvis ikke blive godkendt til et standardbyggelån. I dette scenario vil du måske ændre din søgning til ejerbyggerens byggelån. På dagens boligmarked kan det være svært at kvalificere sig til denne type lån; men det er muligt, hvis du giver en veldokumenteret byggeplan, der viser din hjemmebyggende viden og evner. Glem ikke en uforudsete fond for uventede overraskelser. (Se også: Nybyggeriens skjulte omkostninger kan brænde køberne .)

Bottom Line

Mens du bygger dit eget hjem fra bunden, kan det være en yderst givende proces, at landing af et byggelån er nej gå i parken. For at øge dine chancer for godkendelse skal du sammensætte en detaljeret projektplan, få en kvalificeret boligbygger involveret og spare op for at få en stor forskudsbetaling, før du ansøger.