Mange en registreret investeringsrådgiver (RIA) på et eller andet tidspunkt har overvejet at slå ud på egen hånd for at danne et uafhængigt finansielt rådgivende firma. Men de attributter, der gør en til en vellykket rådgiver hos en større organisation, oversætter ikke altid til de færdigheder, der er nødvendige for at drive en selvstændig virksomhed. Stadig, med et stigende antal fusioner og overtagelser i branchen konkluderer mange rådgivere, at det nu er det rigtige tidspunkt at slå ud på egen hånd.

For dem der er vant til at sikre et job hos et stort firma med en stabil indkomst, kan overgangen til uafhængighed føles uforudsigelig og risikabel. Det kræver også en rimelig mængde tid, planlægning og evnen til at modstå risiko.

Hvis en stor betalingsdag er målet, er tålmodighed også nødvendigt, da mange rådgivere ender med at miste kunderne, når de forlader et stort firma for at bygge deres egne virksomheder. Men der er nogle grundlæggende trin, enhver rådgiver kan tage det for at gøre overgangen mere glattere. (For mere se: Start din egen finansielle planlægningsfirma ).

Det handler om relationer

Et vigtigt skridt, som enhver rådgiver skal tage, inden de forlader et firma, er at evaluere deres kundeforhold. Du ønsker at sikre, at dine kunder er mere end tilfredse med dit arbejde, og at dine relationer er stærke. Kunderne vil føle, at deres rådgiver kender dem godt og ser ud til deres families fremtid. (For mere, se: Sådan er du en Top Financial Advisor ).

Forstærkning af disse relationer gennem hyppig kundekontakt er nøglen. Derfor bør rådgivere, der planlægger at tage et skridt, begynde at shore deres kunderelationer måneder i forvejen. Normalt vil 60-90% af kunderne være loyale over for deres rådgiver, når han eller hun flytter til et andet firma eller åbner en ny. Jo stærkere forholdet er, desto mere sandsynligt er det, at en tilfreds klient vil følge deres rådgiver, uanset hvor de går. (Se mere: Hvorfor kunder brænder finansielle rådgivere ).

Faktisk er mange i branchen enige om, at en nøgle til succes, når en rådgiver går ud på egen hånd, er at sikre, at de ikke starter fra bunden i forhold til kundeforhold. Det er i sidste ende meget nemmere at bringe eksisterende kunder med dig, så det er at opbygge nye relationer fra bunden. (For mere, se: Tid til en årsafslutningsklientkontrol ).

Hold på dine kunder

På mange firmaer er der indført visse protokoller mellem mæglere og RIA'er, der fastsætter, at signatarfirmaer ikke vil anlægge retssag mod en rådgiver, der tager grundlæggende klientoplysninger med dem, når de flytter til en anden underskrivende institution. Også mange rådgivende firmaer tillader deres rådgivere at kontakte deres nuværende kunder, når de forlader firmaet for at lade dem vide, hvornår rådgiveren forlader og til hvor de bevæger sig.Dette giver klienten mulighed for at flytte deres konto, når deres rådgiver flytter, hvilket også kan være i deres bedste interesse. (For mere, se: Finansielle rådgivere bør faktorkunder i successionsplaner ).

Nogle virksomheder har imidlertid været kendt for at bede deres medarbejdere om at underskrive en konkurrerende eller ikke-solicitation aftale, når de deltager i firmaet. Dette kan blive vanskeligt for de rådgivere, der ønsker at vove sig ud på egen hånd. I dette tilfælde er det vigtigt, at rådgiveren ikke handler på en måde, der kan opfattes som aktivt at opfordre deres kunder til at forlade firmaet, når de gør det, da dette ville være i strid med kontrakten, de undertegnede.

Der er imidlertid intet, der stopper en rådgiver fra at give kunderne sin egen adresse, privat e-mail eller hjemme telefonnummer, så kunderne kan vælge at kontakte rådgiverne selv, hvis de ønsker at fortsætte et forhold til dem.

I de tilfælde, hvor en rådgiver har lov til at tage deres kunders grundlæggende kontaktoplysninger med sig, når de forlader et firma, har de typisk ikke lov til at tage nogen oplysninger med dem om deres kunders konti. I dette tilfælde kan en rådgiver gerne sende en mail til sine klienter, så de kan vide deres opholdssted, i håb om, at kunderne derefter vil følge op og give de oplysninger, de ønsker deres rådgivere at have. (For relateret læsning se: Hvordan Financial Advisors kan tilpasse til Robo-rådgivere ).

Finansiering af flytningen

En advarsel fra advarsler bør være opmærksom på, før de smider ud alene, at pengene sandsynligvis ikke straks kommer ind i. Faktisk kan det være et stykke tid, før en rådgiver er i stand til match deres tidligere indkomst. I løbet af de første tre til seks måneder af et nyt venture-selskab vil en rådgivers indtægter sandsynligvis falde. Samtidig vil opstartsomkostningerne fortsætte med at tilføje op, så bare at bryde selv kan være et godt mål for det første år. (For relateret læsning, se: Robo-rådgivere og en menneskelig berøring: Bedre sammen? )

Uden en rimelig besparelse kan en rådgiver, der ønsker at starte et nyt venture, måske tage en vis finansiering. Dette kan opnås ved at optage et banklån eller en kreditkreds (selv om denne type finansiering ikke er så let at komme med som den en gang var) eller ved at tale med en mæglerforhandler eller depotbank, der kan tilbyde finansiering til rådgivere gennem løbetid noter. Uanset hvordan man sparer mindst ni måneders indkomst i en nødfond, er det en god idé, at rådgivere ønsker at gå uafhængigt. Det kan give en tiltrængt pude, som erhvervslivet skal vokse.

Når man lige starter, kan rådgivere måske arbejde hjemmefra i stedet for at hælde en masse penge i kontorlokaler. De kan også spare penge ved at gøre meget af det administrative arbejde selv. Men at lade en mæglerforhandler køre overholdelse af en ny virksomhed og outsourcing af backofficefunktioner kan være en god ide at også holde tingene i gang. (For mere se: Populær teknologi til RIA'er ).

Overvej en uafhængig virksomhed

Hvis overgangen til uafhængighed virker for overvældende, risikabelt eller bare ikke økonomisk gennemførligt, kan en rådgiver i stedet for at slutte sig til et eksisterende uafhængigt rådgivende firma eller en uafhængig mæglerforhandler, der tilbyder investeringstjenester. Fordelen ved dette er, at start-up omkostninger og overhead omkostninger elimineres, når man starter egen virksomhed. Så er back office og compliance omkostninger, samt forskellige andre administrative omkostninger. Med meget af infrastrukturen og støtten på plads fra get-go kan rådgivere fokusere mere tid på at opretholde eksisterende kundeforhold og opbygge nye. Disse små uafhængige virksomheder kan også sætte pris på at blive kontaktet af kvalificerede og erfarne rådgivere, da disse ansættelser vil hjælpe med at eliminere deres behov for at bruge tid og penge til at rekruttere nyt talent. (For mere, se: Evaluering af firmastørrelse i en finansiel rådgiver job jagt ).

I sidste ende er det op til hver enkelt rådgiver at bestemme hvilken vej der passer bedst til dem. Mens nogle måske foretrækker at arbejde for et firma, hvor infrastrukturen og støtten allerede er på plads, kan andre stadig kræve friheden til at gå ud på egen hånd og skabe deres egen investeringsstil og tilgang.

The Bottom Line

Mange rådgivere tager imod uafhængighed og åbner deres egne rådgivende firmaer. For at gøre overgangen lettere bør de styrke de nuværende kundeforhold for at sikre, at de er stærke, finde ud af om finansiering er tilgængelig og nødvendig, og se efter måder at holde omkostningerne så lave som muligt. For dem der er klar til at tage springet, kan fordelene ved uafhængighed være det værd. (Se mere: Ledelsestips fra de øverste finansielle rådgivere ).