Uanset om du er ny hos den finansielle servicevirksomhed eller en erfaren veteran, der tjener en af ​​de mange faglige betegnelser, der nu er til rådighed, vil du give dig mange fordele. Øget eksponering på markedet, troværdighed og kompensation er blot nogle af de fordele, der tilbydes dem, der er villige til at opfylde de strenge krav til certificering.

TUTORIAL: Mæglere og Online Trading

Udbredelsen af ​​betegnelser, især på det finansielle planlægningsområde, har imidlertid kompliceret processen for dem, der forsøger at bestemme, hvilken betegnelse der vil gavne dem mest. I løbet af de sidste mange år er der kommet et væld af nye betegnelser op, der tilbyder rådgivere specialuddannelse i forskellige træningsnicher. Imidlertid kræver mange af disse nyere legitimationsoplysninger langt mindre akademiske kurser og træning end det, der kræves af de ældre, mere etablerede betegnelser. I denne artikel går vi over nogle af de mere respekterede betegnelser og hvad de indebærer.

Nye børn på blokken

Stigningen i nye betegnelser har udløst debatten i den finansielle servicesektor med hensyn til troværdigheden af ​​visse betegnelser i forhold til andre. Selvom der ikke er nogen sort / hvid linje af adskillelse mellem dem, kan der generelt skelnes mellem de "gamle skole" betegnelser, der har eksisteret i årtier, og de nyere der fortsætter med at opskære. De betegnelser, der er mest respekterede og anerkendt af finansindustrien og medierne, omfatter:

1. Certified Financial Planner (CFP)
   Dette er måske den mest anerkendte legitimation i den finansielle planlægningsindustri. Medierne har promoveret denne betegnelse over de fleste andre i årevis, primært på grund af sin upartiske tilgang til at undervise i den økonomiske planlægningsproces og de strenge certificeringskrav, der forvaltes af CFP-bestyrelsen. Det akademiske krav består af fem kurser om forsikring, ejendom, pensionering, uddannelse, skatte- og investeringsplanlægning samt etik og finansiel planlægning. Når det akademiske krav er færdigt, skal eleverne sidde til bestyrelsens eksamen. Dette er en 10-timers, 285-spørgsmålstest, der spænder over to dage og indeholder to omfattende casestudier. Når en bestået karakter er opnået, skal potentielle certificanter også gennemføre mindst tre års erhvervserfaring og få en bachelorgrad for at opnå den fælles fiskeripolitiske betegnelse. (Læs mere om Er en karriere i økonomisk planlægning i fremtiden og Studerende til CFP-eksamen .)
2. Certified Public Accountant (CPA)

   CPA er langt den ældste og mest etablerede økonomiske legitimation i Amerika. CPA krav varierer efter stat, men generelt vil du kræve 150 semester timer af bachelor niveau kurser plus en bachelorgrad eller højere for at sidde til den 19-timers, to-dages eksamen.Der kan være andre krav som et mindste antal kreditter i regnskab og forretning eller endog erhvervsret. Tjek med din stats regnskabskonto for de mest up-to-date krav. Denne omfattende eksamen dækker regnskab, revision, bogføring, skatter og etik, blandt andre emner. CPA betegnelsen har længe været bredt anerkendt af offentligheden som den endelige legitimation af skatteekspertise.

3. Registreret agent (EA)

   Dette er en mindre beskatningsbetegnelse, der ofte opnås af dem, der fokuserer på at udarbejde indkomst- eller ejendomsafkast. Den særlige agent eksamen administreret af Internal Revenue Service (IRS) er opdelt i fire tre timers sessioner på to dage. Testen dækker person-, ejendoms- og selskabsskatter samt etik- og IRS-regler, men omfatter ikke lige regnskab, revision eller bogføring af nogen art. Det kan måske siges, at den registrerede agentbetegnelse gør det muligt for skatforhandlere at sammenligne sig selv med CPA'er inden for rammerne af skatteforberedelsen.

4. Chartered Life Underwriter (CLU) og Chartered Financial Consultant (ChFC)

   Begge disse betegnelser blev oprindeligt oprettet af livsforsikringsbranchen. CLU betegnelsen kræver de samme fem kerne kurser som CFP

   betegnelsen plus tre yderligere valgfrie kurser. ChFC-betegnelsen har de samme krav, bortset fra at den har tendens til at omfatte generelle finansielle planlægningsproblemer i modsætning til CLU, som fokuserer mere på livsforsikring og dets love og regler. Der kræves ingen omfattende bestyrelseseksamen til enten legitimation.
5. Certified Employee Benefit Specialist (CEBC)

   Som navnet antyder, er denne betegnelse designet specielt til dem, der sælger eller administrerer personalegodtgørelsesplaner. Læreplanen for denne betegnelse består udelukkende af otte kurser, der dækker forskellige erhvervs-, forsikrings-, pensions-, pensions- og lovgivningsmæssige emner. Der kræves ingen omfattende bestyrelseseksamen. Ligesom CLU eller ChFC er meget af materialet i disse kurser også omfattet af den fælles fiskeripolitik

   pensum.
6. Registreret Health Underwriter (RHU) og Chartered Property Casualty Underwriter (CPCU)

   Disse betegnelser angiver en beherskelse af hver af deres respektive forsikringslinjer. Hver betegnelse kræver færdiggørelse af flere kurser med intensivt akademisk studie, men som med CLU, ChFC og CEBC er der ingen bestyrelseseksamen. Generelt betales disse betegnelser kun af dem, der har til hensigt at bruge varigheden af ​​deres karriere med fokus på sundheds- eller ejendomssygdom forsikring.

7. Chartered Financial Analyst (CFA)
   Denne betegnelse anses generelt for at være en af ​​de sværeste og mest prestigefyldte legitimationsoplysninger i finansbranchen, i det mindste hvad angår investeringsstyring. De akademiske krav til denne betegnelse er andet end dem, der gælder for CPA'er. Tre års kursusarbejde skal udfyldes, der dækker en række emner og discipliner som teknisk og fundamental analyse, finansiel regnskab og portefølje teori og analyse.De, der tjener denne betegnelse, bliver ofte porteføljeforvaltere eller analytikere til forskellige typer finansielle institutioner. Indehavere af disse legitimationsoplysninger, som CPA'er, plejer at blive kompenseret hovedsageligt ved løn med præstationsbaserede incitamenter (hvis de tager virksomhedernes job) eller fra forretningsomsætning til dem, der starter deres egne private investeringsforvaltningsvirksomheder. (For at lære mere, læs Hvad betyder "CFA"? og Forberedelse til en karriere som en porteføljemanager .)

Adskille hvede fra køen
Mens disse betegnelser er længe siden blevet accepteret som en del af den finansielle service virksomhed, den nye bølge af legitimationsoplysninger, der siden er opstået har tjent til at skyde gyldigheden af ​​nogle af disse ældre certificeringer. En nærmere analyse af mange af disse betegnelser afslører imidlertid hurtigt, at de kun kræver en lille del af de kurser, der kræves af de traditionelle akkrediteringskilder. F.eks. Kan de akkrediterede kapitaladministrationsspecialister (AAMS) og Chartered Mutual Fund Counselor (CMFC) betegnelser helt sikkert hjælpe rådgivere i investeringsselektions- og ledelsesprocessen (og vil også sandsynligvis lyde imponerende til kunder og kundeemner). Den akademiske læseplan, der kræves for enten certificering, ridser dog kun overfladen af ​​materialet, der er omfattet af enten CFA eller endda FFU-læseplanerne. Men mens de kurser, der kræves for at opnå de fleste andre betegnelser, ikke sammenlignes med CFA's, er der opstået en bemærkelsesværdig undtagelse i de seneste år.

Den Licensed International Financial Analyst (LIFA) legitimationsoplysninger dækker meget af det samme materiale som CFA-læseplanen i sine kurser, men er betydeligt mere fleksibel hvad angår administration. I modsætning til CFA-eksamenerne, som administreres på bestemte tidspunkter på bestemte godkendte steder, kan LIFA-studerende gå til et hvilket som helst Thomson-Prometric-teststed og sætte deres eksamener, som kan administreres mindst 260 dage ud af året. LIFA eksamener er også billigere, og eleverne kan også anmode om at omgå de to første niveauer af eksamen og sidde direkte for niveau III. Det er stadig at se, hvordan denne betegnelse vil blive sammenlignet med den traditionelle CFA-certificering.

Faktisk fungerer nogle betegnelser, der for nylig er blevet oprettet, hovedsagelig som "marketing" betegnelser (fx legitimationsoplysninger, der er rettet mod at rådgive seniorer.). Disse certificeringer fokuserer ofte mere på træningsrådgivere, hvordan man effektivt markedsfører bestemte former for finansielle produkter og tjenester til seniorer. Derfor er en væsentlig del af uddannelsen primært rettet mod at udforske den gennemsnitlige seniorborgeres tankegang, og hvordan det kan bruges til at få dem til at følge de nyligt godkendte rådgiveres anbefalinger.

At holde perspektiv
Ikke alle økonomiske fagfolk, der tjener betegnelser med mindre strenge krav, er uærlige eller inkompetente; blot at mange af dem ikke har fået samme uddannelsesniveau og erfaring som andre, der har tjent en eller flere af de ældre betegnelser.Men selv de mindre betegnelser kan hjælpe rådgivere til bedre at hjælpe deres kunder, hvis de kun er i specifikke områder. Med hensyn til markedsføring vil den uuddannede offentlighed dog have problemer med at skelne mellem de tjenester, som en certificeret Senior Advisor og en Certified Financial Planner kan give dem. Dette har selvfølgelig skabt en vis vreden fra rådgivere, der har tjent de vanskeligere certificeringer. Mange af dem søger lovgivning, der enten vil begrænse tilstrømningen af ​​nye betegnelser eller tydeligt mærke dem som mindre anvendelige. Tid og lovgivning vil i sidste ende bestemme, hvordan dette problem løses. (For mere indsigt se Alfabetesuppe med finansielle certificeringer .)