En af de største udfordringer, som de finansielle planlæggere står overfor i dag, er at få kunder, der ikke er forberedt på pensionering, til at møde økonomisk virkelighed. Selvom mange arbejdstagere har sparet flittigt for deres fremtid, vil der altid være et kontingent af arbejdere, som tror på, at deres økonomiske liv bare på en eller anden måde vil fungere magisk. Den årlige pensionstilladelsesundersøgelse udstedt af Research Institute for Employee Benefit i april 2006 indeholdt nogle forstyrrende data. Det viste at 68% af sine undersøgelsesdeltagere havde mindre end $ 50.000 i alderspension af enhver art. Alligevel erklærede mange af disse respondenter også, at de vil være klar til pensionering, når det kommer. I stedet for at analysere de mulige årsager til, at disse kunder har valgt at tro på dette, vil denne artikel undersøge et par mulige løsninger, som planlæggere kan tilbyde kunder, der falder ind i denne farlige kategori.

Tough Talk
Planlæggere, der forsøger at få deres kunder til at se virkeligheden, må måske stille nogle hårde spørgsmål. Generelle henvendelser om, hvad en klient planlægger at gøre efter pensionering, skal muligvis udskiftes med mere specifikke spørgsmål om, hvad der er planlagt, når pengene løber ud eller hjemmet er lukket på. Noget hårdt matematik vil sandsynligvis være nødvendigt under disse samtaler for at bevise for kunden, hvad der er i butikken.

Men før planlæggeren kan vise en klient, hvad der skal gøres, skal klientens aktuelle position løses. Det kritiske trin i denne proces er at hjælpe klienten til at forstå den faktiske økonomiske situation i forhold til den opfattede økonomiske situation. En effektiv måde at opnå dette på er at skabe to budgetter for at vise klienten: et nuværende budget og det fremtidige budget, som kunden skal leve efter efter pensionering. Et side om side kig på disse tal kan tvinge klienten til at se virkeligheden i mange tilfælde. Klientens afslag på at se virkeligheden i dette eksempel viser sandsynligvis emosionelle problemer, der skal behandles, før rationel økonomisk tænkning kan forekomme. Hvis kunden ikke er villig til at få den hjælp, der er nødvendig for at opnå dette, er der sandsynligvis ikke meget, der kan udføres af planlæggeren.

Strategi

Måske er det mest oplagte mål, som en planlægger kan anbefale til en klient, der ikke er forberedt på pensionering, blot at udskyde sociale ydelser og fortsætte med at arbejde i nogle få år. Denne løsning er nok den mest kraftfulde, da den vil hjælpe klienten på tre måder:
Klienten vil have færre år, hvorfra pensionsaktiver skal hentes fra.

1. Jo længere klienten venter på at begynde at tegne social sikring, desto større fordel vil det være.
2. Jo længere klienten arbejder, jo mere tid og penge vil der være til rådighed for enten at starte eller fortsætte besparelsesprocessen.
3. For eksempel kan en 55-årig, der ønsker at gå på pension i en alder af 60 år, i stedet gå på pension ved 65 år. Hvis denne person i øjeblikket tjener $ 50, 000 om året, så kan bidraget være $ 5 000 eller mere om året til en Roth IRA indtil 65 år. Hvis aktiverne vokser til 7% om året, vil Roth have en skattefri over $ 69.000 ved udgangen af ​​tiårsperioden. Mellem dette reden æg og den øgede fordel, som pensionisten vil modtage fra social sikring, kan manglen afhjælpes. (Lær hvor meget social sikring du måske har ret til, læs

Hvor stor social sikring får du? Fremhæv fleksibilitet Klienten kan også være bedre at tage tidlig social sikring, mens du fortsætter med at arbejde og investere denne indtægt i en skattefordelte konto også. Dette kunne muliggøre en øget besparelsesrate, og måske kunne klienten også maksimere sin arbejdsgiversponsorerede pensionsplan og dermed udnytte eventuelle eventuelle matchende bidrag fra arbejdsgiveren ud over klientens indhente IRA-bidrag. Tidspunktet for sociale ydelser er et problem, som skal analyseres for hver enkelt kunde fra sag til sag.

Nogle kunder vil ikke kunne arbejde i yderligere fem eller ti år, eller kan simpelthen nægte at gøre det. I disse tilfælde kan det være mere forsigtigt at blot undersøge klientens styrker og svagheder og bruge dem til at hjælpe med at begynde at tilpasse sig den aktuelle situation. Dette kan medføre at hjælpe klienten med at finde et andet job, som han eller hun er bedre egnet til på dette tidspunkt i livet, som f.eks. En, der tillader hjemmebaseret indkomst. Langtids deltidsbeskæftigelse på et job, der vedrører en hobby eller interesse, kan være et andet levedygtigt alternativ til at udforske.
Flytning

I nogle tilfælde kan kunden drage fordel af at sælge den nuværende bolig og flytte til billigere boliger, men denne løsning kan udgøre en betydelig følelsesmæssig hindring, især hvis kunden er glad for at bo der og havde tænkt sig at leve der indtil døden. Måske ville en enklere løsning være et omvendt realkreditlån, som gør det muligt for kunden at tegne en månedlig annuitet ud af egenkapitalen i et hjem.

)
Konklusion At hjælpe kunder med at se virkelighed kan være et af de mest udfordrende og frustrerende elementer i finansiel planlægning. Men det kan også være en af ​​de mest givende, hvis du virkelig kan hjælpe klienten med at få en bedre sindstilstand og forberede dem til en god pensionering. (Udover den økonomiske planlægning, lær mere om følelsesmæssig planlægning i Rejse gennem de seks trin i pensionering.

)