Omkring syv ud af 10 seniorer går i 2016 på en glad note, idet de ved, at deres Medicare omkostninger er stort set uændrede i forhold til sidste år. Men det er en anden historie for rigere seniorer, der ser deres andel af programmets omkostningsstigning - og deres regning vil kun vokse i de kommende år.

I særdeleshed er to nyere udviklinger en udvidelse af kløften mellem, hvad middelklasse og højindkomst amerikanere betaler for deres Medicare-dækning. Den første var Social Security Administrationens beslutning om ikke at foretage en justering af levetid, eller COLA, for 2016.

Når dette sker, er de fleste seniorer beskyttet mod en Medicare-præmieforhøjelse under den ufarlige bestemmelse, men mere velhavende individer modtager ingen sådan beskyttelse. I stedet så de deres præmier for Medicare Part B - komponenten, der betaler for lægebesøg, laboratorietest og medicinsk udstyr - hoppe med en svimlende 16%. (For mere, se Medicare 101: Har du brug for alle 4 dele? )

Ikke langt nede ad vejen vil de højere indkomst seniorer også fodre det meste af regningen for 2015's "Doc Fix", et stykke lovgivning, der ledes af en betydelig reduktion i lægeudbetalinger fra Medicare. Begyndende i 2018 vil enkeltpersoner, der foretager mere end $ 133, 500 (tærsklen er højere for fælles filers) se deres Del B-præmier svulme fra $ 2, 518 til $ 3, 272 årligt. Det store flertal af amerikanere betaler ikke en præmie for del A, som dækker indlæggelse af hospitaler.

De i den rigeste skattekonsol vil se endnu større stigninger. Personer, der foretager over $ 160.000, vil muligvis blive ansat årlige præmier på $ 4, 028, op fra $ 3, 272.

Dertil kommer, at Doc Fix vil føre til nye tillæg på del D-receptpligtige lægemiddelplaner for velhavende Medicare-modtagere. (For mere, se Sådan vælger du den bedste Medicare Part D Plan for dig .)

Figur 1. Medicare Part B månedlige præmier for 2016. Eksisterende Medicare modtagere i den laveste indkomstgruppe, hvis beskyttet af holdet harmløs bestemmelse, vil fortsætte med at betale $ 104. 90.

Kilde: Medicare. gov

Figur 2. Medicare Del D (receptpligtig medicin) månedlige præmier for 2016.

Kilde: Medicare. gov

Omkostningsbesparende strategier

Den enkleste måde at undgå højere præmier på er at sænke din ændrede justerede bruttoindkomst (MAGI), den metode, regeringen bruger til at bestemme dine Medicare-præmier. Ofte er det lettere sagt end gjort. Men der er et par strategier du måske overvejer at komme ind i en lavere indkomst tier.

Rapporter ændringer til din indkomst. Hvis din indtjening for nylig er gået ned på grund af tab af arbejdspladser eller pensionering, er det vigtigt at advare Social Security Administration, som muligvis kan flytte dig til en ny indkomstgruppe.SSA har en formular til at udfylde disse livsforandrende begivenheder. Andre årsager til tab af indkomst omfatter skilsmisse, ægtefællens død og tab af pensionsindkomst. (Se mere Bedste måder at kontakte Social Security Administration .)

Administrer dit overskud . Hvis du slipper af betydelige aktiver, som dem fra en lille virksomhed, er det vigtigt at overveje effekten af ​​denne indkomst på dine Medicare-betalinger. En mulighed er at sælge dine beholdninger i stykker, så du tilføjer kun en lille indtægt hvert år. For andre kan det være fornuftigt at sælge aktiverne på én gang; du kan falde ind i en højere indkomst tier for det pågældende år, men i de efterfølgende år vil din indkomst falde tilbage.

Udnyt fradrag . Hvis din indtægt i et givet år vil udløse højere præmier, skal du bruge fradrag for at reducere din MAGI. Det kan være en god tid at lave planlagte velgørende bidrag. Eller hvis du har brug for kontanter alligevel, kan du sælge underforstået investeringer og bruge kapitalforfaldet til at kompensere din indkomst.

Overvej en Roth-konvertering . Udbetalinger fra en traditionel IRA støtter din rapporterbare indkomst, men det er ikke tilfældet med skattefrie Roth IRA-tilbagekøb. Så der er et incitament til at konvertere din IRA til en Roth konto. (For mere, se Topstrategier for skattefri Roth IRA-konverteringer .)

Vær forsigtig, selvom: du skal betale skat i det år, du foretager konverteringen, og derfor er det godt at gøre det, når markedet er nede. Men efter det kan du lave tilbagekøb uden at øge din indkomst. For at kunne trække skattefri indkomst, skal du være 59 år eller ældre og holde Roth-kontoen i mindst fem år.

The Bottom Line

I de kommende år vil velhavende seniorer afhente en endnu større del af Medicare-fanen. Det er jo mere grund til at have en solid skattestrategi, der kan glide dig ind i en lavere indkomstgruppe.