Investorer anvender virksomhedsobligationer af forskellige årsager. Disse obligationer kan tilbyde pålidelig indkomst, sikkerhed, mangfoldighed, omsættelighed og attraktive udbytter. De hjælper også med at diversificere en investors portefølje. De købes normalt i multipler på $ 1, 000 med et minimum køb på $ 5,000 eller mere afhængigt af den finansielle institution. Investorer uden det beløb, der skal investeres, kan vælge at investere i selskabsobligationsfonde eller obligationsudvekslingsfonde (ETF'er) i stedet.
Obligationsfonde er indkomstfonde, der primært investeres i gældsinstrumenter, såsom statslige, corporate og kommunale obligationer. De er professionelt forvaltet og tilbyder en diversificeret portefølje til at give nuværende kapitalindkomst og bevarelse. Obligationsfonde er likvide og kan sælges til den nuværende indre værdi ved afslutningen af handelsdagen. Nogle obligationsfonde opkræves et købsgebyr på forhånd, og nogle er ikke-fonde. Virksomhedsobligationsfonde svinger i aktiekursen, og udbyttet varierer. Priserne på de obligationer, der indgår i fondene, varierer også afhængigt af rentemiljøet og påvirker fondens rente og markedsværdi. Indkomsten er skattepligtig …
En obligation ETF er udelukkende investeret i obligationer. Da de har en portefølje af obligationer, ligner de obligationsobligationer. De giver investorens mangfoldighed og eksponering til forskellige sektorer på obligationsmarkedet. Obligations-ETF'er købes og sælges hele handelsdagen uden belastninger i mæglerkonti, ligesom aktier. De styres passivt. Indkomst og kapitalgevinster er skattepligtige i ETF'er.
Hvis jeg har ret i henhold til min skilsmisseerklæring til en procentdel af min tidligere ægtefælles IRA, hvordan kan jeg modtage aktiverne på grund af mig ind i min egen IRA uden at blive beskattet? Vil han blive beskattet, når han overfører? Vil de penge, han måtte betale i skat,
For at få din del af IRA-aktiverne overført til dig (dvs. til dit navn), skal du kontakte din mands IRA-depotbank / trustee og give dem en kopi af skilsmisse dekret. Sørg for at spørge indehaveren om andre dokumentationskrav.
Jeg arbejder for et universitet, og jeg har en 403 (b) med TIAA-CREF. Men TIAA-CREF siger, at jeg ikke kan overføre penge til en anden udbyder. Kan de forhindre mig i at overføre mine penge til en bedre investering?
Det afhænger. IRS gør det muligt at overføre aktiver mellem 403 (b) udbydere; Arbejdsgivere og 403 (b) udbydere er dog ikke forpligtet til at tillade sådanne overførsler. Generelt er overførslen kun tilladt, hvis den nye 403 (b) konto (hvortil aktiverne overføres) er underlagt de samme (eller strengere) distributionsregler, der gælder for den 403 (b) konto, hvorfra aktiverne er overført.
Jeg forstår, at jeg kan trække mig fra 401k året, jeg bliver 55 uden 10% straf (IRS 575). Kan jeg gøre det samme med en IRA uden 10% straf?
Du henviser til reglen om, at uddelinger fra din kvalificerede plan (herunder 401k, fortjenestedeling, penge købsplaner og 403b planer) efter at du er adskilt fra service hos din arbejdsgiver, vil ikke blive underlagt 10% tilbagekaldelse straffes, forudsat at adskillelsen sker i eller efter året når du 55 år. Fordi denne regel er baseret på, at du forlader arbejdsgiverens ydelser, der tilbyder den kvalificerede plan, gælder den ikke for IRA.