Premiumfinansiering af livsforsikring kan hjælpe højnetværdige enkeltpersoner (HNWI) ved at maksimere kapitalanvendelsen, undgå tabte muligheder og opnå skattefordele.
HNWI'er er som regel vant til at bruge økonomisk gearing for at maksimere brugen af deres kapital, og livsforsikringspræmiefinansiering giver en anden mulighed for at udnytte omkostningerne. HNWI'er har typisk brug for langt større mængder livsforsikring end folk, der tjener lavere indkomster; de har større familieindkomst skal overvejes og skal overveje forretnings- og arveproblemer. De har også flere skatteproblemer, fordi deres indkomst kan være underlagt højere skattesatser. Finansiering af deres livsforsikringspræmier frem for at betale sådanne præmier direkte kan give mulighed for at bruge økonomisk gearing, bevare kapital og opnå maksimal investeringsafkast.
Mange HNWI'er tjener fremragende afkast af investeret kapital. Hvis de kan finansiere 100.000 dollars om året i forsikringspræmier med kun 3% eller 4% renter, mens de bruger det beløb på andre steder for at tjene et investeringsafkast på 10% til 12%, er det fordelagtigt at undgå de tabte mulige omkostninger, de koster ville opstå ved at betale præmierne uden at bruge finansiering. Skatteovervejelser kan gøre finansieringspræmier endnu mere attraktive for sådanne personer. Hvis de for eksempel behøver at afvikle eksisterende investeringer til at betale livsforsikringspræmierne, kan likvidationen medføre en kapitalgevinst på 20% af mere, hvilket gør de faktiske effektive omkostninger ved at betale 100 000 dollars i forsikringspræmier så meget som $ 120.000 eller mere.
Et andet potentielt skatteproblem for HNWI'er opstår, hvis deres livsforsikring holdes i tillid. I så fald kan præmiefinansiering desuden bidrage til at reducere potentielle gaveafgifter.
Livsforsikring er som regel en stor investering for HNWI'er. Derfor er det hensigtsmæssigt, at de overvejer de bedste midler til at forvalte denne investering sammen med andre potentielle investeringsmuligheder og overveje udnyttelse af deres forsikringspræmier.
Hvordan livsforsikring kan hjælpe med kontant akkumulering
Vidste du, at permanente politikker også giver mulighed for rimelige akkumuleringer af kontante værdier?
Hvordan livsforsikring kan hjælpe med at reducere ejendomsskatter
Arv er et dobbeltkantet sværd, da det efterlader penge kan skabe ejendomsskattebyrder. At vælge en livsforsikringsplan kan hjælpe med at mildne disse byrder.
Hvordan tiltrækker jeg høje netværdipersoner (HNWI) som klienter i min økonomiske rådgiver praksis?
Lær, hvem der er værdifulde enkeltpersoner, og hvad du kan gøre for at tiltrække og bevare dem i din økonomiske rådgivende praksis.