At holde dine modtagerbetegnelser ajourført er et vigtigt aspekt af omfattende ejendomsplanlægning. Registrering af en primær modtager er ofte et krav hos de fleste forsikringsselskaber og pensionskontoansvarlige på det tidspunkt, hvor politikken eller kontoen åbnes. Beslutningen om at optage en betinget modtager er dog overladt til dig som kontoindehaver eller forsikringstager afhængigt af dine behov for formueoverførsel. Over tid kan ejendomsplaner ændre sig, hvilket skaber behovet for at skifte kontingentmodtagerbetegnelser for bedre at matche dine mål. Når en betinget betegnelse er opført som en uigenkaldelig modtager, giver både livsforsikringsselskaber og pensionskonsulenter dig som forsikringstager eller kontoindehaver mulighed for at ændre den person eller enhed, der er opkaldt som betinget modtager via en modtagerformular.
Inden du opdaterer dine kontingentmodtagers betegnelser, skal du rådføre dig med en ejendomsplanlægningsadvokat eller en finansiel planlægger, der har en klar forståelse af dine planlægningsmål. Selv om der er en håndfuld generelle regler for hvem eller hvad der kan opføres som modtager på en livsforsikringspolice eller pensionskonto, adskiller hver situation sig. For eksempel er det almindeligt for en ægtefælle at blive opført som en primær modtager og naturlige eller adopterede børn, der skal opføres som kontingentmodtagere. Det betyder, at når du går forbi, er din ægtefælle først i gang for at modtage alle indtægter uden at skulle gå gennem advokatbænken. Dine børn modtager kun aktiver, hvis din ægtefælle ikke kan acceptere dem på grund af død eller andre omstændigheder. Livshændelser som en skilsmisse eller en ægtefælles død kan udløse en ændring af betingede modtagere for at sikre, at strømmen af aktiver forbliver effektiv.
En modtagelsesændringsformular kan bruges til at opdatere primære eller betingede modtagers betegnelser, når du har fastslået, at en ændring er nødvendig for at passe til din bo plan. Størstedelen af livsforsikringsselskaber og pensionsordninger giver modtageren ændringsformularer i papirformat, der kan anmodes om via telefon eller via e-mail eller fax. Når du har udfyldt blanketterne, send dem tilbage til udstedende firma med en frisk underskrift og dato. Et par virksomheder tilbyder nu modtagerskiftformularer online, men du skal stadig sende eller faxe den udfyldte formular. Ring til dit forsikringsselskab eller kontoforvalter for at sikre, at du følger den specifikke procedure for at opdatere modtagerbetegnelser.
Opdatering af en betinget modtager kræver de samme oplysninger, som er nødvendige for at opdatere en primær modtager. Hvis du navngiver en fysisk person som din nye betingede modtager, kræver forsikringsselskabet eller pensionskontoansvarligens navn, hans forhold til dig, hans postadresse, hans fødselsdato og hans socialsikringsnummer.Ved at navngive en tillid som en betinget modtager kræver du at angive navnene på alle nuværende bestyrelsesmedlemmer, tillidens fulde navn, postadressen for en, hvis ikke alle de trustees, og datoen for tillid. Når oplysningerne er i orden og modtaget af forsikringsselskabet eller pensionskontoansvarlig, sender firmaet dig korrespondance som kontoindehaver eller forsikringstager for at bekræfte din ændringsanmodning.
Min mor arve min fars IRA. Da hun døde, modtog jeg en kontoansøgning, der noterede mig som modtager, samt bemærker, at min bror og jeg bliver nødt til at tage min mors krævede fordeling. Min bror er ingen steder at finde. Hvordan skal jeg
Hvis din bror ikke kan findes, vil du måske kontakte IRA-depot og / eller den finansielle rådgiver for at finde ud af, om IRA-plandokumentet indeholder bestemmelser for en sådan situation. For eksempel kan nogle IRA-dokumenter angive, at hvis en støttemodtager ikke kan findes, vil denne modtager blive behandlet som om han / hun ikke er en modtager af IRA.
Min ægtefælle er den primære modtager af min IRA. Jeg har også en betinget modtager. Kan min ægtefælle stadig overføre mine IRA-aktiver skattefri til sin egen IRA?
En ægtefælle, som er den eneste primære modtager af en IRA, kan altid behandle IRA som sin egen. Den betingede modtager på en IRA tages aldrig i betragtning, medmindre den primære modtager forudindfører IRA-ejeren, eller den primære støttemodtager fraskriver aktiverne.
Hvad er begrænsningerne for at navngive et givet individ som min betingede modtager?
Forstå, hvilke restriktioner der kan forekomme, afhængigt af din tilstand og den politik du vælger, når du navngiver din livsforsikringsberettigede modtager.