En ægtefælle, som er den eneste primære modtager af en IRA, kan altid behandle IRA som hans eller hendes egne. Den betingede modtager på en IRA tages aldrig i betragtning, medmindre den primære modtager forudindfører IRA-ejeren, eller den primære støttemodtager fraskriver aktiverne.
Hvis ægtefællen ikke er den eneste primære støttemodtager, kan han eller hun overføre aktiverne til en arvelig / begunstigede IRA og senere overføre beløbet til hans eller hendes egen IRA.
For mere information, læs Hvem er modtageren af din konto? , Problemer med modtageren af problematik - Del 1 og Afkald på arvelige planaktiver .
Dette spørgsmål blev besvaret af Denise Appleby (Kontakt Denise)
Hvis en person stadig har sin tidligere ægtefælle som modtager af en IRA, modtager den tidligere ægtefælle aktiverne efter individets død?
Det afhænger. Generelt ændrer skilsmisse ikke en modtagerens betegnelse effektivt, medmindre skilsmisseafgørelsen indeholder bestemmelser om at ændre modtageren. Det kan hævdes, at den enkelte pensionskonto (IRA) ejer ønsker, at den tidligere ægtefælle skal forblive modtageren af denne IRA.
Jeg har en lille virksomhed (LLC), som jeg arbejder deltid. Jeg arbejder også på fuld tid for et firma og er indskrevet i en 401 (k) plan. Er jeg stadig berettiget til at yde bidrag til en person 401 (k) fra indtjeningen i min deltid LLC?
Så længe du ikke har ejerskab i det firma, som du arbejder på heltid, og det eneste forhold, du har med virksomheden, er som medarbejder, kan du oprette en uafhængig 401 (k) for dit begrænset ansvar firma (LLC) og finansiere planen fra indtjeningen, du modtager fra virksomheden.
Jeg arbejder for et universitet, og jeg har en 403 (b) med TIAA-CREF. Men TIAA-CREF siger, at jeg ikke kan overføre penge til en anden udbyder. Kan de forhindre mig i at overføre mine penge til en bedre investering?
Det afhænger. IRS gør det muligt at overføre aktiver mellem 403 (b) udbydere; Arbejdsgivere og 403 (b) udbydere er dog ikke forpligtet til at tillade sådanne overførsler. Generelt er overførslen kun tilladt, hvis den nye 403 (b) konto (hvortil aktiverne overføres) er underlagt de samme (eller strengere) distributionsregler, der gælder for den 403 (b) konto, hvorfra aktiverne er overført.