Livsforsikring er en vigtig del af ejendomsplanlægningen. Det giver dig mulighed for at sikre, at du økonomisk kan tage sig af de mennesker, du bryr dig om, hvis du møder en tidlig død. Når du køber en livsforsikring, udpeger du en modtager til at modtage forsikringens provenu, hvis du dør, mens den er i kraft. De fleste livsforsikringer tillader dig også at nævne en betinget modtager - den person, der modtager udbetalingen fra politikken, hvis din hovedmodtager forud for dig i døden. Der er begrænsede begrænsninger på, hvem du kan nævne som din modtager; Disse begrænsninger varierer fra stat til stat samt fra politik til politik. Der er endda færre restriktioner, der er placeret på hvem du har lov til at nævne som din kontingent modtager på din livsforsikringspolitik.
Nogle stater kræver, at du navngiver din ægtefælle som din primære modtager, hvis du er gift. Andre stater kræver, at du navngiver en slægtning som din primære modtager. Disse regler omfatter imidlertid ikke den betingede modtager. Derfor er du fri til f.eks. At nævne din mand eller kone som din primære modtager og din bedste ven som din betingede modtager. I stater, der ikke lægger familiebegrænsninger til navngivning af primære modtagere, er du velkommen til at afstå fra at navngive din ægtefælle som din primære modtager. Du kan endda nævne din tennis partner som din primære modtager og din kone som din kontingent.
Det andet område, hvor begrænsninger er almindelige, er at navngive børn som modtagere. Når et barn hedder en livsforsikringsmodtager, hvad enten det er primært eller kontingent, findes der ofte regler for at fastsætte hvornår og hvordan han eller hun kan modtage provenuet fra politikken. I de fleste tilfælde, når du nævner en mindreårig som den primære eller betingede modtager af din livsforsikringspolitik, skal du også tildele en værge hos barnet at overvåge forvaltningen af pengene, indtil barnet når flertallet eller lovlig voksenalder, som regel 18 år.
Den krydderi tid efter, at den primære modtager modtager provenuet fra politikken er en anden regel, der kan variere fra stat til stat. Du bør være klar over reglerne om krydderietid, før du køber livsforsikring eller navnebegunstigede. For eksempel fastsætter visse stater, at en primær støttemodtager skal kontrollere provenuet fra en livsforsikringspolitik i 30 dage, før han kan blive en krydret del af sin ejendom. Hvis han dør inden de 30 dage er gået, vender pengene automatisk tilbage til den betingede modtager. I andre stater eksisterer der ingen sådan regel, og så snart den primære modtager modtager livsforsikringsydelser, bliver de en del af hans ejendom.
Min mor arve min fars IRA. Da hun døde, modtog jeg en kontoansøgning, der noterede mig som modtager, samt bemærker, at min bror og jeg bliver nødt til at tage min mors krævede fordeling. Min bror er ingen steder at finde. Hvordan skal jeg
Hvis din bror ikke kan findes, vil du måske kontakte IRA-depot og / eller den finansielle rådgiver for at finde ud af, om IRA-plandokumentet indeholder bestemmelser for en sådan situation. For eksempel kan nogle IRA-dokumenter angive, at hvis en støttemodtager ikke kan findes, vil denne modtager blive behandlet som om han / hun ikke er en modtager af IRA.
Min ægtefælle er den primære modtager af min IRA. Jeg har også en betinget modtager. Kan min ægtefælle stadig overføre mine IRA-aktiver skattefri til sin egen IRA?
En ægtefælle, som er den eneste primære modtager af en IRA, kan altid behandle IRA som sin egen. Den betingede modtager på en IRA tages aldrig i betragtning, medmindre den primære modtager forudindfører IRA-ejeren, eller den primære støttemodtager fraskriver aktiverne.
Hvad er fordelene ved at navngive en tillid som modtager af en pensionskonto?
Dette har været genstand for en løbende debat i det finansielle samfund mellem ejendomsplanlægning advokater og finansielle rådgivere. Til pensionskonti gives investorer mulighed for at navngive både primære og kontingentmodtagere på deres konti.