a:

Banker er blandt de mest gearede institutioner i USA; kombinationen af ​​fractional-reserve banking og Federal Deposit Insurance Corporation eller FDIC har beskyttelse skabt et bankmiljø med begrænsede udlånsrisici. For at kompensere for dette, gennemgår og regulerer tre gearingsorganer, FDIC, Federal Reserve og Valutakontrollanten, og begrænser gearingsratioderne for amerikanske banker. Det betyder, at de begrænser, hvor mange penge der kan lånes i forhold til, hvor stor kapital bankerne bruger til deres egne aktiver. Kapitalniveauet er vigtigt, fordi bankerne kan "nedskrive" kapitaldelen af ​​deres aktiver, hvis de samlede aktivværdier falder. Aktiver finansieret af gæld kan ikke nedskrives, fordi bankens obligationsejere og indskydere er skyldige i disse midler.

Hvad er en gearingsgrad?

Det er ikke særlig nyttigt at kun se på det samlede antal lån, der foretages af en bank. Uden yderligere kontekst er det for svært at vide, om en bank er overdrevent udnyttet. Tilsynsmyndigheder overvinder dette ved at bruge forholdet mellem aktiver og kapital på bankens balance eller dets "gearingsgrad". Et højere gearingsforhold betyder, at banken skal bruge mere kapital til at finansiere sine aktiver, i det mindste i forhold til det samlede antal lånte midler.

En bank udlåner penge "lånt" fra sine kunder, der deponerer penge der. På en måde er alle disse indlån lån til banken, der kan tilkalde til enhver tid. Banker har ofte også andre, mere traditionelle kreditorer. Udnyttelsesgraden bruges til at indfange, hvor meget gælden banken har i forhold til sin kapital, specielt "Tier 1-kapital", herunder stamaktie, beholdning og andre aktiver.

Som med ethvert andet selskab betragtes det som sikrere for en bank at have et højere gearingsforhold. Teorien er, at en bank skal bruge sin egen kapital til at lave lån eller investeringer eller sælge sine mest gearede eller risikable aktiver. Dette skyldes, at der er færre kreditorer og / eller mindre standardrisiko, hvis økonomien vender mod syd og investeringerne eller lånene ikke udbetales.

Bankforordninger om gearing Nøgletal

Bankregulativer for gearingsforhold er meget komplicerede. Federal Reserve opstillede retningslinjer for bankholdingsselskaber, selvom disse begrænsninger varierer afhængigt af "rating" tildelt banken. Generelt kræves banker, som oplever hurtig vækst eller står over for operationelle eller økonomiske vanskeligheder, for at opretholde højere gearingsforhold.

Der er flere former for kapitalkrav og minimumsreserveniveauer placeret på amerikanske banker gennem FDIC og valutakontrolløren, som indirekte påvirker gearingsforholdene.Niveauet for kontrol udbetalt til gearingskvotienter er steget siden den store recession i 2007-2009, med bekymringen om at store banker er "for store til at mislykkes", der tjener som telefonkort for at gøre bankerne mere opløsningsmiddel.

Disse begrænsninger begrænser naturligvis mængden af ​​lån, der gøres, fordi det er vanskeligere og dyrere at rejse kapital end det er at låne penge. Højere kapitalkrav kan reducere udbytte eller fortyndet aktieværdi, hvis flere aktier udstedes.