Planlægning for pensionering omfatter opnåelse af passende og overkommelig sundhedsdækning. For amerikanerne 65 og ældre skal enhver samtale om sundhedspleje omfatte Medicare. Din ret til det ved 65 år betyder, at din sygesikring sandsynligvis bliver mere overkommelig og (som det også er tilfældet i henhold til Affordable Care Act), vil du ikke blive nægtet dækning for allerede eksisterende betingelser. Det er vigtigt at forstå, hvad der sker med hensyn til Medicare, når du går på pension, og hvordan du kan opnå den bedste og mest omkostningseffektive dækning.

- 9 ->

Medicare har fire dele

Del A (Hospital) betaler for din pleje på et hospital, dygtig sygepleje, plejehjem (så længe det ikke kun er til plejehjem) hospice og visse former for hjemmepleje.

Del B (Medicinsk) dækker medicinsk nødvendige tjenester eller forsyninger, der er nødvendige for at diagnosticere og behandle en medicinsk tilstand. Det dækker også forebyggende tjenester til sygdomme som influenza. Dette omfatter ambulant og ambulant læge og i nogle tilfælde begrænset ambulant receptpligtig medicin.

Del C (Medicare Advantage) , også kendt som MA planer, sælges af private virksomheder. MA planer kommer i to sorter - HMO planer og PPO planer - og tage stedet for Medicare del A, del B og ofte del D dækning. Mange tilbyder ekstraudstyr som vision, tandlæge, høreapparater og wellness-tjenester.

Del D (receptpligtig medicin) giver receptpligtige lægemidler fra en liste (kaldet en formulær). Hver Medicare receptpligtig medicin plan har sin egen liste. De fleste planer placerer stoffer i forskellige "niveauer", hvor hvert niveau har en anden pris. (For mere, se Medicare 101: Har du brug for alle 4 dele? )

Medigap Mulighed

Det er svært at forudsige Medicare omkostninger. På grund af det, mange pensionister, der ikke vælger en del C (MA) plan købe en Medigap plan i stedet. Sådanne planer kommer i 10 standardiserede politikker, der tilbyder en stor variation og udfylder mange omkostninger i forbindelse med traditionel Medicare. Nogle giver endda yderligere tjenester, der ikke er dækket af traditionelle Medicare. Medigap-planer giver dog ikke del D (receptpligtig medicin) dækning, så hvis du får en Medigap-politik, skal du muligvis også have brug for del D.

En engangs Medigap-åbningsperiode begynder den måned, du vender 65, og er indskrevet i del B og varer seks måneder. I denne periode kan du købe enhver Medigap-politik, der sælges i din tilstand, uanset dit helbred. Derefter, hvis du vil have en Medigap-politik, kan du nægtes dækning eller tvunget til at betale en højere præmie. (Se Medigap vs Medicare Advantage: Hvad er bedre? )

Indledende tilmeldingsperiode

Din første tilmeldingsperiode for Medicare (alle fire dele) begynder tre måneder før måneden, du vender 65 og varer indtil slutningen af ​​den tredje måned efter din fødselsdag måned - i alt syv måneder.Hvis du ikke tilmelder dig under det indledende vindue, kan du tilmelde dig mellem 1. januar og 31. marts hvert år for dækning, der begynder 1. juli. Hvis du ikke registrerer dig under den indledende tilmeldingsperiode, kan det dog resultere i permanent højere præmier - medmindre du kvalificerer dig til en særlig tilmeldingsperiode.

Særlig tilmeldingsperiode (SEP)

Hvis du stadig er omfattet af en gruppehelseplan, der leveres af din arbejdsgiver (eller din ægtefælles), når du bliver 65, kan du kvalificere dig til en særlig tilmeldingsperiode. Generelt kræver SEP at du skal tilmelde dig Medicare senest otte måneder efter din gruppes helbredsprogram eller den beskæftigelse, som den baseres på (det kommer først). En vigtig undtagelse til SEP-regler: Hvis din gruppes sundhedsplan eller beskæftigelse, som den er baseret på, slutter i løbet af din første indmeldingsperiode, kvalificerer du dig ikke til en SEP.

Andre tilmeldingsperioder

Der er en åben tilmeldingsperiode for Medicare Advantage og receptpligtig lægemiddeldækning hvert år fra 15. oktober til 7. december. Der er også en særlig årlig Medicare Advantage-afskedigelsesperiode fra 1. januar til 1. januar 14. februar , , hvor du kan skifte til traditionel Medicare fra en MA plan og tilmelde dig en Medicare receptpligtig lægemiddelplan for at tilføje lægemiddeldækning.

Omkostninger

De fleste mennesker betaler nok til Medicare-systemet i deres arbejdsliv, at de ikke skal betale for deres Medicare Del A dækning. For mere om del A omkostninger, gå her.

Den månedlige præmie for 2016 for Medicare Part B dækning er $ 121. 80. Hvis du laver mere end $ 85.000 ($ 170.000 for par), betaler du mere. For mere om del B omkostninger, gå her.

Nogle del C (MA) planer opkræver ikke en præmie. Andre omkostninger kan omfatte kopiering til lægebesøg og andre ydelser. For mere om del C omkostninger, gå her.

Del D dækning omfatter en månedlig præmie, der vil variere afhængigt af den plan du vælger, og de stoffer du bruger. Væsentlige dækningsforskelle med del D omfatter det frygtelige "donuthul", som kan tvinge dig til at betale en større del af medicinudgifterne, indtil du når den "katastrofale dækning" på $ 4, 850. Mere information om del D-omkostninger er tilgængelig her.

Omkostninger til Medigap-dækning afhænger af hvilken type politik du har, og hvor du bor de kan variere fra $ 50 per måned til flere hundrede dollars. Mere om Medigap omkostninger kan findes her. For endnu mere på typiske Medicare omkostninger, herunder out-of-pocket omkostninger, gå her.

Sortering af dine valg

Alt dette kan føre til forvirring om, hvilke tilmeldingsmuligheder der passer bedst til dig. De fleste mennesker tilmelder sig dele A, B og D, hvor mange også tilføjer Medigap-dækning. Andre vælger Medicare Advantage i stedet for A, B og D. Hvis du vælger en MA-plan og ønsker receptpligtig lægemiddeldækning, skal du sørge for at den leveres af din MA-plan. Hvis ikke, skal du muligvis tilføje Del D-dækning til din plan.

Fordi Medicare normalt betaler først (før anden dækning), er chancerne for, at enhver ledig pensionist vil kræve, at du har mindst Medicare del A og del B.Tjek omkostninger og dækning før du tilmelder dig til Medicare.

Hvis du beslutter dig for at gå tilbage til arbejde efter pensionering og er berettiget til gruppesundhedsplandækning, vil det sandsynligvis fungere anderledes med Medicare. Check med medarbejderafdelingen for din nye arbejdsgiver for at undgå overlapninger eller bortfald i dækningen. Hvis du har pensionskasseforsikring fra en tidligere arbejdsgiver, skal du finde ud af, hvad der sker, hvis du annullerer denne dækning, men ønsker det tilbage på et senere tidspunkt. (For mere, se Hvad betyder Medicare Cover? )

Bundlinjen

Besøg Medicare. gov hjemmeside og brug det til at gennemgå emner diskuteret i denne artikel, før de beslutter dig om Medicare dækning for dig. Køb rundt med Medicares Medicare Plan Finder. Dette hjælpsomme værktøj giver dig mulighed for at angive din sundhedssituation, herunder op til 25 stoffer, du tager. Så vil det vise planer med omkostninger, der er tilgængelige for dig i dit område.

Når du er online, kan du komme på tværs af mange hjemmesider uden Medicare. Vær opmærksom på, at de kan være forudindtaget til fordel for en sponsoreret sundhedsudbyder. Endelig glem ikke at gennemgå dit komplette supplement af Medicare dækning hvert år for at sikre, at du får den bedste plan (er) for dig. Yderligere oplysninger findes i den årlige Medicare Plan Review pjece.