Forsikringsselskaber baserer præmiepriser på den risiko, de påtager sig for hver enkelt politik. For eksempel koster livsforsikring for en ung, sund individ mindre end dækning for en person, der er ældre eller har løbende medicinske problemer. I modsætning hertil er forsikringsdækningen billigere for ældre bilister, fordi de er mindre tilbøjelige til at engagere sig i risikable aktiviteter, mens de kører i forhold til yngre, uerfarne chauffører. Baseret på specifikke risikofaktorer indrømmes enkeltpersoner en klassifikation, der dikterer præmier i henhold til forsikringsvirksomhedens prisfastsættelsestabeller. Hver forsikret person, der falder ind i en bestemt klassifikation, modtager samme præmiepris fra forsikringsselskabet.
Når du køber forsikring, gennemfører du en overførsel af risiko for tab til et forsikringsselskab. Udnyttelse af loven med store tal kan forsikringsselskabet med en vis nøjagtighed forudsige graden af tab, der opstår i en given tidsperiode baseret på antallet af personer, der køber dækning. I forbindelse med fastlæggelsen af potentielt tab i gældende politikker skal forsikringsselskaberne definere en eksponeringsenhed eller den økonomiske værdi af den forsikrede person eller ejendom og sammensætte et stort antal enheder sammen. Kombinationen af et stort antal lignende eksponeringsenheder gør det muligt for forsikringsselskabet at analysere den gennemsnitlige risiko for alle de forskellige klassificeringsgrupper, og præmiepriserne er så baseret på disse gennemsnit.
For at bestemme værdien af eksponeringsenheder og risikoen eller tabet kan forsikringsselskaber ansætte højtuddannede aktuarer eller matematikere til at indsamle og analysere statistiske data. Formålet med aktuarmæssig analyse er at fastlægge nøjagtige pristabeller for hver risikoklassifikationskoncern, der danner grundlaget for præmier. Forsikringsselskaber tilføjer basispræmieafgifter til dækning af ekstraomkostninger, herunder administrationsudgifter, provisioner betalt til producenter og nominelt beløb for selskabets overskud.
Hvordan et forsikringsselskab bestemmer dine præmier
Find ud af, hvordan forsikringsselskaber bruger kredithistorie til at opbygge en forsikringsscore og hvordan det kunne påvirke din bundlinje.
Jeg forstår ikke, hvordan en aktie har en handelspris på 5,97, men når jeg køber den, skal jeg betale prisen på 6 04. Hvordan kan jeg være betaler mere end hvad bestanden handler for?
Det kan forekomme logisk, at den sidste omsatte pris på en sikkerhed er den pris, som den for øjeblikket skulle handle på, men det forekommer sjældent. Markedet for en sikkerhed (eller dets handelspris) er baseret på bud og priser, ikke den sidste handlede pris.
Kan mit forsikringsselskab nægte mig dækning?
Forsikring er ikke altid lige så ligetil som andre produkter. Forsikringsselskaber kan nægte dækning i mange forskellige tilfælde: Ikke-fornyelse Et forsikringsselskab er ikke forpligtet til at forny en forsikring for en af sine forsikringstagere. Hvis forsikringstageren har overdrevne krav eller en ændring i forhold, der gør ham eller hende usikret, kan selskabet vælge at ikke fornyes.