Siden 1950'erne har kvinder i stigende grad antaget broodwinnerrollen i husstanden, men mange af dem søger stadig ikke økonomisk rådgivning. I stedet er de afhængige af venner og familie, ifølge en undersøgelse fra 2013 af TIAA-CREF, den førende pensionsudbyder for lærere, forskere og andre akademikere, mens mænd er mere tilbøjelige til at bruge hjemmesider og onlineværktøjer.
Hvorfor? Ifølge nogle kvinder i branchen for finansielle tjenesteydelser skyldes det, at banker, mæglere og andre beslægtede virksomheder ikke behandler kvinder med respekt. "Wall Street er stort set manddomineret, og meget af det sprog, vi bruger om penge, er meget ego-baseret, og kvinder har ikke noget med det at gøre", siger Hilary Martin, en finansiel rådgiver og strateg ved San Jose, Californien. baseret Family Wealth Consultants, Inc., en registreret investeringsrådgiver. "Traditionelt har kvinder ikke taget en aktiv rolle i deres investeringer og økonomiske planlægning. Denne kendsgerning ændrer sig, men sandheden er, at den ændrer sig langsomt. ”
Vi talte til flere kvinder, der arbejder i finanssektoren som finansielle planlæggere, rådgivere og kapitalforvaltere om de største problemer, de har set i nogle finansielle rådgiveres behandling af kvinder og hvordan kvinder kan proaktivt løse disse problemer.
Problem 1: Nogle rådgivere beskylder kvindelige kunder.
Nogle mandlige rådgivere siger ting til kvindelige klienter, der er det mundtlige svar på at klappe dem på hovedet, siger finansiel planlægning specialist Emily Boothroyd fra Westport Resources, et uafhængigt investeringsfirma i Westport, Conn. De antager, at kvinden ønsker at bruge alle af hendes penge på tøj, eller at hun foretrækker at tage sig af hjemmet og børnene over arbejdet. De vil reagere på kvinders investeringsspørgsmål med kommentarer som "du behøver ikke at vide om det", og "det er for os at bekymre os om," siger hun.
Løsning: Intervju potentielle rådgivere omhyggeligt.
Kvinder kan minimere deres chancer for at ende i et patroniserende kunderådgiverforhold ved at undersøge strukturen i en potentiel rådgivers firma og ved at interviewe potentielle rådgivere omhyggeligt.
"Er der kvinder på deres firma? Ser du kvinder repræsenteret i lederskab? Det kan være et fingerpeg om den overordnede kultur, denne person arbejder indenfor, en som måske eller måske ikke har uddannet dem følsomt og grundigt om, hvordan man effektivt kan arbejde med kvindelige kunder og de unikke bekymringer, de bringer til bordet, siger Elle Kaplan, adm. Direktør og grundlæggeren af New York City-baserede Lexion Capital Management.Kaplan siger, at selskabet er det eneste 100% kvindeejede kapitalforvaltningsfirma i USA.
Hvis kvinder kun er i administrative roller, "hold det på din radar og still spørgsmål i interviewet," siger Boothroyd.
"Normalt kan du fortælle meget om et firma ved blot at observere kontoratmosfæren. Hvordan behandles kvinderne i virksomheden? Hvis du sidder i et møde med din rådgiver, og han råber til en af pigerne for at få ham noget kaffe eller noget lignende, kan det være en indikator på, hvordan han føler sig om dig som kunde. "
Du kan også få en ide om hvordan en mandlig rådgiver kan føle sig om sine kvindelige klienter ved at stille nogle spørgsmål, der indirekte skal afsløre hans sande farver. Ved at spørge om sin familie kan du lære, hvordan han føler om sin kone, datter eller mor, siger Boothroyd. Hun foreslår også at bede ham om at tale gennem en tid, hvor han havde en kunde, der var bekymret for markedet. "Hvis han ruller øjnene eller klager over folk, der bekymrer sig for meget, kan du forestille dig, hvordan du ville føle, hvis du var i den situation," siger hun. En anden test, hun foreslår, er at vælge et økonomisk koncept og bede ham om at forklare det for dig. Se, hvordan han løser problemet, og om han kontrollerer for at sikre, at du følger hans forklaring.
Kvinder bør ikke udelukke mandlige rådgivere, da mange af dem forstår betydningen af at udvikle kunderelationer med kvinder.
"Som jeg har brugt det sidste år rundt omkring i landet, der præsenterer og taler med Fidelitys rådgiverkunder, er det mange gange de mandlige rådgivere, der kommer op til mig og spørger, hvordan de kan gøre et bedre arbejde med kvindelige kunder , "Siger Laura Kogen, vicepræsident for praksisforvaltning og rådgivning for Fidelity Institutional Wealth Services. "Eller de deler ofte en historie om, hvordan deres firma har lært vigtigheden af at engagere sig med deres kvindelige klienter og ægtefællerne hos deres mandlige klienter, der indtil da måske har ledet forholdet. "
Problem 2: Rådgiveren kommunikerer kun med kvindens mand.
Nogle rådgivere ser manden i forholdet som deres klient og ignorerer kone, selv når konen ønsker at være involveret.
"En klient kom til os efter et langt forhold til et firma, der begyndte, da hun og hendes mand var yngre. Efter hendes mands død var en ny rådgiver blevet tildelt sin portefølje, og hun var aldrig fuldt informeret om overgangen, siger Boothroyd. "Faktisk tilbød den nye rådgiver aldrig at møde med hende; i stedet måtte hun komme ud flere gange for at anmode om et møde. Efter flere mislykkede forsøg på at mødes med rådgiveren besluttede hun simpelthen at lave en switch. "
Martin siger, at finansindustriens bias mod kvinder er så forvirret, at selv nogle finansielle software til styring af kunderelationer er oprettet på en måde, der gør konen til at spille anden fiddle. En softwarepakke, hun blev tilbudt, tillader kun rådgiveren at indtaste en primær klient, hvilket betyder at kvinden ofte indtastes som sekundær klient.Rådgiveren er tvunget til at vælge, hvilken ægtefælle der primært skal kommunikere med, og det er som regel manden.
Hvis man antager, at en mand foretrækker at ignorere sin kone i den økonomiske diskussion, er en dårlig idé, siger Boothroyd. En rådgiver risikerer at vrede ikke kun kone, men også manden ved at handle på denne måde og er ikke sandsynligt at få parrets forretning.
Selv nogle kvindelige rådgivere fokuserer mere på det mandlige husstandsmedlem, siger Kelly Livers, en certificeret finansiel planlægger og regionalforetagende for Charles Schwabs sydlige region. "Det er en uddannelsesmulighed for industrien og noget, som Charles Schwab fokuserer på, i den måde, hvorpå vi træner og rekrutter vores medarbejdere, der står over for kunderne," siger hun.
Løsning: Arbejd med en rådgiver, der adresserer begge partnere som ligestillede.
Kvinder, der besøger en rådgiver med deres mand, bør ikke betale sig for at blive ignoreret eller behandlet som sekundær. Sådan fortæller du, om rådgiveren anser dig for en uundværlig del af forholdet.
"Hvis du er der hos din mand, antager rådgiveren automatisk, at din mand er brødvinderen, og at du er den konservative investor, der elsker at bruge penge? "Spørger Boothroyd. "Vær opmærksom på signaler, der gør dig komfortabel eller ubehagelig, og ignorer dem ikke. Dette er en stor del af dit liv, og du har ret til at blive taget alvorligt. "
I dit første møde skal du søge en jævn fordeling af øjenkontakt og spørgsmål fra rådgiveren til dig og din mand, siger hun. Kvinder kan også hjælpe med at sætte tone i mødet ved at tale og gøre deres behov åbenbare og vigtige. Hun foreslår at tale med din ægtefælle før mødet om at præsentere et samlet ønske om, at jer begge fuldt ud forstår og deltager i din økonomiske plan.
"Den rigtige rådgiver vil respektere, at du og din partner er et hold. "Tilføjer Kaplan. "Hvis din rådgiver udelukker dig eller taler kun til din ægtefælle i møder, så skal du sige noget. Hvis ikke til rådgiveren, så tag det op til din partner. "
" For mange rådgivere starter det simpelthen med bedre lytning og opmærksomhed på begge mennesker i lokalet, "siger Kogen. Fidelity bruger en finansiel kompatibilitetsquiz til at hjælpe rådgivere med at forbedre dialogen med deres koblede klienter. Denne quiz hjælper begge partnere i forholdet lærer om hinandens holdninger til penge og diskuterer deres økonomiske holdninger og mål sammen med deres rådgiver.
Problem 3: Rådgivere behandler enkeltkvinder som om de er clueless.
"Under min årtier lange karriere på gaden var jeg stærkt skuffet over at se gang imellem træningsmaterialer, der kun udgjorde kvinders bekymringer som overfladiske og ofte kedelige stereotyper," siger Kaplan. "Kvinder er ofte CFO i husstanden, og de fleste kvinder vil være eneansvarlige for deres økonomi på et eller andet tidspunkt i deres liv, "siger hun.
Løsning: Arbejd med en rådgiver, der vil give dig styr på.
" Din rådgiver skal gøre dig tilpas og bemyndiget.At sige "Jeg tager mig af dig" er nedslående og spiller i trætte stereotyper om kvinder og penge, "siger Kaplan. "Den rigtige rådgiver vil forklare tingene på en måde, der er respektfuld, relatabel og klar. "
Boothroyd siger, at rådgivere skal sørge for, at kvinder føler sig informeret og uddannet om deres valg og rådgiverens anbefalinger. "De fleste af mine kvindelige kunder foretrækker at lære om deres porteføljer, og vil helst ikke blive i mørket," siger hun. "Jeg har en politik for alle kunder, hvor jeg beder dem om at stoppe mig ved ethvert ord eller koncept, at de ikke er helt komfortable med det, og vi diskuterer det. "
" Rådgivere bør lede forrest ved at stille spørgsmål, kommunikere regelmæssigt og tilbyde uddannelse, hvor det forekommer passende, "siger Boothroyd. "Kunder kan hjælpe deres rådgivere ved at stille spørgsmål, hvis de ikke er 100% klare over et problem, og ved at give feedback om forholdet. "
Du bør forvente, at din rådgiver behandler dig med respekt, at uddanne dig om din portefølje og overordnede økonomiske plan, og at kommunikere regelmæssigt med dig og engagere dig i samtalen. Toler ikke på at blive blæst, når du ringer til et møde, eller har dine spørgsmål børstet, når du kontakter din rådgiver.
Skal kvinder leje kvindelige finansielle rådgivere?
I betragtning af stereotyperne om kvinders holdninger til penge, vil nogle kvinder, både single og gift, måske undre sig over, om de skulle undgå mandlige rådgivere eller mandlige dominerede rådgivende firmaer.
"Der kan være visse fordele ved at tale med en kvindelig finansiel rådgiver som et generelt komfortniveau ved at diskutere de fælles økonomiske bekymringer, som kvinder har," siger Livers. Kvinder lever længere end mænd, og selv om de har været gift, vil de sandsynligvis overleve deres ægtemænd og have brug for hjælp i økonomisk planlægning, da de bliver ældre.
Stadig, at have et højt komfortniveau med dig rådgiver er vigtigere end køn. Undersøgelser viser, at de fleste kvinder er kønsneutrale når det kommer til at diskutere deres økonomi, siger lever.
The Bottom Line
"Kvinder gør fremragende, kloge investorer, og der er ingen grund til at tænke som kvinde, at du ikke eller ikke kan forstå økonomiske forhold," siger Kaplan. På samme måde som kvinder har taget ansvar for så mange andre vigtige aspekter af deres liv, fra sundhed til familie til karriereforhold, bør økonomien ikke være anderledes.
Hvorfor kvinder finansielle rådgivere er betalt mindre end mænd
Derfor er indtjeningsgabet mellem mandlige og kvindelige finansielle rådgivere så bredt.
Hvorfor kvinder vælger kvinder til økonomisk rådgivning
Kvinder foretrækker ofte kvindelige finansielle rådgivere, fordi klient og rådgiver kan forholde sig til hinanden på forskellige niveauer.
Hvordan finansielle rådgivere kan tilpasse sig Robo-rådgivere
Rådgivere varige for robo-rådgivere bør overveje at reducere deres gebyrer, være mere teknologiske og give mere specialiseret og personlig service.