Finansindustrien har i flere år været vidne til en enorm shakeup. Nye, hurtige finansielle teknologivirksomheder - i stedet for traditionelle banker og investeringsforvaltere - ændrer, hvordan folk bruger og sparer penge. Disse upstarts har udsat ældre virksomheder for revolutionerende teknologi og et forbrugerbaseret fokus, som brugerne reagerer på i droves. Og de har allerede ændret, hvor store virksomheder der administrerer og introducerer produkter.

Ledere, der blev undersøgt i Verdens Fintech-rapport fra 2017 af teknologikonsulentfirmaet Capgemini, sagde, at ikke-traditionelle finansielle servicefirmaer leverede en bedre kundeserviceoplevelse, var mere praktiske at bruge og gav en bedre værdi for pengene. Det er bare nogle af de måder, som fintech har forbedret økonomiens landskab - og evt. Ændret det for evigt. (For relateret læsning se: Rådgivere: Taber du kvindekunder på grund af dette? )

Fintechs Revolution

Mindre end et årti siden var mobilbanken begrænset til at kontrollere den samlede saldo på ens konto. I dag har de fleste større banker deres egne mobilapps, hvor kunderne kan indbetale checks, overføre penge og sende penge til venner og familie. Chase Quickpay er blevet populær på samme måde som Venmo og Facebook har gjort det lettere at betale tilbage venner end nogensinde før. Fintech har gjort økonomiforvaltningen enklere og mere relateret til alle. Det har skabt økonomisk frihed noget, som flere mennesker kan opnå.

For eksempel for 20 år siden var en finansiel rådgiver kun det, de med store investeringsporteføljer kunne have råd til. Meg Bartelt, formand for Flow Financial Planning, sagde, at dette er en af ​​de største ændringer, der kommer fra stigningen i fintech-virksomhederne. "Det plejede at være, at økonomisk planlægning, specielt gebyrfinansieret økonomisk planlægning, kun var tilgængelig for rige mennesker," sagde Bartelt. "Mange omkostninger var involveret i at levere skræddersyede investeringer og finansielle planlægningstjenester, og servicen var derfor dyr.

Adventen fra robo-rådgivere har gjort det muligt for alle at starte deres egen pensionskonto med skræddersyede forslag til, hvor de kan gemme deres penge. Derudover opkræver robo-rådgivere lavere gebyrer end de fleste traditionelle rådgivere og har mindre minimumskrav. Fintech-virksomhederne fokuserer også på at tiltrække et stort antal individuelle brugere, mens traditionelle virksomheder har tendens til at ønske større virksomheder som kunder.

Programmer som Acorns har investeret noget, som folk kan gøre lige så hurtigt som at snyde lige på Tinder. Digit har kapitaliseret sig på mikrobesparende og tillod folk at spare uden at oprette en opsparingskonto på en murstenmørtelbank.(For relateret læsning, se: Top 5 bøger til at lære om Fintech Industry. )

Det er ikke underligt, at disse startups rykker op i finansverdenen. Mere end 40% af direktørerne fra Fintech World Report sagde, at deres virksomhedskultur gør det vanskeligt at ændre eller være opfindsomme. En anden udfordring for traditionelle virksomheder er at finde penge til at betale for nye ideer. Måske være mere på forhånd med gebyrer, der opkræves for kunderne, kunne hjælpe; CFA og CFP Mark Struthers fra Sona Financial sagde mange traditionelle finansielle virksomheder gør det svært at finde ud af deres prisstruktur, mens fintech-virksomheder er mere gennemsigtige.

"Mest fintech går ud af sin måde at fortælle hvad du får, men ikke traditionelle finansielle selskaber," sagde Struthers. "Det er fordi fintech har intet at skjule; traditionelle økonomi gør. "

The Bottom Line

Undersøgelser viser, at fintech-firmaer har ændret klimaet for finansielle tjenesteydelser, selvom nogle industrifolk stadig hævder, at fintech-firmaer er en bestående fad. Mens opstarts samlede indflydelse fortsat er at se, bør forbrugerne forvente mere innovation og måske færre traditionelle virksomheder, der opererer som de har været siden starten. Traditionelle virksomheder, der ikke ønsker at blive efterladt teknologisk, bør overveje at tilføje flere fintech-programmer til deres tilbud og stigende budgetter for dette rige. Ledere med opstarts- og teknologisk erfaring vil sandsynligvis blive prioriteret over traditionelle kandidater, der søger beskæftigelse hos finansielle servicesfirmaer - de vil blive betragtet som mere i stand til at køre ældre virksomheder i det nye fintechlandskab. (For relateret læsning se: 10 Fintech-firmaer til at se i 2016. )