Fintech, som allerede har forstyrret betalings-, bank- og finansrådgivningsmarkederne, begynder at komme ind på billetmarkedet på 14 billioner pund. På grund af den stigende popularitet digitale finansielle løsninger ser der ud til at være en efterspørgsel efter elektroniske realkreditløsninger blandt både hjemme købere og sælgere.

Det amerikanske realkreditmarked er blevet domineret af flere store aktører med Wells Fargo øverst og JP Morgan Chase, Bank of America og US Bank ikke langt bagud, ifølge Daily Fintech. Men siden 2008-rentenedsmeltningen er branchen blevet overvåget. Ikke-bankernes realkreditudlån vokser, da kommercielle bankfald falder. Faktisk blev realkreditudlån efter institutionstype skiftet dramatisk mellem 2007 og 2014. For nylig udgjorde kommercielle banker 52% af realkreditudlånet, fra 74% i 2007. I 2014 fordobledes realkreditudlånet fra ikke-banker til 43% fra 23 % i 2007. (For mere se: 7 ting der vil danne Fintechs fremtid.

Hvor kommer væksten fra? Sådan går fintech gradvist ind på realkreditmarkedet.

Fintech-spillere på realkreditmarkedet

Radius Financial Group sprængte den helt papirløse pantkode i 2016. Firmaet, sammen med hjælp fra DocMagic, lukkede MERS-låneregistret, Fannie Mae og Santander Bank, seks lån uden papirdokumenter. Radius brugte DocMagic og MERS låneregistret til at håndtere forskellige dele af processen, hvilket viser potentialet for automatisering i dokumentforberedelse og lånesporing.

Elektroniske lukninger og e-noter er ikke nye, da Fannie Mae og Freddie Mac har købt e-realkreditlån siden begyndelsen af ​​dette århundrede. Men problemet med disse typer af transaktioner er, at få lagerlån långivere kan købe elektroniske realkreditlån, ifølge en nylig artikel om National Mortgage News. Denne ulempe vil sandsynligvis ændre sig, da flere virksomheder går ind på det elektroniske realkreditmarked. (For mere, se:

Fintechs Expansion vil ødelægge status quo .)

Clara, en opstart i Californien, har til formål at løse nogle af de pantproblemer, der plager forbrugere, der søger at købe et hjem. Stiftet af ingeniør Lukasz Strozek og Jeff Foster, en tidligere politisk rådgiver ved US Treasury Department, tilstræber Clara at udjævne de ineffektiviteter, der ledsager udlånsindustrien. Clara differentierer sig ved at uddanne låntagere og tilbyde en online portal til at udfylde papirarbejde. Firmaet hævder også, at satser er lavere end konkurrenter.

Lenda, en boligleverandør, tilbyder også en digital panteløsning. Andre digitale realkreditlån omfatter Quicken Loans Rocket Mortgage. Så er der SoFi, det fintech-firma, der er kendt for elev- og personlige lånetjenester, som også er i færd med at komme i den digitale pantelånssfære.(For mere se:

Hvordan Tech Startup SoFi planlægger at forstyrre bankindustrien .) En nylig undersøgelse fra JD Power viste, at 62% af respondenter under 35 år, der købte et hjem i år, udtalte, at de ' d brug en mobilapp til at gennemføre en pantansøgning, hvis den er tilgængelig fra deres långiver. Og 20% ​​af købere i alle aldre var ikke tilfredse med deres långiver og yder yderligere støtte til, at der er efterspørgsel efter en ny type realkreditlån.

Bundlinjen

Det er sandsynligt, at der vil være mere automatisering inden for realkreditindustrien fremadrettet - enten fuld service start til færdiggørelse eller virksomheder, der fremskynder en del af processen gennem automatisering.

Boliglån er sammensat af mange bevægelige dele, fra låneansøgningen og godkendelsesprocessen, til vurdering, afslutning og verifikation af låntagers kredit- og låneansøgning samt afslutning og underskrift af det endelige papirarbejde. I sidste ende, ligesom mange andre aspekter af finansiering, som fintech har taget på, er der plads til automatisering. Reduktion af tid, gebyrer og ansigt til ansigt kontakt er et opsving for fintech realkreditmarkedet. I sidste ende synes denne nye grænse at komme i gang med innovatører og forstyrrelser. (For relateret læsning se:

Hvad betyder trumpet for Fintech Market? )