Traditionel økonomisk planlægning omfatter evaluering af en persons nuværende og fremtidige finansielle tilstand. Finansielle planlæggere bruger en række variabler til at udvikle en finansiel struktur, der beskriver specifikke mål for budgetter, besparelser og investeringer. Disse personer kan blive licenseret Certified Financial Planners (CFP) for at tilføje viden og ekspertise til deres strategier.

Takket være teknologi er velhavende enkeltpersoner ikke længere de eneste med adgang til troværdig finansiel planlægning. Virksomheder som LearnVest og Mint. com giver brugerne en online platform til investering og finansiel rådgivning til en brøkdel af omkostningerne ved traditionelle finansielle planlæggere. LearnVest har i første omgang flyttet fra en finansiel planlægningstjeneste til kvinder til en fuldverdig investeringsrådgiver. Dens nuværende tilbud omfatter det syv-trins LearnVest-handlingsprogram, som hjælper med budgettering, besparelse og investering af penge til pensionering og en mobilapp for økonomisk forvaltning på farten.

LearnVest Action Program

I et forsøg på at gøre finansiel planlægning tilgængelig for alle, har LearnVest udviklet en overkommelig rådgivningstjeneste. Værktøjerne LearnVest tilbud er gratis; Finansielle planlægningstjenester begynder dog på 19 dollar pr. måned efter en startpris på 299 USD. Registrering med LearnVest giver forbrugerne en syv-trinsplan kaldet LearnVest Action Programmet, der består af strategier for besparelse, budgettering og pensionering.

Handlingsprogrammet giver brugerne en dedikeret CFP, der tilpasser planen og overvåger i samarbejde med den enkelte fremskridt i retning af målte finansielle mål. LearnVests brugerdefinerede pengecentre giver brugerne mulighed for at spore deres udgifter. Money Center integrerer de fleste bankkonti og muliggør manuel sporing af kontantkøb. Ud over planlægningstjenester har medlemmerne adgang til videnscenteret, et bibliotek af uddannelsesmæssige personlige ressourcer til budgettering, besparelse og investering.

Finansielle vaner

En vigtig del af sund økonomisk planlægning er at vedtage og overholde sunde økonomiske vaner. LearnVest identificerer fem nøglevaner, der kan give løbende finansiel stabilitet, når de vedtages tidligt i livet. Kernen i LearnVests økonomiske planlægning er at bygge og holde fast i et budget. Et budget er et skøn over indtægter og udgifter i en bestemt periode. I forbindelse med en fælles fiskeripolitik er brugerne udstyret med brugerdefinerede budgetter og værktøjer, der kategoriserer alle transaktioner. Disse budgetter giver råd om, hvordan man med succes kan gennemføre brugerens planer.

Udover budgettering dækker LearnVests finansielle planlægning også sparings- og pensionsstrategier. LearnVest insisterer på, at besparelser bør fordeles på en række måder: især opbygning af en nødfond i tilfælde af tab af arbejdspladser, sygdom eller en uventet økonomisk byrde og sparing for pensionering.Virksomheden anbefaler at opbygge en nødfond svarende til seks måneders nettoløn. På samme måde er opsparing til pensionering en vigtig del af den finansielle planlægning. Investering i en IRA og 401k kan hjælpe enkeltpersoner med at opretholde finansiel stabilitet, når de er ældre.

Mint. com

Mint er i øjeblikket markedsleder i finansiel sporing med 10 millioner registrerede brugere. Ligesom LearnVest, Mint. com er et økonomisk sporingsværktøj, der administrerer og budgetter, hvordan brugerne bruger penge. I modsætning til LearnVests abonnementsbaserede platform giver Mint ikke økonomisk planlægning og rådgivning. Den fri-til-brug-platform sporer og kategoriserer alle køb knyttet til en bank eller investeringsfond. Den sammensætter automatisk en brugers finansielle oplysninger på et sted, så brugerne kan forstå hele deres økonomiske situation. Mint bruger derefter disse oplysninger til at udvikle budgetter, som brugerne nemt kan forstå.

Bundlinjen

Traditionelt har økonomisk planlægning kun været tilgængelig for velhavende enkeltpersoner. Med udviklingen af ​​teknologisk innovation kan brugerne nu få adgang til billige finansielle rådgivningstjenester. LearnVest og andre finansielle sporingsværktøjer strukturerer enkeltpersoners personlige økonomi og hjælper med at opbygge fundamentet for sunde økonomiske vaner. Fra budgettering til besparelse til pensionering giver LearnVests dedikerede certificerede finansielle planlæggere omfattende rådgivning på alle finansielle områder.

LearnVests personlige CFP'er giver bedre økonomisk planlægning og ledelse end sammenlignelige finansielle sporingstjenester. Efter at have betalt et abonnement på $ 19 pr. Måned og en startpris på $ 299, kan brugerne følge en syv-trinsplan kaldet LearnVest Action Programmet, der opstiller finansielle mål. Alligevel, mens LearnVests platform kan være særlig nyttig for den finansielle nybegynder, kan en person, der er velbevandret i personlig økonomi, finde denne tjeneste overflødig. Desuden kan det være muligt at slukke potentielle brugere for at give sådanne personlige oplysninger.