Ved anvendelse af flere realkreditlåntagere kan du sammenligne priser og gebyrer for at finde den bedste deal. At have flere tilbud i hånden giver løftestang, når man forhandler med individuelle långivere. Anvendelse med for mange långivere kan dog resultere i scoringssænkende kreditforespørgsler, og det kan udløse en oversvømmelse af uønskede opkald og henvendelser. Find ud af, hvordan du finder den rigtige balance mellem muligheder.

Grunde til at anvende på flere långivere

Det er svært at vide, at du får den bedste deal, hvis du ikke har sammenlignet det med andre tilbud. Med nye love, der begrænser, hvordan realkreditinstitutter kompenseres, er der mindre variation i priser og gebyrer fra virksomhed til virksomhed end der var blandt realkreditlån i 2000'erne. Imidlertid forbliver subtile forskelle, og hvad der ligner små rentespænd nu kan oversætte til et stort dollarbeløb i løbet af 15 eller 30 år.

Desuden opbygger forskellige långivere lån på forskellige måder med hensyn til satser og lukkekostnader, der bærer et omvendt forhold. Nogle långivere rammer op med at lukke omkostninger for at købe din rentesats ned, mens andre, der annoncerer lave eller ingen lukkekostnader, tilbyder højere rentesatser i bytte.

Ved at kigge på flere god tro estimater (GFE'er) ved siden af ​​hinanden kan du sammenligne pris- og lukningsscenarier for at vælge det bedste for din situation. Det giver generelt mening at betale højere lukkekostnader til en lavere rente, når du planlægger at holde pantet i mange år, da dine rentebesparelser til sidst overstiger de højere lukningsomkostninger. Hvis du planlægger at sælge eller refinansiere efter et par år, er det bedre at holde lukning af omkostninger så lavt som muligt, da du ikke betaler på realkreditlånet tilstrækkeligt lang tid til, at rentebesparelser kan øge.

Du kan endda spille en långiver mod en anden, når du har flere tilbud. Antag, at långiver A tilbyder dig en 4% rente med $ 2, 000 i afsluttende omkostninger. Så kommer långiver B sammen og tilbyder 3. 875% med samme lukningsomkostninger. Du kan præsentere långiver B's tilbud til långiver A og forsøge at forhandle en bedre aftale. Hvis du er rigtig god, kan du tage långiver A's nye tilbud tilbage til långiver B og gøre det samme, og så videre.

Ulemper ved anvendelse af flere långivere

For en långiver at godkende din pantansøgning og afgive bud, skal den gennemgå din kreditrapport. For at gøre det gør det en kreditforespørgsel hos de tre store bureauer. Kreditanalytikere mener, at for mange henvendelser kan sænke din numeriske kredit score, da de fleste scoring-modeller, såsom FICO og VantageScore, tager hensyn til henvendelser. Disse modeller er nøje bevogtet, så få mennesker kender den nøjagtige udstrækning, som henvendelser vedrører. Fair Isaac Corp. (NYSE: FICO FICOFair Isaac Corp152.14-0. 27% Lavet med Highstock 4. 2. 6 ), skaberen af ​​FICO modellen, siger at flere hypoteksprognoser, der opstår inden for 30 dage efter hinanden, ikke påvirker din FICO-score.

En anden uhyggelig hemmelighed, som mange låntagere ikke ved, er, at kreditbureauer giver ekstra indtægter ved at sælge dine oplysninger til realkreditinstitutter, som du ikke har anvendt. Dette er kendt inden for industriens perlance som udløserledning. Indsendelse af et pantansøgning udløser en kredittræk, og realkreditforetagender betaler kreditbureauerne for lister over personer, hvis kredit for nylig er trukket af realkreditinstitutter. At vide, at disse mennesker søger boliglån, ringer firmaernes sælgere ned på listen og pitcher deres tjenester. Jo flere långivere du anvender med, desto mere sandsynligt er det, at dine oplysninger vil blive solgt som et udløserledning, hvilket kan føre til en spærring af salgsopkald.

The Goldilocks Number

For få applikationer kan resultere i at gå glip af den bedste deal, mens for mange kan sænke dit kredit score og belejre dig med uønskede opkald. Desværre er der ingen Goldilocks-tal, der repræsenterer det rigtige antal realkreditinstitutter, som du skal ansøge om. Nogle låntagere anvender kun to, der føler sig sikker på, at den ene eller den anden kan yde det ideelle lån, mens andre ønsker at høre fra fem eller seks banker, inden de træffer en beslutning.

Måske er den bedste tilgang til at få et realkreditlån at starte med at gennemføre markedsundersøgelser for at få en ide om, hvad der udgør en stor del i det nuværende udlånsklima. Kontakt derefter to eller tre långivere og udfordre dem til at matche eller slå de vilkår, du har etableret. Hvis du vurderer deres tilbud og stadig tror, ​​at der findes en bedre aftale, skal du søge yderligere lånegivere, hvis det er nødvendigt, men forstå de etablerede ulemper ved at gøre det.