Mange mennesker antager, at professionelle atleter har deres økonomiske sikkerhed låst op for livet, så snart de underskriver deres første pro kontrakt. Men virkeligheden er, at mange professionelle atleter havner i store økonomiske problemer, efter at deres spilledage er overstået, og nogle er nødt til at håndtere dette selv midt i deres karriere. At finde den rigtige finansielle rådgiver virker som et simpelt forslag til dem, men de skal stille de samme spørgsmål som enhver anden forbruger til en potentiel planlægger eller mægler.

- 9 ->

At vide, hvor man ikke skal se

Selv om der ikke er nogen bedste plads for alle atleter at finde en finansiel planlægger, der passer til dem, er deres agenter sandsynligvis ikke en god kilde til information til dette problem . De fleste agenter har ingen idé om, hvordan man skal se efter eller skærme en potentiel rådgiver, og de kan have ulterior motiver, når de viser deres atleter til specifikke rådgivere, da de kan få underkastet tilbageslag eller andre incitamenter til at gøre det. Og økonomiske planlæggere, der hele tiden lever det høje liv, går på fester og spiller golf, bruger ikke størstedelen af ​​deres tid til at styre dine investeringer eller ser ud til din økonomiske interesse. Faktisk gør de, der bor på denne måde, det fra de gebyrer, de tjener hos deres kunder - herunder atletens. (For mere se: Hvorfor atleterne går i stykker .)

Checkliste

Pro atleter, der er på udkig efter en finansiel rådgiver, skal gøre deres hjemmearbejde på hvert udsigter på samme måde som nogen andre ville. Her er en liste over de egenskaber, som de har brug for at vide, før de skriver en check:

• Professionel og uddannelsesmæssig baggrund: Har mægleren eller rådgiveren en uddannelse inden for økonomi, økonomi eller andet relateret felt? Har de nogen professionelle certificeringer som Certified Financial Planner (CFP) Chartered Life Underwriter eller Chartered Financial Consultant? Er de en revisor eller advokat? Hvor meget uddannelse har de modtaget, og hvilke typer af licenser har de? (For mere, se: CFP, CLU eller ChFC - Hvilken er bedst? )
• Disciplinær historie : Har mægleren eller rådgiveren nogen mærker på deres U-4 eller U-5 ? Har de været genstand for enhver form for disciplinær handling af deres firmaer eller et regulerende agentur som FINRA eller Securities and Exchange Commission (SEC)? Har de sagsøgt eller været mål for andre retssager som følge af deres økonomiske aktiviteter? Hvis svaret på nogen af ​​disse er ja, skal du fortsætte med stor forsigtighed.
• Erhvervserfaring: Har mægleren tidligere erfaring med atleter? Er de villige til at levere navne på andre atleter eller berømtheder, som de arbejder med som reference?(Og at have en lang liste over disse navne betyder ikke nødvendigvis noget i sig selv. Mange berømtheder er blevet brændt af charlataner, der hævdede at være økonomiske eksperter.)
• Etisk kodeks : Er rådgiveren holdt til en fiduciary standard i forretningsforbindelser? Hvis han eller hun er en CFP-udøver eller registreret investeringsrådgiver, der er registreret hos SEC, så ja, det er de. Hvis de er værdipapirer eller forsikringstilladelser og ikke falder ind i en af ​​de to tidligere kategorier, holdes de kun til en egnethedsstandard, hvilket betyder at de er ude af krogen for eventuelle tab, som atleten måtte lide, så længe investeringen eller produktet var "egnet" til atleten på købstidspunktet. (For at få mere at vide, se Betaler din investeringsrådgiver - Gebyrer eller provisioner? Fælles mening:
• Ønsker mægleren eller rådgiveren at du investerer i noget, der virker for godt til at være sandt? Er de lovende et eksponentielt afkast på dine penge med ringe eller ingen risiko? Fortæller de dig, at du kan undgå al beskatning ved at investere med dem? Disse faresymboler tyder på, at rådgiveren sandsynligvis er ulovlig. Rådgivere, der anmodes om at blive givet nogen form for fuldmagt til at handle efter eget skøn, bør også grundigt undersøges på forhånd.

The Bottom Line

Professionelle atleter skal oprette budgetter og leve inden for deres midler som alle andre. Men mens der er mange helt ærlige og legitime økonomiske planlæggere derude, der vil elske at servicere en pro atlet eller to, er der også mange rovdyr, der lurer om, hvem der laver falske løfter og har skyggefulde baggrunde, men synes professionelle og overbord. (For mere se:

Indkøb for en finansiel rådgiver .)