Når der investeres i investeringsforeninger, er der mange fordele ved at anskaffe hjælp fra en finansiel rådgiver. En ulempe er imidlertid, at det fjerner dig fra investeringsligningen. Når du udskyder vejledning fra en professionel, har du tendens til at miste kontakten med, hvordan dine penge bliver investeret og fokusere mere på det simple resultat eller tab rapporteret ved årets udgang.

Du kan måske tro, at hvis du har fortjeneste, skal din rådgiver vælge de rigtige produkter, eller det kan være noget, der gøres forkert, hvis du taber, men det er ikke altid sandt. Desværre, uanset hvor talentfulde eller heldige din finansrådgiver kan være, kan hun ikke altid forudsige markedet. Dog bør hun stadig vælge fonde, der svarer til dine specifikke investeringsmål. Ved at forstå de forskellige typer af fonde og hvordan de kan skræddersys til forskellige mål, er du bedre rustet til at sikre, at din rådgivers investeringsstil er korrekt tilpasset din egen.

Investeringsmål: Hovedbevarelse

Mange vælger at investere i fonde, fordi de kan tilbyde en høj grad af stabilitet. Hvis dit hovedinvesteringsmål er at bevare din indledende kapital i bytte for langsommere vækst, bør din finansielle rådgiver anbefale obligationer eller pengemarkedsfonde. Selvom disse typer af fonde ikke er store pengeinstitutter, tilbyder de et meget højere sikkerhedsniveau end andre typer af midler, og de er egnede til investorer, der ønsker at vokse deres rigdom over tid uden at tage for stor risiko.

Obligationsfonde: Moderat Risiko

Obligationsfonde, som navnet antyder, omfatter investeringer i en række obligationer. Generelt betragtes obligationer som meget sikre og stabile investeringer. Når en obligation når løbetid, skal udstedelsesselskabet betale obligationsindehaveren, i dette tilfælde din investeringsfond, den fulde nominelle værdi af obligationen, selvom obligationen blev købt til en rabat. Medmindre den udstedende virksomhed misligholder obligationen eller fondsbestyreren beslutter at sælge den med et tab før løbetid, kan fonden garantere at genoprette sin oprindelige investering.

Selvfølgelig kan der være en vis risiko, hvis udstederen misligholder og erklærer konkurs, eller hvis din fond forsøger at øge udbyttet ved at handle obligationer ofte, snarere end at holde dem til forfald. Dette kan dog i vid udstrækning elimineres ved at investere i fonde, der kun besidder højtkvalificerede obligationer og anvender en buy-and-hold-strategi.

Pengemarkedsfond: Minimal risiko

Pengemarkedsfonde er den sikreste type af fonde. Hvis du er stærkt risikovillig og ikke behøver at se store afkast hvert år, bør din finansielle rådgiver anbefale pengemarkedsfonde.

Som obligationsobligationer investerer pengemarkedsfonde i gældsinstrumenter som obligationer, regninger og noter. Pengemarkedsfonde omfatter dog kun kortfristede værdipapirer, oftest udstedt af regeringer eller kommuner, der har løbetider på mindre end et år. De kan også indeholde meget kortfristet selskabsskuld, kaldet kommercielt papir, men er kun i stand til at investere de højest ratede værdipapirer med den lavest mulige risiko. Fordi sandsynligheden for, at en regering eller højt ratede selskab misligholder sin gæld er så lav, er pengemarkedsfonde næsten risikofrie.

Investeringsmål: Indkomstgenerering

Hvis dit primære mål er at skabe konsekvent investeringsindtægt i løbet af året, skal din finansielle rådgiver henvise dig til obligationsfonde eller udbyttebevillede aktier. Den type fond, der er bedst for dig, afhænger stort set af din risikotolerance.

Obligationsfonde: Moderat-Risikoindkomst

En obligationsfond udbetaler normalt regelmæssigt udbytte som følge af den rente, som obligationerne i sin portefølje genererer. Hvor ofte din fond udbetaler udbytte, dikteres af investeringsselskabet, men alle fonde er forpligtet til at aflevere næsten alle nettoindtægter fra investeringer mindst en gang om året. Hvis obligationer i din fond gør månedlige kuponbetalinger, kan du også modtage udbytte fra din fond hver måned. Der er en række obligationer midler til rådighed, og nogle kan være meget risikable på grund af investeringer i lavtstående obligationer med henblik på højere udbytter. Sørg for, at den fond, din rådgiver vælger, passer til dit risikotoleransniveau.

Aktiefonde: Højere risikoindkomst

Hvis du er mere risikotolerant og er villig til at gamble din kapital for en chance for at opnå store gevinster, mens du tjener regelmæssig investeringsindtægt hvert år, skal din rådgiver lægge dine penge i udbytte -bærende aktier. Ikke alle aktier betaler hvert år udbytte, men mange virksomheder er stolte af at udstede konsekvente og til tider stigende udbytter hvert år. Mange gensidige fonde specialiserer sig i at investere i aktier, der betaler konsistente udbytte for at tiltrække investorer, der ønsker at generere regelmæssig indkomst.

Investeringsmål: Aggressiv vækst

Måske har du en pænt diversificeret portefølje og er villig til at påtage sig en betydelig risiko i investeringerne i investeringsforeninger for virkelig at øge din rigdom. Hvis dit hovedmål er at generere store kapitalgevinster, skal din rådgiver se på aggressive aktiefonde.

Fordi volatiliteten og den dermed forbundne risiko for de enkelte aktier kan variere så bredt, er nogle aktiefonde risikabeltere end andre. Mens risiko kan lyde som noget, der skal undgås, er det faktisk den mekanisme, der gør det muligt for investeringer at generere store afkast. En lavrisiko-investering har lidt plads til at vokse, mens en højrisiko-investering medfører øget mulighed for fiasko og succes.

Fonde, der investerer i Wall Streets darlings, som f.eks. Amazon. com, Inc. eller Netflix, Inc., er gode til vækst. Endnu bedre er midler, der forsøger at fastslå den næste store superstar og købe tidligt. Hvis fondslederen vælger forkert, kan du lide et betydeligt tab.Hvis han vælger det godt, bliver fordelene ved at tage store risici dog hurtigt synlige.

Investeringsmål: Skatteeffektivitet

Når din investeringsforening udsteder en fordeling, skal du inkludere denne indkomst på din årlige skatforberedelse. Hvorvidt denne indkomst beskattes til din ordinære indkomstskat eller ved den lavere kapitalgevinstskat, afhænger primært af, hvor længe fonden har holdt investeringen.

Kapitalgevinster, der genereres, når din fond giver fortjeneste ved salg af et aktiv, beskattes til din normale skatteprocent, medmindre fonden har ejet aktivet i et år eller mere. Udbyttefordelninger beskattes også typisk som almindelig indkomst.

Hvis dit mål er at begrænse din skattepligt, bør din finansielle rådgiver investere i midler, der er meget skatteeffektive. Det betyder at vælge midler med lave omsætningsforhold, hvilket betyder, at de ikke ofte køber og sælger aktiver. Desuden omfatter skatteeffektive midler ikke udbyttelager eller rentebærende obligationer, fordi disse værdipapirer resulterer i skattepligtige udbyttefordelinger hvert år.

Nogle fonde investerer kun i offentlige eller kommunale obligationer, fordi de genererer renter, der ikke er underlagt føderal indkomstskat. Men hvis din rådgiver leder dig til en skattefri fond, skal du sørge for at præcisere, om din indtjening stadig er underlagt statslige eller lokale afgifter.

Betydningen af ​​fiduciary duty

Hvis du vurderer din finansrådgivers resultater og finder, at hun ikke har anbefalet produkter, der passer til dine mål, kan du måske bekræfte, at hun er bundet af fiduciary duty. Fiduciary duty er den vigtigste juridiske forpligtelse og tjener til at beskytte personer i forskellige økonomiske og juridiske situationer. Fagfolk, der er bundet af fogedag, såsom advokater og advokater, er lovligt forpligtet til kun at handle i deres principielle interesse.

Ikke alle finansielle rådgivere er fiduciaries, hvilket betyder, at mange ikke er forpligtet til at handle i deres absolutte interesse. Kun rådgivere, der er registreret hos Securities and Exchange Commission (SEC) eller lignende statslige værdipapirtilsynsmyndigheder, er tilknyttet. De, der ikke er bundet af fiduciary duty, holdes kun til en "egnethed" standard. I stedet for at blive bedt om at anbefale de mest fordelagtige finansielle produkter, er disse finansielle rådgivere frit at anbefale produkter, der er teknisk egnede, givet deres kunders mål og økonomiske forhold.

Hvis din rådgiver arbejder for et firma, der tilbyder fonde og ikke er fiduciary, kan hun lede dig til at investere i produkter, som hun modtager en provision for, selvom andre produkter, der tilbydes andetsteds, kan være bedre tilpasset dine behov.

Selvom det måske er fristende at blot overdrage din investeringskonto til en finansiel rådgiver og stoler på, at hun vil gøre det bedste, er det vigtigt at have en grundlæggende forståelse for de typer af fonde, hun vælger, og hvordan de passer ind i din overordnede investeringsstrategi. Kommuniker dine mål klart til din rådgiver, og læs alle oplysninger, hun giver, så du kan bevare kontrollen over din investering og sikre, at din rådgiver arbejder i din bedste interesse.