a:

En stor mængde risiko er forbundet med subprimelån. Da realkreditlånene specifikt er til personer, der ikke passer til kravet om et primært realkreditlån (som normalt betyder, at låntageren vil have en vanskelig tid at betale det tilbage), har organisationen eller bankens udlån pengene ret til at opkræve høje renter for at levere Et ekstra incitament for låntageren til at betale i tide.

Subprime-realkreditlån er hovedsagelig lån, der ydes til personer med lavere kreditvurderinger, typisk under 600. På grund af låntagers lavere rating hæver bankerne eller långiverne renten. Når folk, der måske allerede har haft problemer med at betale lån i fortiden, tager disse lån ud, står de over for en vanskeligere (og dyrere) fremtid end dem, der har gode kreditværdier og har råd til lån med mere rimelige renter.

Selvom subprime-udlån øger antallet af personer, der kan købe boliger, gør det sværere for disse mennesker at gøre det og øger chancerne for, at de vil misligholde deres lån. Defaulting gør ondt både låntageren (i form af kreditvurdering) og långiveren (som ikke får pengene tilbage).

Baggrunden for subprime-realkrisen

Subprime-pantekrisen fra 2007 til 2010 begyndte på grund af en stigning i subprime-udlån, hvor långivere finansierede realkreditlån ved at samle dem og derefter sælge dem til investorer. Den kraftige stigning i mennesker, der pludselig kunne rådgive realkreditlån, førte til en boligmarkedsmangel, som hævede boligpriserne. Når der er mindre boliger, vil flere mennesker have de resterende boliger, så de resterende boliger bliver dyrere.

Ulempen var, at lån blev givet til folk, der ikke kunne betale dem tilbage. Da et stort antal af dem begyndte at misligholde deres realkreditlån, mistede långiverne alle de penge, de havde lånt. Som følge heraf blev de ude af drift.