Indholdsfortegnelse:
Genoprett dine skattepligtige investeringskonti, når et enkelt aktiv afviger mere end 5% fra dets målfordeling.
Eksempel
Antag at du køber tre børsnoterede fonde (ETF'er), og du tildeler 50% af din portefølje til at finansiere A, 30% til at finansiere B og 20% til at finansiere C. Fond B fokuserer på en sektor, der tager ud kort tid efter at du har købt dine aktier, mens midler A og C plodder længe. Et år senere er din aktivfordeling ændret til 40% for at finansiere A, 45% til at finansiere B og 15% til at finansiere C. På den ene side betyder det, at dollarkursen for din portefølje er steget betydeligt. Din risikoeksponering er dog langt væk fra mærket, da du har tilladt aktivetildelingen til at afgå så langt fra det tilsigtede mål. En korrektion i fond B's sektor ville ramme din portefølje hårdt.
Løsning
Opret en advarsel (eller automatisk genbalanceringsrækkefølge), der udløses, så snart en af midlerne overstiger mere end 5% af den ønskede aktivfordeling. I dette tilfælde betyder det at sælge nogle aktier i fond B og pløje overskuddet til A og C, indtil balancen mellem 50/30/20 er genoprettet. Gevinsterne er sikret, mens risikoen forbliver på et passende niveau.
Transaktionsomkostninger og skatter
Selvom din mægler tilbyder mulighed for automatisk genbalancering efter så lidt som en 1% svingning, kan du reducere dine transaktionsomkostninger med 5% wiggle-plads. Jo mere du tinker med din portefølje, jo lykkeligere bliver din mægler takket være alle gebyrer, du betaler. Efter et stykke tid begynder selv lave gebyrer at tage en bid ud af dit samlede afkast.
Fordi dette er en skattepligtig konto, er hver transaktion en skattepligtig begivenhed. Genopbygning kan betyde en masse besvær, når skat tid kommer rundt. Enhver fortjeneste, du indser, som f.eks. Salg af dine aktier i fond B i dette eksempel betyder, at du vil skylde kapitalgevinstskat.
Hvor ofte skal jeg genbalancere min pensionskonto?
Lære at genbalancere din pensionsportefølje, når du bliver gammel, og hvordan du omfordeler overskuddet fra at overgå midler til at opretholde passende risiko.
Jeg er en første gang hjemme køber. Hvis jeg tager en fordeling fra min 401 (k) for at købe jord og et hus, skal jeg betale en bøde på denne distribution? Også hvilken slags formular skal jeg sende til min skat og vise IRS at $ 10.000 gik hen imod et ho
Som du måske allerede ved, du skal opfylde visse krav, der er beskrevet i 401 (k ) planlægge dokument, for at være berettiget til at modtage en fordeling fra planen. Din arbejdsgiver eller planadministrator vil give dig en liste over kravene. Beløb, der er trukket tilbage fra din 401 (k) plan, og som anvendes til køb af dit hjem, vil blive genstand for indkomstskat og en strafferettelse på 10%.
Min mor arve min fars IRA. Da hun døde, modtog jeg en kontoansøgning, der noterede mig som modtager, samt bemærker, at min bror og jeg bliver nødt til at tage min mors krævede fordeling. Min bror er ingen steder at finde. Hvordan skal jeg
Hvis din bror ikke kan findes, vil du måske kontakte IRA-depot og / eller den finansielle rådgiver for at finde ud af, om IRA-plandokumentet indeholder bestemmelser for en sådan situation. For eksempel kan nogle IRA-dokumenter angive, at hvis en støttemodtager ikke kan findes, vil denne modtager blive behandlet som om han / hun ikke er en modtager af IRA.