Indholdsfortegnelse:
Beslutningen om at genbalancere din pensionskonto skal foretages på baggrund af din ønskede aktivfordeling. Det afhænger af din alder og dit ønskede risikoniveau. For eksempel kan en 30-årig investor måske have næsten 100% af sin portefølje i aktier, mens en 60-årig investor måske vil balancere til en mere konservativ portefølje af 40% aktier og 60% obligationer.
Rebalancing Asset Allocation
Den første del af spørgsmålet er, hvordan man gradvist skifter fra risikable, men rentable investeringer i en ung alder til sikre muligheder som pensionsmetoder. Som regel skal du begynde at skifte væk fra risiko senest 55 år for at sikre, at eventuelle pludselige markedsfald ikke påvirker dine pensionsbesparelser for meget. Justering af din portefølje i trin på 5 eller 10% på en fastsat dato hvert år er en nem måde at overføre, da det fjerner enhver mulig distraktion af frygt og grådighed fra processen.
Genopretningsfonde
Den anden del af genbalancering bestemmer, hvordan man skal håndtere midlerne i porteføljeaktieklasserne. For eksempel overveje en investor med fire forskellige midler i sin pensionsportefølje. Dette kunne være en S & P500 Indeksfond (40%), en global aktiefond (20%), en obligationsfond (20%) og en højrisikosektorfond (20%). Sektorfonden går ud for månen, mens resten træder i vand. Nu er saldoen S & P500 Indexfond (35%), Global Stock Fund (15%), Fondsbond (15%) og High Risk Sector Fund (35%). Den samlede porteføljerisiko er vokset for meget. Løsningen er at sælge fondsaktier i sektorfonden og plove overskuddet til de øvrige for at genoprette porteføljens balance. Mange fondselskaber giver mulighed for at arrangere automatisk rebalancering ved forudindstillede tærskler. Ideelt set bør dette ske, så snart en fond fælder med mere end 5%.
Hvor ofte skal jeg genbalancere min skattepligtige investeringskonto?
Lær at genkende, hvornår det er på tide at genbalancere din skattepligtige portefølje, hvad du kan gøre for at lette processen og hvorfor du ikke bør overdrive det.
Jeg er en første gang hjemme køber. Hvis jeg tager en fordeling fra min 401 (k) for at købe jord og et hus, skal jeg betale en bøde på denne distribution? Også hvilken slags formular skal jeg sende til min skat og vise IRS at $ 10.000 gik hen imod et ho
Som du måske allerede ved, du skal opfylde visse krav, der er beskrevet i 401 (k ) planlægge dokument, for at være berettiget til at modtage en fordeling fra planen. Din arbejdsgiver eller planadministrator vil give dig en liste over kravene. Beløb, der er trukket tilbage fra din 401 (k) plan, og som anvendes til køb af dit hjem, vil blive genstand for indkomstskat og en strafferettelse på 10%.
Min mor arve min fars IRA. Da hun døde, modtog jeg en kontoansøgning, der noterede mig som modtager, samt bemærker, at min bror og jeg bliver nødt til at tage min mors krævede fordeling. Min bror er ingen steder at finde. Hvordan skal jeg
Hvis din bror ikke kan findes, vil du måske kontakte IRA-depot og / eller den finansielle rådgiver for at finde ud af, om IRA-plandokumentet indeholder bestemmelser for en sådan situation. For eksempel kan nogle IRA-dokumenter angive, at hvis en støttemodtager ikke kan findes, vil denne modtager blive behandlet som om han / hun ikke er en modtager af IRA.