a:

Livsforsikringsselskaber står over for et udfordrende miljø. De, der sælger variable livrenter, har været i stand til at afbøde risikoen på aktiemarkedet ved at skifte og udnytte nye og sofistikerede investeringsstrategier. Der er også sikkerhedsforanstaltninger til rådighed for at beskytte ejerne af variable livrenter.

Grundlæggende om livrenter

Mange investorer yder annuiteter, fordi de giver en stabil indkomst efter regelmæssige lønsedler, og investorerne går i pension. En livrente er i det væsentlige en kontrakt dannet mellem en person og hans livsforsikringsselskab, der garanterer ham en levetid for indkomsten for en række bidrag i en vis periode.

Når en person køber en variabel livrente, investeres hans bidrag i underkonti. Disse investeringer svarer til investeringsforeninger, og udbetalingsstrømmen er bestemt af, hvor godt de valgte investeringer udfører på markedet.

En person kan afbøde nedadrettede risici ved at købe en variabel livrente med en garanteret mindste tilbagetrækningsydelse. Dette lover individet en minimumsudbetaling under pensionering og yderligere indtjening, hvis underkontoens værdi stiger. Købet af sådanne livrenter har forårsaget det største problem for kæmper forsikringsselskaber. Hvis investeringerne ikke virker godt nok til at dække det garanterede afkast, er forsikringsselskaberne tvunget til at bruge selskabsreserver til at opfylde løftet til forsikringstagere. Men de fleste virksomheder, der udsteder variabel livrente, har været i stand til at afdække for at modregne eventuelle tab.

Sikkerheden ved variabel livrenter

Ligesom livsforsikringer er variable livrenter udstyret med flere lag af beskyttelse for at forhindre forbrugertab. Virksomheder, der sælger livrenter, er reguleret af lovgivningen om statsforsikring og skal beholde betydelige beløb i kontanter i reserve for at afbalancere tab. Alle 50 stater, District of Columbia og Puerto Rico opretholder garantifonde, der beskytter livrenteejere, hvis en virksomhed ikke kan dække købte kontrakter, eller hvis selskabet går konkurs. De fleste livrente fordele mellem $ 100, 000 og $ 500, 000 er beskyttet.

Variable annuiteter har yderligere beskyttelse. Fordi de betragtes som værdipapirer, reguleres variable livrenter af US Securities and Exchange Commission (SEC) og Financial Regulatory Authority (FINRA).

Beskyttelse kommer normalt fra to forskellige kilder. De betalinger, som en person foretager på en variabel livrente, tildeles en underkonto af aktier og fonde. Disse opbevares på forsikringsselskabets særskilte konto. Alle aktiver i denne konto er isoleret fra forsikringsgiverens kreditorer; i nogle stater er disse aktiver også beskyttet mod købers kreditorer.Den anden beskyttelse, som tidligere nævnt, er forsikringsselskabet. Der er etableret midler fra både forsikringsselskabet og staten i tilfælde af insolvens for at opfylde garantien på købstidspunktet.