Variable livrenter er vokset i popularitet, da investorer søger efter måder at supplere deres pensionsindkomst. En variabel livrente er en kontrakt mellem en person og et forsikringsselskab designet til at opfylde langsigtede finansielle mål, såsom pensionering. Investorer har flocket mod variable livrenter for fordele, der omfatter skatteudskud.

Mange leve- og dødsydelser er tilgængelige fra en række forskellige forsikringsselskaber. De levende fordele giver kontraktindehavere mulighed for at modtage en indkomststrøm uden at skulle annuitere kontrakten. Dødsydelser giver kontraktindehavere evnen til at øge og beskytte med henblik på at bestå en ejendom.

Prudential Premier Pensionering

Prudential har været konsekvent en af ​​de førende udbydere af variable livrenter i løbet af det sidste årti. Med en A + rating med både Fitch og A. M. Best Company, giver Prudential investorer komforten i et finansielt stærkt selskab. Prudential tilbyder mange forskellige asset allocation style sub-konti, partnerskab med mange kendte investeringsforvaltere som J. P Morgan og Wellington Management. Prudential tilbyder en B-serie livrente, der har en årlig forsikringsgebyr på 1,45% og en syv år lang betinget udskudt salgsafgift (CDSC). For de investorer, der søger en mere likvide løsning, tilbyder Prudential også en C-annuitet, som ikke har CDSC, men en højere årlig afgift på 1,95% for de første ni år af kontrakten.

Prudential annuiteter er mest anerkendte for deres berømte højeste daglige levetid indkomst levende fordele. Disse fordele betragtes som topvalg for investorer, der ønsker at forsinke levetidsindkomsten. Den daglige ydelsesbas stiger årligt gennem den største af enten den højeste daglige værdi af ydelsesbasen siden årsdagen eller 5%. I modsætning til de fleste livsfordele baser, der kun øges ved at sammenligne på jubilæet datoer, tillader Prudential investorer at tage det højeste punkt kontraktværdien ramt. I flere år, hvor markedet ikke klarer sig godt, ser investorerne mindst 5% sammen med det foregående års basis. Når kontraktindehaveren beslutter sig for at begynde tilbagekøb for hele livet, kan ydelsesbasen fortsat vokse, hvis markedet fortsætter med at værdsætte. Når udtræden begynder, er levetidsmængden baseret på ejerens alder og kan variere fra 3 til 6%.

Landsdækkende Destination

Bestemmelsesbistandene for Destination B og C-serien fra Nationwide Life Insurance Company giver de højest betalende livstidsindkomstfordele på markedet. B-serien har en syv årig CDSC med en samlet årlig udgift på 1, 3%. C-serien har ingen CDSC, men har en højere årlig udgift på 1.6%, der varer i kontraktens levetid. Nationwide giver sine livrenteejere mulighed for at investere i mange forskellige subkonto muligheder, lige fra ledere, der omfatter Fidelity og Oppenheimer.

For de investorer, der søger den højeste løbende udbetaling for en garanteret livstids tilbagetrækningsydelse, er Nationwide's Lifetime Income Rider det bedste valg. Uden annuitering af kontrakten kan ejere starte en garanteret levetid tilbagetrækning fra 3. 15 til 6. 15%. I alderen 65 til 74 kan ejere trække 5,15%, når de fleste andre kun giver 5% eller mindre. For ejere i alderen 75 til 80 er tilbagetrækningsgraden 5. 65%, og det er 6. 15% for de 80 og ældre. For investorer, der forsinker tilbagetrækningen af ​​indtægter, kan ydelsesbasen vokse med en årlig stigning eller en simpel renteforhøjelse på 7%.

Jackson National Perspective

Jackson National giver størst fleksibilitet med fordelingsgrundlag, så investorer kan vælge i a la carte-mode. Perspektivet livrente tilbydes i tre forskellige aktieklasser. Den fireårige CDSC er den korteste overleveringsperiode til rådighed og har en årlig afgift på 1, 7%. Den femårige CDSC-option opkræver lidt mindre årligt på 1, 6%. Den længste overgivelse CDSC på syv år er også den billigste, med en årlig afgift på 1,3%. Alle tre muligheder giver ejerne mulighed for at vælge underkontoinvesteringer fra ledere som Goldman Sachs eller BlackRock.

Med mange forskellige fordele giver Jackson den mest avancerede dødsfordel. For investorer, der søger at maksimere værdien af ​​deres ejendom, giver Combo 5% Roll-up og Highest Quarterly Anniversary dødsydelsen det mest upside. Dødsydelsen beregnes som den største af følgende: Kontoværdien, justerede købsudbetalinger forenet med 5% (4% for udstedelsesalder 70-79) indtil årsdagen før 81-års fødselsdag eller højeste kvartalsårsdagsværdi forud for 81 års fødselsdag. En af fordelene ved at bruge Jackson National til dødsfordel formål er, at kontrakten ikke kræver en levende fordel, hvilket ofte øger de samlede udgifter.

Sammendrag

Investorer bør vælge et produkt, der matcher deres særlige behov med hensyn til enten indkomst eller ejendom bevaringsformål. Ved undersøgelse af variable livrenter bør investorer konsultere finansielle rådgivere, der er veluddannede om disse virksomheder og deres tilsvarende fordele.