Har du brug for at overføre penge i udlandet? I dag er det nemt at gå ind i en bank og overføre penge overalt på kloden. Men hvordan sker det? Bag de fleste internationale penge- og sikkerhedsoverførsler er SWIFT-systemet, et stort messaging-netværk, der anvendes af banker og andre finansielle institutioner, til hurtigt, præcist og sikkert at sende og modtage oplysninger som pengeoverførselsinstruktioner. Hver dag sender næsten 10.000 SWIFT medlemsinstitutioner ca. 24 millioner meddelelser på netværket. I denne artikel vil vi undersøge, hvad SWIFT gør, hvordan det virker, og hvordan det tjener penge.

Hvad er SWIFT?

SWIFT står for Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications. Det er et messaging netværk, som finansielle institutioner bruger til sikkert at sende information og instruktioner gennem et standardiseret system af koder.

SWIFT tildeler hver finansiel organisation en unik kode, der har enten otte tegn eller 11 tegn. Koden hedder ombyttet bankidentifikatorkode (BIC), SWIFT kode, SWIFT ID eller ISO 9362 kode. (Se relateret: Hvad er forskellen mellem en IBAN og en hurtig kode?) For at forstå, hvordan koden er tildelt, lad os se på den italienske bank UniCredit Banca, der har hovedkontor i Milano. Den har 8-tegns SWIFT-kode UNCRITMM.

• Første fire tegn: Instituttkoden (UNCR for UniCredit Banca)
• Næste to tegn: Landekoden (IT for landet Italien)
• Næste to tegn: Sted / by kode (MM for Milano)
• Sidste tre tegn: valgfrit, men organisationer bruger det til at tildele koder til individuelle filialer. (UniCredit Banca-filialen i Venedig kan bruge koden UNCRITMMZZZ.)

Antag, at en kunde fra en bank of America-filial i New York vil sende penge til sin ven, som banker i UniCredit Banca-filialen i Venedig. New Yorker kan gå ind i sin bank of America filial med sin vens kontonummer og UnicaCredit Bancas unikke SWIFT kode for sin filial i Venedig. Bank of America sender en betalingsoverførsel SWIFT-meddelelse til UniCredit Banca-afdelingen via det sikre SWIFT-netværk. Når Unicredit Banca modtager SWIFT-meddelelsen om den indgående betaling, vil den fjerne og kreditere pengene til den italienske vens konto.

SWIFT er lige så mægtigt, at det kun er et messagesystem. SWIFT har ikke nogen midler eller værdipapirer og administrerer heller ikke kundekonti.

Verden inden SWIFT

Før SWIFT var Telex det eneste tilgængelige middel til at bekræfte meddelelsen om international pengeoverførsel. Telex blev hæmmet af lav hastighed, sikkerhedsproblemer og et gratis meddelelsesformat - med andre ord havde Telex ikke et samlet system af koder som SWIFT for at navngive banker og beskrive transaktioner.Telex-afsendere måtte beskrive hver transaktion i sætninger, som derefter blev fortolket og udført af modtageren. Dette førte til mange menneskelige fejl.

For at omgå disse problemer blev SWIFT-systemet dannet i 1974. Syv store internationale banker dannede et kooperativ samfund for at drive et globalt netværk, der ville overføre finansielle budskaber på en sikker og rettidig måde.

Hvorfor er SWIFT dominerende?

SWIFT-medlemskabet var inden for tre år efter introduktionen til 230 banker fordelt på fem lande. Selv om der er andre meddelelsestjenester som Fedwire, Ripple og CHIPS, fortsætter SWIFT med at bevare sin dominerende stilling på markedet. Dens succes skyldes, hvordan det hele tiden tilføjer nye meddelelseskoder for at overføre forskellige finansielle transaktioner.

Mens SWIFT startede primært for enkle betalingsinstruktioner, sender den nu beskeder til vidtrækkende handlinger, herunder sikkerhedstransaktioner og treasury-transaktioner. Næsten 50 procent af SWIFT-trafikken er stadig for betalingsbaserede meddelelser, men 43 procent vedrører nu sikkerhedstransaktioner, og den resterende trafik flyder til treasury-transaktioner.

Hvem bruger SWIFT?

SWIFT-grundlæggerne har i starten designet netværket til at lette kommunikationen om skatte- og korrespondenttransaktioner. Robustheden af ​​meddelelsesformatdesignet muliggjorde stor skalerbarhed, gennem hvilken SWIFT gradvist udvidedes til at yde tjenester til følgende:

• Banker

• Mæglerinstitutter og handelshuse

• Værdipapirhandlere

• Kapitalforvaltningsselskaber < • Clearinghuse

• Depositorier

• Udvekslinger

• Forretningshuse

• Markedsdeltagere og serviceleverandører på statskassen

• Valutavekslere og valutemæglere

Tjenester udbydes af SWIFT > Programmer - SWIFT-forbindelser gør det muligt at få adgang til en række forskellige applikationer, som omfatter realtidsinstruktion til treasury- og forex-transaktioner, bankmarkedet Infrastruktur til behandling af betalingsinstruktioner mellem bankerne og værdipapirmarkedsinfrastruktur til behandling af clearing- og afregningsinstruktioner for betalinger, værdipapirer , forex og derivat transaktioner.

Business Intelligence - SWIFT har for nylig introduceret instrumentpaneler og rapporteringsværktøjer, der gør det muligt for kunderne at få en dynamisk, real-time visning af overvågning af meddelelser, aktivitet, handelsstrøm og rapportering. Rapporterne muliggør filtrering baseret på region, land, meddelelsestyper og relaterede parametre.

• Compliance Services - Målrettet til tjenester omkring økonomisk forbrydelse, SWIFT tilbyder rapportering og forsyningsselskaber som Know Your Customer (KYC), Sanktioner og Anti-Money Laundering (AML). (Se relateret: USA og EU-sanktioner mod Nordkorea)
• Messaging, Connectivity og Software Solutions - Kernen i SWIFT-forretningen ligger i at levere et sikkert, pålideligt og skalerbart netværk til glat bevægelse af meddelelser. Via sine forskellige messaging hubs, software og netværksforbindelser tilbyder SWIFT flere produkter og tjenester, der gør det muligt for sine slutkunder at sende og modtage transaktionsmeddelelser.
• Hvordan tjener SWIFT penge?
• SWIFT er et kooperativt selskab ejet af dets medlemmer. Medlemmerne er kategoriseret i klasser baseret på aktieejerskab. Alle medlemmer betaler engangsafgift for engangsbeløb plus årlige supportafgifter, der varierer efter medlemsklasser. SWIFT opkræver også brugere for hver besked baseret på meddelelsestype og længde. Disse gebyrer varierer også afhængigt af bankens brugsvolumen - forskellige gebyrniveauer findes for banker, der genererer forskellige mængder af beskeder.

Derudover har SWIFT lanceret nye tjenester. Disse understøttes af den lange historie af data, der vedligeholdes af SWIFT. Disse omfatter business intelligence, referencedata og compliance services og tilbyder andre indtægtsstrømme til SWIFT.

Udfordringer for SWIFT

De fleste SWIFT-kunder har enorme transaktionsvolumener, hvor manuel indlæsning af instruktioner ikke er praktisk. Behovet for automatisering til oprettelse, behandling og transmission af SWIFT-meddelelser vokser. Dette kommer dog til en omkostning og driftsomkostninger. Selvom SWIFT har haft succes med at levere software til det samme, kommer det også til en pris. SWIFT må muligvis klare disse problemområder for størstedelen af ​​sin kundebase. Automatiserede løsninger inden for dette rum kan medføre en ny strøm af indkomst for SWIFT og holde kunder involveret i det lange løb.

Bottom Line

SWIFT har bevaret sin dominerende stilling i den globale behandling af transaktionsmeddelelser. Det har for nylig forayed til nyere områder, der tilbyder rapporteringsværktøjer og data til business intelligence, hvilket tyder på, at det er villigt til at forblive innovativt. På kort til mellemlang sigt synes SWIFT at være klar til fortsat at dominere markedet.