Ingen kan lide at se værdien af ​​deres investeringer falde, men markederne falder. Hvad der er ubehageligt med det nuværende fald i aktiekurserne er, at det har fundet sted i første halvdel af januar, og at det har været hurtigt, pludseligt og lidt uventet. Meget af nedgangen skyldes problemer med Kinas aktiemarked og den faldende oliepris. Markederne vil gøre, hvad de vil gøre, og der er ikke mange investorer eller finansielle rådgivere kan gøre ved det. Men mange kunder kan være nervøse eller urolige, og som deres finansielle rådgiver kan du virkelig hjælpe dem med at holde deres følelser i skak og se på det større billede. Her er seks ting at fortælle kunder på et faldende aktiemarked.

1. Hold et ordentligt perspektiv

For kunder, der måske overreagerer til dette markedsfald på hælene på den ene i løbet af sommeren, hjælper de med at sætte tingene i perspektiv. Vi har set denne film før. Dette ser ud til at være en markedskorrektion. Vi har haft dem i fortiden, og vi får dem i fremtiden. Den 9. marts 2009 lukkede S & P 500 på 677. Den 20. januar 2015 var indekset i 1, 850s. Mens det er nede fra det høje i 2015, er en næsten tredobbelt stigning ikke for lurvet. (For mere, se: Sådan hjælper kunderne med at spøge af volatiliteten .)

Hvor dybt vil denne korrektion gå? Det er klart, at ingen kan forudsige det, men finansielle rådgivere skal fortælle deres kunder, at dette ikke er verdens ende. Faktisk gætter jeg på, at de fleste langsigtede kunder ikke kalder panik i perioder som dette på grund af den vægt, som mange finansielle rådgivere antyder om behovet for at have et langsigtet perspektiv.

2. Ignorer Media Hype

Et markedsfald som dette er nyhedsværdigt. Jeg er faktisk en regelmæssig seer af CNBC og tror, ​​at de stort set gør et godt stykke arbejde. Men i slutningen af ​​dagen skal et varmt emne og nyhedsforretninger generere annonceindtægter. Der vil altid være gæster med en bred vifte af meninger om markedets aktuelle tilstand og hvor dybt denne korrektion vil gå. Blandt disse gæster vil helt sikkert være "doctors doom" pitching deres seneste bog og forsøger at fortælle seeren, hvorfor de har ret denne gang. Forsigtig dine kunder om at få c noget i denne hype og at træde tilbage og tage en dyb indånding. (For mere, se: Volatilitet: Hvordan rådgivere kan hjælpe klienterne til at mage det .)

3. Log ikke ind på kontoen flere gange dagligt

Dette er en dårlig ide i ethvert markedsklima. Hvad er pointen? Finansielle rådgivere skal minde deres kunder om, at de ikke gør det i det normale forløb og gør det i denne periode med markedsforstyrrelser tjener ikke noget godt formål. Alt de vil gøre er at få deres stressniveauer op og ærligt, det gør intet for at lette god beslutningstagning, når det er mest nødvendigt.

4. Se på hele finansielt billede

Det er et godt tidspunkt at revidere din kundes finansielle planer, især hvis det har været et stykke tid siden du har gjort det med dem. Vurdere, hvor de er i forhold til økonomiske mål som at spare for pensionering eller college. Dette hjælper dine kunder med at placere deres investeringer i perspektiv og giver mulighed for at foretage tilpasninger efter behov i en planlagt, rationel sammenhæng i stedet for en følelsesmæssig, der kan medføre en lavere porteføljesaldo i et vakuum. (For mere se: Forklare porteføljebevægelse til kunder .)

Gennemgå din aktivfordeling og genbalancering, hvis det er nødvendigt. Du kan bestemt købe og sælge beholdninger for at få tingene tilbage i balance. Andre metoder kan omfatte justering af løbende bidrag til din pensionsplan og begåelse af nye kontanter til de undervægtige områder i din portefølje. Finansielle rådgivere kan hjælpe kunder med at gennemgå hele deres portefølje som helhed. Dette omfatter skattepligtige konti, IRA'er, pensionsordninger mv.

5. Fokus på nedadrettede risici

Aktiemarkedsjusteringer er en god tid til at vurdere porteføljens risiko. Har din kundes portefølje holdt op i overensstemmelse med dine forventninger? Hvis ikke, tager de mere risiko end de havde planlagt. Tildelt dette er en kort periode, men mellem dette fald og den sidste sommer bør du få et billede af porteføljens risiko. Hvis tildelingen foregår i overensstemmelse med forventningerne, du havde angivet til din klient, skal du vise dem. Hvis det ikke er muligt, er det tid til at revurdere og justere tingene lidt. (Se mere: Sådan vurderer du dine kunders risikokapacitet .)

6. Tid til at gå på indkøb

Selvom jeg ikke taler for markedstiming, hvis der er aktier, børsnoterede fonde (ETF'er) eller midler, der er på din kundes "indkøbsliste", er det altid bedre at købe dem "til salg. "Markedsnedgang kan skabe købsmuligheder. Hvis dine kunder har nogle individuelle aktier, ETF'er eller fonde på deres "ønskeliste", er det tid til at begynde at se på dem med et øje med at købe på et tidspunkt. Det er urealistisk at antage, at du vil være i stand til at købe i bunden, og finansielle rådgivere skal rådgive kunderne i overensstemmelse hermed. Du bør også rådgive kunder om, at inden de foretager nogen investering, vil de ønske at sikre sig, at de passer til deres overordnede strategi. Sørg også for, at investeringen stadig er en solid langsigtet bedrift, og at det ikke er billigt af andre grunde end generelle markedsforhold. (For mere, se: Sådan er du en topfinansiel rådgiver .)

Bundlinjen

Jeg tror, ​​at de fleste finansielle rådgivere og forhåbentlig deres kunder vil acceptere perioder som den, der starter 2016 er, når rådgivere virkelig viser deres værdi. I slutningen af ​​dagen er det ikke, om afkastet på de porteføljer, du designer for kunder, slår dem af en anden rådgiver. At yde økonomisk rådgivning handler om at sikre, at kunderne gør de ting, de skal gøre for at opfylde deres økonomiske mål. Dette omfatter også at sikre, at de ikke skyder sig i foden ved at udslette, følelsesmæssige beslutninger under markedsfald.(Se mere om: Tips til at hjælpe kunder, men markedskorrektioner .)