Gennemsnitsalderen for første ægteskab er steget til 27 år for kvinder og 29 år for mænd. For cirka 50 år siden var disse tal henholdsvis 20 og 23.

Udover dette er ægteskaber, der forekommer for personer i deres 40'erne, 50'erne og derover ikke ualmindelige. Uanset om det er deres første ægteskab, et genbrud eller en kombination af de to, et par, der gifter sig senere i livet, har finansielle planlægningseffekter. Finansielle rådgivere, der arbejder med kunder i disse situationer, skal genkende sådanne problemer og være parat til at rådgive.

Her er hvad du bør vide om og bede kunder gifte sig senere i livet. (For mere, se: Hvordan rådgivere kan hjælpe par til enighed om økonomi. )

Finansielle rådgivere først

Først skal parret være enige om en finansiel rådgiver. Hvis de hver især havde deres egen finansrådgiver mens de var single, gik de sammen med en af ​​disse rådgivere eller valgte en ny sammen som et par? Når en finansiel rådgiver er valgt, skal rådgiveren gå parret gennem de problemer, der følger med at kombinere to økonomiske liv.

Oplys Alt

Ægteskabet er svært nok uden de komplikationer, som økonomien kan bringe. En finansiel rådgiver kan bidrage til at lette en åben dialog mellem et par om dets økonomiske situation og folks præferencer. Er en ægtefælle en spender og den anden en sparer? Er en ægtefælle økonomisk kyndig til at investere og relaterede områder, mens den anden er mindre interesseret? Det er vigtige ting at kende op foran.

Hvem skal betale regningerne? Hvem vil bidrage med hvad til de fælles finanser? Vil der være fælles checkkonto eller separate konti? Alle disse og andre er vigtige spørgsmål for at komme ud i det åbne, før de går ind i et ægteskab.

Blandede familier

Hvis en eller begge kunder har børn fra et tidligere ægteskab, kan det komplicere ting. Ejendomsplanlægning er et glimrende eksempel. Hvilke aktiver går til hvilket barn? Hvor meget økonomisk støtte skal hver ægtefælle give til deres børn? Disse spørgsmål går ud over de ikke-finansielle problemer involveret med børn fra en tidligere familie og fra blandede familier. (For relateret læsning se: Top 3 Financial Mistakes Couples Make. )

Ejendomsplanlægning

Som nævnt ovenfor er spørgsmålet om, hvad der er tilbage til børn fra et tidligere ægteskab, en nøgleplanlægning problem. Nært relaterede er spørgsmål, der drejer sig om, hvilke ægteskabelige aktiver der går til overlevende ægtefæller. Dette vil variere meget afhængigt af om der er børn, den relative økonomiske stilling for hver ægtefælle og hvorvidt de bor i en fællesskabs ejendomstilstand.

Der er andre problemer at overveje, hvis en ægtefælle ejer en familiebranche.Ville hans eller hendes aktier gå til den efterlevende ægtefælle, eller ville de vende tilbage til familien?

Prenuptial Agreements

Pre-nuptial aftaler er ikke de mest romantiske ting rundt, men de kan være en god ide i nogle situationer. En prenup er en aftale underskrevet før ægteskabet, der angiver, hvordan aktiver skal opdeles i tilfælde af en ægtefælles død eller hvis ægteskabet fejler.

For kunder, der giftes senere i livet, hvor en eller begge har akkumuleret betydelige aktiver på egen hånd forud for ægteskabet, kan en prenup spare mange hovedpine og juridiske gebyrer på vejen. Faktisk ville have en prenup sandsynligvis løse familie forretningssituationen nævnt ovenfor.

Mens mange af de problemer, der omgiver det, der sker ved en ægtefælles død, kan håndteres med en vilje, modtagerbetegnelser og andre ejendomsplanlægningsdokumenter, gør prenup et fremragende arbejde med at løse problemer som følge af skilsmisse.

Velhavende kunder, virksomhedsejere og andre med betydelige aktiver kan finde en prenup at være det rigtige køretøj til at håndtere mange problemer. (For relateret læsning se: Hvordan rådgivere kan hjælpe nygifte. )

Skatteproblemer

Hvis begge ægtefæller er professionelle og i deres højeste indtjeningsår, vil skattereglerne være kritiske. Deres indkomst kan udsætte dem for ægteskabstraffen, en situation, hvor de kan eje mere ved at være gift, så de ville som en enkelt filers.

På den anden side, hvis de to har forskellige indkomster, kan de være skattefordelede for at være gift.

Pensionering Planlægning

Pensionering planlægning er et vigtigt spørgsmål om gift eller single. Som kunder bliver gift i en ældre alder - især dem, der nærmer sig eller i pension - er dette et centralt spørgsmål. Spørgsmål til at spørge: Hvilke pensionskasser indbringer hver især ægteskabet? Hvad skal deres Social Security filing strategi være? Er der pensioner og andre aktiver at overveje?

En anden overvejelse er, hvilken type livsstil de ønsker under pensionering? Hvor skal de bo? Vil de sælge deres nuværende boliger?

Langsigtet pleje

For ældre kunder bør muligheden for at en eller begge ægtefæller behøver langvarig pleje på et tidspunkt overvejes. Hvordan dette skulle dækkes finansielt, og den potentielle økonomiske belastning på parrets økonomi bør også tænkes. Indkøb af langtidsplejeforsikring kan være en løsning. Eller måske kan de måske se på et samfund, der tilbyder uafhængigt liv med muligheder for at komme ind i en del af anlægget, der tilbyder varierende niveauer af pleje.

The Bottom Line

Der er økonomiske problemer for kunder at gifte sig på ethvert stadie af livet. Ældre klienter er ofte mere etablerede og kan have børn fra et tidligere ægteskab, som kan bringe mange flere ting til at arbejde igennem til parets økonomiske situation. En rådgiver kan spille en central rolle i at gøre det økonomiske aspekt af deres ægteskab til en succes. (For relateret læsning, se: Blander Estates of Engaged Clients. )