Når balancen på din kontrol- eller investeringskonto vokser, så er din chance for at blive vild af private bankafdelingen af ​​din finansinstitution.

Der er selvfølgelig en god grund til det. Jo flere økonomiske behov du overlader til banken - uanset om det er investeringer, lån eller hjælp med at oprette et fundament - jo flere penge har de.

Men selvom bekvemmeligheden og prestigheden i en privat bank kan lyde fristende, er det værd at gøre din forskning, før du danner et sådant partnerskab. Gør det forkerte valg, og det kan være yderst vanskeligt at splitte dine bånd til denne all-in-one bankmand senere.

Følgende er fem faktorer, der skal tages i betragtning, inden de kommer ind i eliten privatbank universet.

1. Find den rigtige tilpasning

Begrebet "private banking" er kastet rundt ganske lidt i disse dage, men dets betydning kan variere dramatisk fra den ene institution til den næste. Nogle udbydere, såsom U. S. Bank (USB), imødekommer de beskedent velhavende og tilbyder en personlig bankoplevelse til dem med 100.000 dollars af investerbare aktiver med U. S. Bancorp Investments. Derimod vil nogle boutiquebanker ikke arbejde sammen med kunder, der har mindre end 10 millioner dollars til at investere.

Hvis du befinder dig i den yderst velhavende lejr, vil du forventer et højere serviceniveau, end du ville få fra en bank, der kaster et lidt bredere net. Og husk at über-velhavende kunder ofte har økonomiske behov, at mindre selektive banker måske ikke er klare til at håndtere.

2. Få henvisninger

Mange føler sig helt komfortable ved at åbne en checkkonto uden at spørge deres venner og familiemedlemmer om henvisning; For bedre eller værre føler vi, at vi ved, hvad vi får.

Med private banking er tingene lidt anderledes. Du overdrager en enkelt institution med at koordinere de fleste af dine store økonomiske beslutninger. Når du overvejer de betydelige aktiver, som velhejede kunder sætter på bordet, er der helt sikkert meget på spil.

Hvis du er på markedet for en privat bankmand, red dig selv nogle alvorlige hovedpine og spørg efter ideer og anbefalinger. På den måde ved du, hvilken type service du kan forvente og få et håndtag på bankens overordnede kompetence til at håndtere de finansielle behov, du har.

3. Kend Teamet

Den person, du sandsynligvis bruger mest tid til at kommunikere med, er din personlige bankmand. Selvfølgelig vil du have en person, der ikke kun er nacn, men kyndig og effektiv til at løse dine problemer.

Men den personlige bankmand arbejder ikke i et vakuum; snarere er han eller hun pointperson for et helt hold. Bag den personlige bankmand er der normalt en gruppe specialister, der arbejder inden for områder som investeringer og tillidstjenester. Sørg for at du er komfortabel med de mennesker, der arbejder bag kulisserne også, fordi de kan have lige så stor indflydelse på dit økonomiske billede.Du behøver ikke at møde dem. Men spørg dig selv (og punktpersonen og den person, der anbefaler denne institution), hvilken erfaring og ekspertise de har, som sætter dem over konkurrencen.

4. Forstå deres tjenester

Der er nogle ting, du kan forvente fra næsten enhver privat bank - for eksempel muligheden for at få konkurrencedygtige lån og få hjælp til ejendomsplanlægning. Men for nogle individer er det måske ikke nok.

Eksempelvis kan iværksættere, der søger investorer til deres forretning, overveje at gå i private investeringsafdelingen hos en investeringsbank. Ofte kan Wall Street-virksomheder hjælpe kunden med at liste sit firma på en børs eller lette en privat placering blandt andre velstående investorer.

Personer, der rejser meget, har deres eget behov. Ofte foretrækker de globale banker, så eventuelle problemer i sidste øjeblik kan håndteres af en lokal filial i flere lande, hvis det er nødvendigt.

5. Spørg om gebyrer

En af de kritik, der opkræves over for private banker, er, at der ikke altid er meget gennemsigtighed i forbindelse med forvaltningen af ​​kundernes aktiver. Bankerne er ivrige efter at kompensere for omkostningerne ved at give private kunder større opmærksomhed. En måde, de nogle gange gør det, er desværre ved at investere deres midler i produkter med betydelige gebyrer og udgifter. De kan også være forspændte over for deres egne investeringsvogne - eller datterselskaber. (Se Har du brug for en privat bankmand? )

Før du går videre med en bank, skal du sørge for at spørge, hvad gebyrerne er for at administrere investeringer og yde andre specialiserede tjenester. Ifølge en undersøgelse betaler investeringskonti med 1 millioner dollars eller mere typisk lige under 1% årligt. Det er en lidt lavere procentdel end gebyret på mindre konti, som har mindre forhandlings gearing. Hvis du bliver bedt om at overdrage meget mere end det, skal du spørge hvorfor.

The Bottom Line

Valg af en privat bank er en vigtig beslutning; du beder nogen om at overtage flere aspekter af dit økonomiske liv. For at eliminere en dyr fejltagelse, gør din forskning på forhånd (lister og rangordninger er vrimler, herunder vores egne Hvilke Top 10 Private Banks ?). Få anbefalinger og kendskab til legitimationsoplysningerne for teamet, der håndterer din konto. Du ønsker at sikre, at institutionen repræsenterer en god form for at styre dine langsigtede aktiver og håndtere dine daglige behov.