Selv for en samvittighedsfuld investor kan opgaven med at planlægge pensionering være skræmmende. De fleste mennesker har svært ved at pakke deres sind omkring deres økonomiske fremtid. Intellektuelt forstår vi betydningen af ​​langsigtet finansiel planlægning, men for ofte tager vores nuværende bekymringer høj prioritet. Dette kan være lige så sandt for folk, der allerede beskæftiger en finansiel rådgiver som for dem, der ikke gør det. "Glemte jeg at overveje noget? Hvordan strukturerer jeg min pensionering for at afspejle skiftende omstændigheder og mål over tid? "Er nogle af de spørgsmål, en investor kan have. Derfor er det særligt vigtigt for investorer og deres rådgivere at skabe et samarbejdsforhold, og endnu mere for par, fordi antallet af faktorer, der skal overvejes, fordobles.

Vetting din rådgiver

For det første er det vigtigt at dyrke din finansiel rådgiver, selvom de er blevet anbefalet af familie eller venner. Find ud af deres gebyrstruktur og hvordan de betalt, samt deres certificering og licens. Find ud af, hvad deres uddannelse er. Tjek Finanstilsynets (Finra) BrokerCheck for deres profil og om de har håndhævelsesforanstaltninger. ( For flere tip, se 5 spørgsmål for at spørge din potentielle finansiel rådgiver. )

Gør det til et samarbejde

Det vigtigste er at søge en finansiel rådgiver, der anvender en samarbejdsmæssig tilgang. En sådan rådgiver vil vurdere dine udgiftsvaner, mål og risikotolerance og oprette en finansiel plan, der er skræddersyet til dine specifikke behov, samtidig med at du involverer planlægningsprocessen hvert eneste skridt. Spørg hvordan og hvor ofte de foretrækker at kommunikere. Planlægger de regelmæssige møder? Insisterer de på, at begge halvdele af et par er fuldt involveret i planlægningen? En fælles finansiel rådgiver stiller spørgsmål og virkelig lytter til svarene. De vil være meget opmærksomme på dine specifikke omstændigheder og være villige til at diskutere din investeringsfilosofi.

Sørg for at være i niveau med din rådgiver. Vær realistisk omkring dine udgiftsvaner, for eksempel. Har du brug for at budgettere til ferierejser eller luksusartikler? Hvad er dine mål på bundlinjen, og hvad er dine ønsker? En samarbejde finansiel rådgiver vil hjælpe dig med at prioritere dine mål og komme med løsninger, du måske ikke har overvejet før. Sørg også for at videregive alle aktiver til din rådgiver. Et komplet sæt data er afgørende for finansiel planlægning. ( Se mere om, hvordan du vælger en finansiel rådgiver og 5 fakta Finansielle rådgivere, du ønsker.) )

Vigtige værktøjer

Find ud af, hvilken type teknologi en rådgiver bruger der kan illustrere, hvor teknisk de er, og hvor godt de kommunikerer.To populære er Instream Solutions og MoneyGuidePro, som hjælper med at syntetisere de oplysninger, investorerne giver, og skaber grafik, der hjælper med at visualisere en plan. Som finansrådgiver og investor gør justeringer, er investor i stand til at se, hvordan disse justeringer påvirker hans eller hendes portefølje. Hvad sker der over tid, hvis du f.eks. Justerer dine månedlige udgifter? Hvis du er en virksomhedsejer, bør du overveje at sælge din virksomhed, og hvornår? Er det fornuftigt at skubbe tilbage pensionering? Investoren kan se svarene på disse spørgsmål og spore ændringerne straks på deres skærm.

The Bottom Line

Ligesom de fleste ting i livet, vil det arbejde og det tanke, du sætter i et forsøg på, bestemme, hvad du kommer ud af det. At maksimere fordelene ved at udnytte en finansiel rådgiver betyder at tage en samarbejdsmæssig tilgang fremhævet ved at være ærlig om aktiver og forpligtelser og kommunikere forventninger. Først da kan din rådgiver hjælpe dig med at formulere en realistisk plan, der afspejler dine prioriteter og langsigtede mål.