Den sociale sikringsydelse giver mulighed for enken eller enken til en overdækket arbejdstager, når de dør. Det er vigtigt at maksimere denne fordel for enten en mand eller en kone, men ofte mere for en kone, da kvinder ofte har tendens til at leve lidt længere, og mænd ofte er den højere lønmodtager i mange par. Som din kundes finansielle rådgiver, som hjælper med at sikre, at klientpar gør hvad de kan for at maksimere enhver potentiel efterladers fordel, er en del af den gode økonomiske planlægning, du gør for dem.

Hvordan virker det?

Når en ægtefælle dør, stopper deres ydelser, hvilket kan medføre et øjeblikkeligt finansielt og kontantstrømsproblem, hvis deres ydelse var betydeligt større end den overlevende ægtefælles. Socialsikringspensionens ydelse kan blødgøre blæset. Den efterlevende ægtefælle har mulighed for at udnytte den største ydelse eller efterladte, hvis det ville medføre større betalinger. Dette omfatter alle leveomkostninger, der er opnået af den afdøde ægtefælle undervejs. (For mere, se: Sådan hjælper kvinder med at navigere i social sikring .)

Hvis den højere indtjening ægtefælle venter på at indgive, indtil de når deres fulde pensionsalder (FRA), som for øjeblikket er 66 for dem, der er født før 1960, eller ud over efterladtepenge baseret på deres indtjeningspost, stiger væsentligt .

Mens filen og suspenderingen med begrænset ansøgning kræver strategi for par er væk, er det stadig vigtigt at koordinere indlevering til gifte kunder. Mænd er ofte de højere lønmodtagere, og hvis det er tilfældet, er det ønskeligt for dem at vente så længe som muligt at indgive deres fordele for at maksimere overlevelsesfordelen, hvis de først dør.

Hvem er berettiget?

På tidspunktet for din død kan din nuværende nuværende ægtefælle modtage en efterladteydelse som beskrevet ovenfor. Derudover kan en tidligere ægtefælle også modtage en efterladteydelse. I visse tilfælde kan overlevende ugifte børn og afhængige forældre også modtage en efterladteydelse. En fastbetaling kan også være tilgængelig for den overlevende ægtefælle eller afhængige børn. (For relateret læsning se: Hvordan beregnes spousalfordele for social sikring? )

Hvor stor gavn er det?

En efterlevende ægtefælle kan modtage en ydelse til efterlevende baseret på deres sene ægtefælles optjening rekord så tidligt som alder 60. procentdel af deres afdøde ægtefælles fordel, at de ville være berettiget til at modtage varierer som følger:

• Hvis enke eller enkemand har nået deres FRA, ville de modtage 100% af deres afdøde ægtefælles fordel.
• Hvis enken eller enken er mellem 60 år og deres FRA, vil de modtage mellem 71.5% til 99% af deres afdøde ægtefælles fordel.
• Hvis enken eller enken er deaktiveret og mellem 50 og 59 år, vil de modtage mellem 71,5% af deres afdøde ægtefælles fordel.
• Hvis enken eller enken tager sig af et afhængigt barn under 16 år, vil de modtage 75% af deres afdøde ægtefælles fordel.
• Et barn, der er under 18 år (eller 19 år, hvis det stadig er i gymnasiet eller grundskolen) eller som er handicappet, vil modtage 75% af deres afdøde forældres fordel.
• Afhængige forældre til den afdøde arbejdstager, der er 62 år eller derover, vil modtage 82,5% af arbejdstagerens ydelse for en forælder og 75% hver, hvis der er to overlevende forældre. (For mere, se: En guide til socialsikringsafhængige ydelser .)

Fordele for en tidligere ægtefælle

En tidligere ægtefælle kan modtage efterladtefordele ved den tidligere ægtefælles død, hvis ægteskabet havde varet i mindst 10 år, er de for øjeblikket enten ugifte eller ikke gifte sig indtil efter 60 år. Hvis den tidligere ægtefælle tager sig af et barn af den afdøde tidligere ægtefælle, som er under 16 år eller er handicappet, gør de ikke er nødt til at opfylde længden af ​​ægteskab krav.

Samme kønpar

Efter højesterets afgørelse i juni 2015 er par af samme køn nu berettiget til de samme sociale sikringsydelser som heteroseksuelle par, selv i stater, der ikke tidligere anerkendte lovligheden af ​​samme kønsægteskaber. Nogle detaljer er stadig i flux, og overlevende af samme køn ægteskaber og civile fagforeninger er i en tilstand af limbo, der kan tage lidt tid at løse. ) Finansielle rådgivere, der arbejder med par af samme køn, og især hvis en af ​​ægtefællerne er døde, bør rådgive og arbejde med den efterladte ægtefælle at arkivere for efterladte fordele ligesom om dette var et heteroseksuelt par. Dette vil sætte dem i stand til at drage fordel, når problemer omkring stater, der ikke anerkender disse ægteskaber og juridiske civile fagforeninger, er løst. Desværre synes der ikke at være en tidsplan for denne beslutning.

The Bottom Line

Pensionering planlægning for ægtepar bør omfatte en plan for at maksimere ikke kun levetiden sociale sikringsydelser, men også efterladte ydelser for en ægtefælle, hvis indkomst og fordele kan være meget lavere end den anden ægtefælle. Derudover bør rådgivere forstå reglerne for overlevendes fordele i en række situationer, så de kan give vejledning efter behov for skilte klienter, samme køn par og andre afhængige af kunder. (Se mere:

Sådan kan du hjælpe kunder med social sikring .)