Det er naturligt, at hvis du har nogle penge gemt eller investeret, vil du se det vokse. Der er mange faktorer, som kan forhindre det i at ske, men for mange mennesker er en af ​​de største hindringer gæld. Hvis du har gæld til at håndtere - det være sig et realkreditlån, kreditkort, studielån eller kreditkort - frygter ikke; du kan stadig lære at balancere din gæld med at spare og investere.

Typer af gæld

Generelt kan det være svært for investorer at tjene penge ved at have gæld. I nogle tilfælde investerer man i gæld, som at forsøge at udbetale et synkende skib med en kaffekop. Med andre ord, hvis du har en gæld på din kreditkreds med 7% rente, skal de penge, du investerer, gøre mere end 7% for at gøre det mere rentabelt end blot at nedbetale gælden. Der er investeringer, der leverer så højt afkast, men du skal kunne finde dem, idet du ved, at du er under gældsbyrden.

Det er vigtigt at kort skelne mellem de forskellige slags gæld her:

1. Højrenteregæld - Dette er dit kreditkort. Høj interesse er relativ, men noget over 10% er en god kandidat til denne kategori. At foretage enhver form for saldo på dit kreditkort eller lignende højrente køretøjer gør det nemmere at betale det før du begynder at investere.

2. Low-interest-gæld - Dette kan være et billån, en kreditlinje eller et personligt lån fra en bank. Renten er normalt beskrevet som prime plus eller minus en vis procentdel, så der er stadig nogle præstationstryk fra at investere i denne type gæld. Det er dog meget mindre skræmmende at lave en portefølje, der returnerer 12% end en, der skal returnere 25%.

3. Skat-fradragsberettiget gæld - Hvis der er en sådan ting som god gæld, så er det det. Skattafdragelige gældsforpligtelser omfatter realkreditlån, studielån, erhvervslån, investeringslån og alle de øvrige lån, hvor renter udbetales, returneres til dig i form af skattefradrag. Fordi denne gæld generelt er lav rente, kan du nemt bygge en portefølje, mens du betaler det.

De typer af gæld, vi vil dække i denne artikel, er langsigtede lavrente og fradragsberettigede gældsforpligtelser (såsom personlige lån eller realkreditudbetalinger). Hvis du ikke har en højrentegæld eller, endnu bedre, er alle dine gældsafdragsberettigede, så læs videre. Hvis du har en højrentegæld, skal du betale det, inden du begynder dit investeringseventyr.

Hvorfor investere?

Gældsafskaffelse, især af noget som et lån, der vil tage langsigtet kapital, berøver dig tid og penge. På længere sigt er tiden (i form af sammensætningstid for din investering), du taber, mere værd for dig end de penge, du rent faktisk betaler (hvad angår de penge og renter du betaler til din långiver).Du vil gerne give dine penge så meget tid som muligt at sammensatte. Dette er en af ​​grundene til at starte en portefølje på trods af gæld (men ikke den eneste). Dine investeringer kan være små, men de vil betale mere end investeringer, du ville gøre senere i livet, fordi disse små investeringer vil have mere tid til at modne.

Planen

I stedet for at lave en traditionel portefølje med investeringer i høj og lav risiko, der er tilpasset efter din tolerance og alder, er ideen at lave dine lån i stedet for lavrisiko og / eller fast -investeringer. Det betyder, at du vil se "afkast" fra nedsættelsen af ​​din gældsbelastning og rentebetalinger i stedet for 4% til 8% afkastet på en obligation eller lignende investering. Resten af ​​din portefølje skal fokusere på de højere risiko-investeringer med høj afkast som aktier. Hvis din risikotolerance er meget lav, vil hovedparten af ​​dine investeringsmidler stadig gå i retning af lånebetalinger, men der vil være en procentdel, der gør det til markedet for at producere afkast for dig.

Selvom du har en højrisiko tolerance, kan du muligvis ikke sætte så meget som du vil have i din investeringsportefølje, fordi i modsætning til obligationer kræver lån et vist beløb i månedlige betalinger. Din gældsbelastning kan tvinge dig til at skabe en konservativ portefølje, idet de fleste af dine penge bliver "investeret" i dine lån med kun lidt at gå ind i dine højrisiko- og afkastinvesteringer. Da gælden bliver mindre, kan du justere dine udlodninger i overensstemmelse hermed.

The Bottom Line

Du kan investere på trods af gæld. Det vigtige spørgsmål er, om du skal. Svaret på dette spørgsmål er meget personligt. Der kan ikke benægtes, at der kan være fordele ved at få dine penge til markedet så hurtigt som muligt, men der er ingen garanti for, at din portefølje vil udføre, som den har brug for. Sådanne ting afhænger af, hvor dygtig du bliver til at investere.

Den største fordel ved at investere i gæld er psykologisk (så meget af finansiering er). At betale ned langsigtede gæld kan være kedelig og nedslående, hvis du ikke er den type person, der sætter din skulder i en opgave og holder skubbe, indtil den er færdig. For mange mennesker, der betjener gæld, ser det ud til, at de kæmper for at komme til det punkt, hvor deres normale økonomiske liv - det at spare, investere osv. - kan begynde. Gæld bliver som en limbo stat, hvor tingene ser ud til at ske i slowmotion. Ved at have en moderat portefølje for at distrahere dig fra tediet, kan du holde din entusiasme om din økonomi fra ebbing. At vide at solen vil komme op og være i stand til at se morgenen er meget forskellige oplevelser. For nogle mennesker skaber en portefølje samtidig med gæld en meget nødvendig stråle af lys.